Консультируем по вопросам регистрации финансовых учреждений

Регистрация всех видов финансовых учреждений. Создание отделений финансовых компаний. Лицензирование деятельности финансовых учреждений. Сопровождение купли-продажи финансовых компаний. 

tel: 0671013668, 0993869134 Viber, Telegram, WhatsApp.

email: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Skype: Lawfin1 Консультация бесплатно!!!

Сообщение об обнародовании проекта постановления Кабинета Министров Украины "Об утверждении Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг)"

На официальном сайте Нацкомфинуслуг размещен для ознакомления проект постановления Кабинета Министров Украины "Об утверждении Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг)" Как указано на сайте Нацфинуслуг, Проект постановления подготовлен во исполнение пункта 2 части второй статьи 6 Закона Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности" от 02.03.2015 № 222-VIII (далее - Закон), согласно которому орган лицензирования по соответствующему виду хозяйственной деятельности разрабатывает проекты лицензионных условий и изменений к ним и подает их в установленном порядке на утверждение Кабинета Министров Украини.Законом установлено, что требования лицензионных условий на предприятие должны быть обусловлены особенностями производства вида хозяйственной деятельности, подлежащей лицензированию.

Лицензионные условия должны включать: исчерпывающий перечень подтверждающих документов, подтверждающих соответствие предприятия требованиям лицензионных условий; кадровые и организационные требования; технологические требования о наличии определенной материально-технической базы; специальные требования, предусмотренные законом.Проект постановления направлен на комплексное совершенствование порядка лицензирования хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг с позиции упрощения условий ведения бизнеса (дерегуляции), приведение процедур в сфере лицензирования деятельности по предоставлению финансовых услуг в соответствии с Законом.


Одобрено
ПРОЕКТ

Об утверждении Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг)
В соответствии с пунктом 2 части второй статьи 6 Закона Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности" Кабинет Министров Украины постановляет: 1. Утвердить Лицензионные условия осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг), что додаються.2. Это постановление вступает в силу через два месяца со дня его опубликования, кроме положений Лицензионных условий, утвержденных этим постановлением, относительно выдачи Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, лицензий на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению услуг по финансовому лизингу, предоставление средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита, предоставление гарантий и поручительств, предоставления услуг факторинга и доверительного управления финансовыми активами, которые вступают в силу через шесть месяцев со дня его опубликования.
Премьер - министр Украины
Яценюк

Утверждено
постановлением Кабинета Министров Украины от _____________ 2015 № _______
 
ЛИЦЕНЗИОННЫЕ УСЛОВИЯ
осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг)
 
Раздел I. Общие положения
Эти Лицензионные условия разработаны в соответствии с Законами Украины «О лицензировании видов хозяйственной деятельности» (далее - Закон), «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», «О страховании», «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств »,« О кредитных союзах »,« О негосударственном пенсионном обеспечении »,« О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью »,« О финансовом лизинге », Положение Кабинета Министров Украины от 5 августа 2015 №609 «Об утверждении перечня органов лицензирования и признании утратившими силу некоторых постановлений Кабинета Министров Украины».
Этими Лицензионными условиями устанавливается исчерпывающий перечень требований, обязательных для выполнения лицензиатом, и исчерпывающий перечень документов, прилагаемых соискателем лицензии к заявлению о получении лицензии.
В этих Лицензионных условиях термины употребляются в таком значении:
администрирования финансовых активов для приобретения товаров в группах - это финансовая услуга, которая предусматривает привлечение денежных средств участников группы, объединения этих средств с целью приобретения и распределения товаров между участниками группы;
привлечение финансовым учреждением финансовых активов с обязательством относительно следующего их возвращения - это финансовая услуга, которая предусматривает привлечение такой финансовым учреждением денежных средств на основании письменного договора с лицом (вкладчиком), не является финансовым учреждением, с обязательством финансового учреждения относительно следующего возврат таких средств через определенный в договоре срок с выплатой вкладчику процентов. Субординированный долг, средства полученные из местных и государственных бюджетов юридическими лицами публичного права не относятся к привлеченным средствам. Привлечение денежных средств с обязательством последующего их возвращения на других основаниях, в частности получение кредитов от другого финансового учреждения - не финансовой услуги;
соискатель лицензии - финансовое учреждение или другое юридическое лицо, возможность предоставления финансовых услуг которой определено законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг, подали в Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (далее - Нацкомфинуслуг) заявление о получении лицензии вместе с подтверждающими документами в соответствии с требованиями этих Лицензионных условий;
другое юридическое лицо, предоставляющее финансовые услуги - юридическое лицо, возможность предоставления финансовых услуг которой определено законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг, но которая по своему правовому статусу не является финансовым учреждением;
лицензия - документ, выдаваемый Нацкомфинуслуг, на право осуществления финансовым учреждением или другим юридическим лицом, оказывающим финансовые услуги, хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) из перечня, определенного пунктом 4 настоящего раздела, в электронном виде (запись о наличии лицензии у такого финансового учреждения в Едином государственном реестре юридических лиц и физических лиц - предпринимателей) или на бумажном носителе;
лицензиат - финансовое учреждение или другое юридическое лицо, предоставляющее финансовые услуги, которая имеет лицензию на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг);
отдельное нежилое помещение - часть внутреннего объема здания, ограниченная строительными элементами, с возможностью входа и выхода;
кредитное учреждение - финансовое учреждение, которое в соответствии законодательства и полученных лицензий вправе привлекать финансовые активы с обязательством последующего их возврата и за счет таких привлеченных средств предоставлять финансовые кредиты на собственный риск.
близкие родственники и члены семьи - это муж, жена, отец, мать, отчим, мачеха, сын, дочь, пасынок, падчерица, родной брат, родная сестра, усыновитель или усыновленный, а также лица, которые совместно проживают, связаны общим бытом и имеют взаимные права и обязанности, в том числе лица, которые совместно проживают, но не состоят в браке.
внутренние правила предоставления финансовых услуг - это правила предоставления финансовых услуг, утвержденные финансовым учреждением, согласно которым заключаются договоры оказания финансовых услуг.
Другие термины в этих Лицензионных условиях используются в значениях, приведенных в законодательстве.
В соответствии с этими Лицензионных условий Нацкомфинуслуг выдает лицензии на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг), а именно на:
4.1. привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возвращения в части: привлечение финансовых активов от физических лиц с обязательством последующего их возврата, привлечение финансовых активов от юридических лиц с обязательством последующего их возврата; 4.2. предоставление услуг по финансовому лизингу, 4.3. предоставление средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита; 4.4. предоставление гарантий и поручительств; 4.5. услуги в сфере страхования в части проведения конкретных видов страхования, определенных законодательством; 4.6. услуги в системе накопительного пенсионного обеспечения в части администрирования негосударственных пенсионных фондов; 4.7. предоставление услуг по факторингу; 4.8. администрирования финансовых активов для приобретения товаров в группах; 4.9. управления имуществом для финансирования объектов строительства и / или осуществления операций с недвижимостью в соответствии с Законом Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью"; 4.10. доверительного управления финансовыми активами.
Финансовое учреждение или другое юридическое лицо, предоставляющее финансовые услуги, имеет право на предоставление финансовых услуг только после получения соответствующей лицензии, выданной Нацкомфинуслуг.
Положения этих Лицензионных условий, применяемые к страховщикам-резидентов, применяются к филиалам страховщиков-нерезидентов с особенностями, установленными Законом Украины «О страховании».
Привлечение взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета осуществляется кредитными союзами на основании лицензии на привлечение финансовых активов от физических лиц с обязательством последующего их возвращения.
Предоставление средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита является финансовой услугой, если такая услуга оказана на основании кредитного договора или иного договора, который имеет все признаки кредитного договора.
Лицензия на осуществление обязательных видов страхования может выдаваться Нацкомфинуслуг исключительно при условии наличия утвержденных Кабинетом Министров Украины порядка и правил проведения обязательного страхования, формы типового договора, особые условия лицензирования, размеров страховых сумм и максимальные размеры страховых тарифов или методики актуарных расчетов, если иное не определено законом.
 На дату подачи заявления о получении лицензии соискатель лицензии должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений, ведет Нацкомфинуслуг (кроме другой юридическое лицо, оказывающее финансовые услуги).
Для получения лицензии на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг соискатель обязан обеспечить выполнение требований раздела IV этих Лицензионных условий.
В соискателя / лицензиата на дату подачи документов на получение лицензии должны отсутствовать невыполненные меры воздействия (независимо от того наступил срок их выполнения) и / или санкции за нарушение требований Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ", применены Нацкомфинуслуг.
Над лицом, являющимся соискателем / лицензиатом, не допускается осуществление контроля в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины «О защите экономической конкуренции», резидентами государств, осуществляющих вооруженную агрессию против Украины в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины «Об обороне », и / или действия которых создают условия для возникновения военного конфликта и применения военной силы против Украины (далее - государства-агрессоры).
Факт наличия контроля в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины «О защите экономической конкуренции», резидентами государств-агрессоров устанавливается Нацкомфинуслуг в следующих случаях:
если один или несколько субъектов хозяйствования, зарегистрированных в государстве-агрессоре, и / или одна или несколько физических лиц - граждан государства-агрессора совместно или отдельно, прямо или опосредованно владеют долей (паем, акциями) в уставном (складочном, паевом) капитале предприятия в размере более чем 50 процентов; если одна или несколько физических лиц - граждан государства-агрессора является руководителем и / или заместителем руководителя исполнительного и / или надзорного органа (наблюдательного / наблюдательного совета) предприятия; если одна или несколько физических лиц - граждан государства-агрессора составляют более половины исполнительного и / или надзорного органа (наблюдательного / наблюдательного совета) субъекта господарюваннята / или имеют больше половины голосов в исполнительном и / или надзорном органе (надзорной / наблюдательному совету) субъекта хозяйствования ; если субъект хозяйствования, который зарегистрирован в государстве-агрессоре, и / или физическое лицо - гражданин государства-агрессора прямо или косвенно имеют полномочия совершение сделок, которые предоставляют возможность определять условия хозяйственной деятельности, давать обязательные к исполнению указания или выполнять функции органа управления предприятия.
В случае установления Нацкомфинуслуг факта наличия контроля на основании документов, полученных от предприятия, и / или других уполномоченных государственных органов или установления судом в случаях, предусмотренных законодательством, лицо, уполномоченное Председателем Нацкомфинуслуг, в течение 30 календарных дней с момента получения подтверждающих документов составляет по такого предприятия акт о документальном подтверждении установления факта контроля за деятельностью лицензиата лиц государств-агрессоров.
Соискатель / лицензиат на дату подачи документов на получение лицензии на обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств дополнительно должен отвечать следующим требованиям:
соблюдать условия обеспечения платежеспособности страховщика на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов на получение лицензии, и иметь превышение фактического запаса платежеспособности (нетто-активов) над расчетным нормативным запасом платежеспособности не менее чем на 25 процентов, но не менее 1 млн. евро за официальным валютным курсом на последнюю отчетную дату.провадиты страховую деятельность по заключению договоров добровольного страхования гражданской ответственности владельцев наземного транспорта в каждом отчетном квартале, прошедший не менее чем в течение двух лет (8 отчетных кварталов), в том числе иметь опыт урегулирования страховых случаев и выплаты страхового возмещения по меньшей мере по десяти таким договорам.
Соискатель / лицензиат на дату подачи документов на получение лицензии на обязательные виды страхования должен дополнительно соответствовать следующим требованиям:
проводить страховую деятельность по заключению договоров страхования в каждом отчетном квартале, прошедший не менее двух лет (8 отчетных кварталов).
Соискатель / лицензиат на дату подачи документов на получение лицензии на обязательное страхование ответственности операторов ядерных установок за вред, который может быть причинен в результате ядерного инцидента, должен дополнительно соответствовать следующим требованиям:
проводить страховую деятельность по заключению договоров страхования в каждом отчетном квартале, прошедший не менее трех лет (12 отчетных кварталов; проводить страховую деятельность по заключению договоров страхования любой ответственности в каждом отчетном квартале, прошедший не менее чем в течение двух лет (8 отчетных кварталов).
Нацкомфинуслуг принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии на основании:
документов, представленных соискателем / лицензиатом в Нацкомфинуслуг согласно требованиям этих Лицензионных условий; информации, полученной при осуществлении надзора за деятельностью на рынках финансовых услуг и необходимой для проверки соискателя / лицензиата на соответствие требованиям этих Лицензионных условий.
Требования к оформлению и подаче документов в Нацкомфинуслуг, выдача документов Нацкомфинуслуг, осуществляется в соответствии со статьей 10 Закона и этих Лицензионных условий.
Решение об оставлении заявления без рассмотрения или о переоформлении лицензии принимается лицом, уполномоченным Председателем Нацкомфинуслуг.

II. Перечень документов, представляемых для получения лицензии 1. Для получения лицензии на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг, указанных в пункте 4 раздела I этих Лицензионных условий, соискатель подает в Нацкомфинуслуг заявление о получении лицензии на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг, составленную согласно приложению 1 к настоящим Лицензионных условий, в соответствии с установленными частью первой статьи 10 Закону.2. К заявлению о получении лицензии на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) соискателем прилагаются следующие документы: финансовая отчетность, определенная Законом Украины "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине", составленная по международным стандартам финансовой отчетности и отчетные данные соискателя лицензии в соответствии с требованиями Нацкомфинуслуг по состоянию на последний день квартала, предшествующего дню получения Нацкомфинуслуг соответствующего заявления, достоверность и полнота которых подтверждены аудитором, информация о котором внесена в реестр аудиторов, которые могут проводить аудиторские проверки финансовых учреждений; анкета о руководителя / главного бухгалтера финансового учреждения (подается отдельно в отношении руководителя и главного бухгалтера финансового учреждения) (приложение 2), описание документов, представляемых для получения лицензии, в двух экземплярах (приложение 3), 3. Дополнительно к документам, определенных пунктом 2 настоящего раздела к заявлению о получении лицензии на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) соискателем прилагаются следующие документы: 1) для осуществления деятельности в сфере страхования в части проведения конкретных видов страхования , определенных законодательством: правила страхования для каждого добровольного вида страхования, отмечается соискателем в заявлении о получении лицензии; Филиалом страховщика нерезидента также подаются: копии документов об образовании, в том числе документов, подтверждающих прохождение руководителем и главным бухгалтером филиала страховщика-нерезидента повышения квалификации ; выписка из трудовой книжки руководителя и главного бухгалтера филиала страховщика-нерезидента (для нерезидентов - документ, подтверждающий наличие соответствующего стажа трудовой деятельности).
Для получения лицензии на осуществление обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств также подаются:
справку о подтверждении обеспечения соискателем возможности обработки претензий (урегулирование страховых случаев) на всей территории Украины (в целях подтверждения выполнения требований пунктов предусмотренных пунктом 60 раздела IV этих Лицензионных условий);
справку от объединения страховщиков страны местонахождения страховщика-нерезидента, членство в котором является обязательным для страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (подается только страховщиком-нерезидентом). 2) для осуществления деятельности по администрированию негосударственных пенсионных фондов: информацию о квалифицированных работников (приложение 4), копию документа уполномоченного органа юридического лица - единоличного учредителя корпоративного негосударственного пенсионного фонда, содержащий решение о самостоятельном осуществлении администрирования такого фонда и информацию о его собственного веб сайта (веб-страницы) и адреса электронной почты, 3) для осуществления деятельности по администрированию финансовых активов для приобретения товаров в группах: внутренние правила предоставления финансовых услуг и образец договора об администрировании финансовых активов для приобретения товаров в группах, которые должны отвечать требованиям пунктов 95 и 96 раздела IV этих Лицензионных условий и условиям осуществления деятельности по администрированию финансовых активов приобретения товаров в группах, установленных Нацкомфинуслуг; 4) для осуществления деятельности по управлению имуществом для финансирования объектов строительства и / или осуществления операций с недвижимостью: типовые правила фонда финансирования строительства (далее - ФФС) и / или фонда операций с недвижимостью (далее - ФОН), которые должны отвечать требованиям статей 8, 12 и 21 (для ФФС) и статей 8, 25 и 26 (для ФОН) Закона Украины «О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью». Если соискатель планирует создавать только ФФС или ФОН, подаются соответственно правила ФФС или ФОН 5) для осуществления кредитной союзом деятельности по привлечению финансовых активов от физических лиц с обязательством последующего их возврата и / или по предоставлению средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита: положение о финансовых услугах кредитного союза и примерные договоры о предоставлении финансовых услуг, являющихся приложениями к этому положению; 6) для осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг, других чем определенные подпунктами 1 - 5 настоящего пункта: внутренние правила предоставления финансовых услуг; примерные договоры о предоставлении финансовых услуг. ИИИ. Требования к оформлению документов, представляемых для получения лицензии1. Требования к оформлению документов, представляемых для получения лицензии: 1) документы должны быть изложены на государственном языке; 2) документы должны быть заверены подписью руководителя и скрепленные (при наличии) печатью финансового учреждения, подаваться с внутренним описанием, с указанием количества листов каждого документа. Документы на двух и более листах должны быть пронумерованы, прошиты и содержать надпись "Всего в этом документе пронумерованы, прошиты, скреплены печатью и подписью ___ листов", наименование должности руководителя, фамилия, инициалы и подпись руководителя финансового учреждения, печать финансового учреждения (по наличии). На копиях документов также делается отметка о заверении копии документа, состоит из слов "Согласно с оригиналом", названия должности руководителя, личной подписи руководителя, его фамилии и инициалов, даты заверения копии и ставится оттиск печати заявителя; 3) справки, поданных финансовой учреждением, должны содержать дату их составления 4) документы должны быть пригодными для прочтения, без срезанных и затемненных страниц, не должны содержать подчисток и исправлений; 5) срок, прошедший с даты подписания (удостоверения) документов, которые подаются финансовым учреждением не должен превышать тридцати календарных дней до даты подачи заяви.6) внутренние правила предоставления финансовых услуг: должны иметь сплошь связан законченный смысл, грамматически и логически согласованную информацию; понятие, должны отвечать понятием, определенным законодательством. В случае необходимости применения понятий, не определенных законодательством, нужно дать их определения; не допускается в тексте наличие противоречий или несогласованности между пунктами, применение предложений (фраз, фразеологических оборотов), которые приводят к неоднозначному пониманию содержания, после внесения 3-х изменений и / или дополнений в случае необходимости внесения дальнейших изменений и / или дополнений финансовое учреждение должно утвердить новую редакцию внутренних правил. При этом название таких правил обязательно должна содержать в скобках слова "(новая редакция)". 2. Документы (их копии), которые в соответствии с настоящим Положением подаются в Нацкомфинуслуг и должны быть заверены печатью (печатями), нуждаются в таком удостоверения при наличии у юридического лица соответствующей (их) печати (печатей) .3. Документы, по которым этими Лицензионными условиями не установлены требования к их форме, подаются в произвольной форми.Роздил ИV. Требования к финансовым установКадрови требования
Профессиональные качества руководителя, главного бухгалтера финансового учреждения, а также руководителя обособленного подразделения финансового учреждения должны соответствовать профессиональным требованиям, установленным законодательством.
Деловая репутация руководителя, главного бухгалтера, руководителя обособленного подразделения финансового учреждения, физических лиц, которые прямо или косвенно владеют существенным участием в финансовом учреждении, должна быть безупречной. Признаками отсутствия безупречной деловой репутации являются:
1) лицо в установленном законодательством порядке лишена права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью; 2) лицо имеет не погашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, 3) лицо было руководителем, главным бухгалтером или владельцем существенного участия в финансовом учреждении не менее шести месяцев в течение одного года, предшествующего принятию решения соответствующим государственным органом о применении меры воздействия в виде: отзыв / аннулирование лицензии у финансового учреждения (применяется в течение 5 лет со дня принятия решения соответствующим государственным органом о отзыв / аннулирование лицензии); отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации в финансовом учреждении (применяется в течение 5 лет со дня принятия решения соответствующим государственным органом об отстранении руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации) 4) лицо было руководителем, главным бухгалтером или владельцем существенного участия в финансовом учреждении не менее шести месяцев, если такое финансовое учреждение в этот период или в течение одного года после этого было признано банкротом и \ или, подвергнуто процедуре принудительной ликвидации (применяется в течение 10 лет со дня признания финансового учреждения банкротом или начала процедуры принудительной ликвидации); 5) наличие информации, лицо включено в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или относительно которых применены международные санкции, в установленном законодательством порядке. 3. Финансовое учреждение обязано соблюдать требования закона по принятию решений при конфликте интересив.Организацийни требования
Финансовое учреждение должна быть создана и зарегистрирована, в том числе как финансовое учреждение, в установленном законодательством порядке с учетом специальных требований и ограничений, установленных законами по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг по организационно-правовой формы.
Финансовое учреждение обязано в учредительных документах указывать исчерпывающий перечень видов финансовых услуг, которые она предоставляет будет предоставлять как исключительный вид деятельности с учетом требований законодательства, в том числе с учетом ограничений по совмещению отдельных видов финансовых услуг. Учредительными документами может предусматриваться осуществление финансовой учреждением деятельности по предоставлению услуг (операций), связанных с предоставлением финансовых услуг, исключительно в случаях, когда право предоставления таких услуг (операций) прямо определено законом.
Учредительные документы финансового учреждения - юридического лица публичного права должны отвечать требованиям специального нормативно-правового акта, в соответствии с которым создано такое юридическое лицо, и Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг";
Финансовое учреждение обязано осуществлять корпоративное управление в соответствии с законами по вопросам деятельности хозяйственных обществ с учетом требований Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» и других законов по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.
Финансовое учреждение обязано соблюдать внутренних положений, перечень и требования к которым определены законодательством Украины по предоставлению финансовых услуг.
Финансовое учреждение обязано соблюдать утвержденных внутренних правил предоставления соответствующих финансовых услуг финансовым учреждением, которые должны соответствовать требованиям закона и нормативно-правовых актов Нацкомфинуслуг и / или Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины (далее - Госфинуслуг), и заключение договоров по предоставлению финансовых услуг исключительно в соответствии со следующими правилами.
Финансовые учреждения - юридические лица публичного права вместо внутренних документов, регламентирующих порядок предоставления финансовых услуг и примерных договоров с потребителями финансовых услуг могут использовать другие нормативно-правовые акты, регулирующие порядок предоставления финансовых услуг и примерные договоры, утвержденные уполномоченным органом государственной власти
Финансовое учреждение обязано размещать внутренние правила предоставления финансовых услуг на своем сайте не позднее следующего рабочего дня после даты вступления в силу с указанием даты вступления в силу.
Внутренние правила предоставления финансовых услуг, их новая редакция, изменения и / или дополнения к внутренним правил предоставления финансовых услуг вступают в силу с момента их утверждения финансовым учреждением, если иное не определено внутренними правилами предоставления финансовых услуг. С момента вступления в силу новой редакции внутренних правил предоставления финансовых услуг предыдущая редакция теряет силу. Договоры о предоставлении финансовых услуг должны содержать обязательна ссылка на внутренние правила предоставления финансовых услуг в соответствии с которыми заключены указанные договоры.
Финансовое учреждение обязано предоставлять финансовые услуги на основании договора, который должен соответствовать требованиям статьи 6 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", статьи 11 и 18 Закона Украины "О защите прав потребителей», Закона Украины "О защите персональных данных ", Закона Украины" Об информации ", статьи 10 561 Гражданского кодекса Украины, других законов по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг, нормативно-правовых актов Нацкомфинуслуг и положением внутренних правил предоставления финансовых услуг финансовым учреждением. Если в соответствии с требованиями законодательства приложением к внутренним правил предоставления финансовых услуг является типовой договор, то договоры по предоставлению финансовых услуг, заключаемых финансовым учреждением должны соответствовать такому типовому договору.
Финансовое учреждение обязано вносить информацию обо всех обособленных подразделениях финансового учреждения в Единый государственный реестр юридических лиц и физических лиц - предпринимателей и в Государственный реестр финансовых учреждений в соответствии с требованиями законодательства. Финансовому учреждению запрещается создавать новые обособленные подразделения, если на дату такого создания финансовое учреждение имеет невыполненные решения Нацкомфинуслуг по примененных к нему мер воздействия, независимо от того наступил срок их выполнения, а именно: финансовым учреждением не приняты меры для устранения нарушения и / или не приняты меры для устранения причин, способствовавших совершению нарушения.
Финансовое учреждение обязано вести бухгалтерский учет, составлять и представлять в Нацкомфинуслуг финансовую и финансовую консолидированную отчетность, отчетные данные, другую информацию и документы в порядке и в соответствии с требованиями, определенными законодательством, а также по письменному требованию Нацкомфинуслуг в установленный ею срок.
Финансовое учреждение обязано в сроки, предусмотренные законодательством подтверждать достоверность и полноту годовой финансовой отчетности и годовых отчетных данных заключением аудитора (аудиторской фирмы), который (которая) может проводить аудиторские проверки финансовых учреждений.
Финансовое учреждение обязано предоставлять клиенту (потребителю) информацию в соответствии со статьей 12 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", а также разместить информацию, определенную частью первой статьи 12 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг ", на своем сайте и обеспечивать ее актуальность.
Финансовое учреждение обязано раскрывать информацию в соответствии с требованиями части четвертой и пятой статьи 121 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", в том числе путем размещения ее на своем сайте.
Финансовое учреждение обязано иметь и поддерживать в рабочем состоянии свой сайт в Интернете, на котором размещать информацию о своей деятельности, которая требуется законодательством.
Финансовое учреждение обязано утвердить режим рабочего времени финансового учреждения (в том числе и для ее обособленных подразделений), а именно: рабочие и выходные дни, рабочие часы и часы перерыва, и разместить эту информацию на своем сайте, обеспечивать ее актуальность. Финансовое учреждение обязано обеспечить в соответствии с режимом работы присутствие уполномоченного лица финансового учреждения по местонахождению финансового учреждения и его обособленных подразделений.
Финансовое учреждение обязано соблюдать требования статей 4-18 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", статей 6, 7, 9-17 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ".

Финансовое учреждение обязано хранить документы, копии которых подавались Нацкомфинуслуг вместе с заявлением о получении лицензии, и документы (копии), подтверждающие достоверность данных, заверялись соискателем лицензии (лицензиатом) в таких документах, в течение действия лицензии и в течение срока не менее п пяти лет с момента аннулирования лицензии.
Финансовое учреждение обязано сообщать Нацкомфинуслуг обо всех изменениях данных, указанных в документах, прилагаемых к заявлению, в течение тридцати календарных дней со дня наступления таких изменений.
Финансовое учреждение обязано обеспечить присутствие руководителя или уполномоченного лица финансового учреждения во время проведения Нацкомфинуслуг в установленном законом порядке проверки соблюдения лицензиатом требований этих Лицензионных условий.
Технологические требования
Финансовое учреждение должно вести учет заключенных договоров по предоставлению финансовых услуг, обязана хранить не менее пяти лет после выполнения всех обязательств по ним, если иное не установлено законодательством.
Финансовое учреждение обязано иметь учетную и регистрирующую системы (программное обеспечение и специальное техническое оборудование), которые должны соответствовать требованиям, установленным Нацкомфинуслуг, и предусматривают ведение учета операций по предоставлению финансовых услуг потребителям и представления отчетности в Нацкомфинуслуг. Данные учетной и регистрирующей системы финансового учреждения на любую дату должны соответствовать данным бухгалтерского учета.
Финансовое учреждение обязано иметь компьютерную технику, которая позволяет обеспечить ведение учета и регистрации операций по предоставлению финансовых услуг и выполнения требований по представлению в Нацкомфинуслуг информации, установленной законодательством, и средства связи (телефон, Интернет, электронная почта).
Финансовое учреждение обязано иметь в собственности или в пользовании отдельные нежилые помещения по его местонахождению и местонахождению его обособленных подразделений,
Финансовое учреждение обязано обеспечить хранение денежных средств и документов и иметь необходимые средства безопасности (в частности сейфы для хранения денежных средств, иметь охранную сигнализацию и / или соответствующую физическую охрану), а лицензиат должен придерживаться требований законодательства относительно наличных расчетов, установленных законодательством.
Специальные требования
Уставный (складочный / паевой) капитал финансового учреждения должен быть сформирован и оплачен на дату подачи заявления о внесении информации о заявителе в Государственный реестр финансовых учреждений в размере и в способ, которые требуются законом.
Если минимальный размер уставного капитала определен в иностранной валюте, то минимальный размер уставного капитала в гривне определяется для финансового учреждения по официальному курсу гривни к иностранным валютам на дату подачи заявления о внесении информации о такой финансовое учреждение в Государственный реестр финансовых учреждений, если иное не установлено законом .
В случае уменьшения уставного капитала финансовое учреждение соблюдать требования в части соответствия уменьшенного размера уставного капитала минимальному размеру уставного капитала на дату государственной регистрации соответствующих изменений в устав финансового учреждения.
Формирование или увеличение уставного (составленного / паевого) капитала финансового учреждения должно происходить исключительно в денежной форме за счет денежных средств из подтвержденных источников происхождения.
Финансовое учреждение обязано на дату подачи заявления о получении лицензии и в течение действия такой лицензии поддерживать размер собственного капитала (за исключением субординированного долга) в размере установленном нормативно-правовыми актами Нацкомфинуслуг.
Финансовое учреждение обязано на любую дату соблюдать обязательные критериев и нормативов достаточности капитала и платежеспособности, ликвидности, доходности, качества активов и рисковости операций, соблюдения других показателей и требований, ограничивающих риски по операциям с финансовыми активами, установленных законами и / или нормативно-правовыми актами Нацкомфинуслуг и / или Госфинуслуг, а также требований законодательства по формированию резерввного капитала и других обязательных резервов.
Финансовое учреждение обязано в течение 10 календарных дней с момента внесения платы за выдачу лицензии предоставить соответствующие подтверждающие документы Нацкомфинуслуг.
Финансовое учреждение обязано должным образом выполнять заключенные ею договоры по предоставлению финансовых услуг соблюдать требования гражданского законодательства, законов по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг при заключении, исполнении и прекращении действия таких договоров.
Финансовое учреждение обязано выполнять нормативно-правовые акты, которыми установлены условия осуществления дильносити с предоставления финансовизх услуг, законные требования и решения Нацкомфинуслуг.
Финансовое учреждение обязано соблюдать ограничения по совмещению осуществления видов хозяйственной деятельности. Финансовые услуги, которые не могут совмещаться с другими финансовыми услугами:
доверительное управление финансовыми активами, услуги в сфере страхования. При этом страховщики, имеющие право осуществлять страховую деятельность по страхованию жизни, не имеют права заниматься другими видами страхования; администрированию негосударственных пенсионных фондов, за исключением совмещения с профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг в части деятельности компаний по управлению активами, управление имуществом для финансирования о объектов строительства и / или осуществления операций с недвижимостью, привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата, за исключением совмещения с предоставлением финансовых кредитов, администрирование финансовых активов для приобретения товаров в группах, другие финансовые услуги, определенные законом и / или нормативно правовыми актами Нацкомфинуслуг.
Хозяйственную деятельность по предоставлению финансовых услуг в части привлечения финансовых активов от физических лиц с обязательством последующего их возврата могут осуществлять исключительно после получения соответствующей лицензии те финансовые учреждения, которые имеют такое право в силу специального закона.
Хозяйственную деятельность по предоставлению финансовых услуг в части привлечения финансовых активов от юридических лиц с обязательством последующего их возврата могут осуществлять исключительно кредитные учреждения, которые имеют такое право в силу специального закона.
Финансовое учреждение обязано обеспечить исполнение статьи 9 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" в части письменного согласования Нацкомфинуслуг приобретения или увеличения существенного участия в финансовом учреждении.
Над финансовым учреждением не допускается осуществление контроля в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины «О защите экономической конкуренции», резидентами государств, осуществляющих вооруженную агрессию против Украины в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины «Об обороне», и / или действия которых создают условия для возникновения военного конфликта и применения военной силы против Украины (далее - государства-агрессоры).
Финансовое учреждение (кроме страховщика) не вправе заключать договоры о предоставлении финансовых услуг, обязательства которых определены как денежный эквивалент в иностранной валюте.
Дополнительные требования к финансовым установДодаткови требования к финансовым учреждениям - страховщиков, предоставляющих услуги в сфере страхования в части проведения конкретных видов страхования, определенных законодательством:
Общий размер взносов страховщика в уставные капиталы других страховщиков Украины не может превышать 30 процентов его собственного уставного капитала, в том числе размер взноса в уставный капитал отдельного страховщика не может превышать 10 процентов. Эти требования не распространяются на страховщика, который осуществляет виды страхования, чем страхование жизни, в случае осуществления им взносов в уставный капитал страховщика, который осуществляет страхование жизни.
Страховщик обязан соблюдать условия обеспечения платежеспособности страховщика.
Страховщик имеет право принимать риски в перестрахование только по тем видам добровольного и обязательного страхования, на проведение которых он получил лицензию.
Руководителями страховщика (председатель исполнительного органа и главный бухгалтер страховщика) должны быть дееспособные физические лица. Председатель исполнительного органа страховщика или его первый заместитель должен иметь высшее экономическое или юридическое образование, а главный бухгалтер страховщика должен иметь высшее экономическое образование.
Страховых обязан разрабатывать и утверждать правила страхования отдельно для каждого вида добровольного страхования, на который он получает лицензию, и регистрировать такие правила в Нацкомфинуслуг, а также регистрировать в Нацкомфинуслуг новые редакции правил страхования, изменения и (или) дополнения к правилам страхования в случае их утверждения страховщиком.
Правила страхования являются внутренними правилами предоставления финансовых услуг страховщиком и должны соответствовать Закону Украины "О страховании" и следующим требованиям: характеристикам и классификационным признакам видов добровольного страхования, определенным Нацкомфинуслуг; в названии правил страхования должна содержаться информация, что они касаются добровольного вида страхования; после внесения 3-х изменений и / или дополнений к правилам страхования в случае необходимости внесения дальнейших изменений и / или дополнений страховщик должен утвердить новую редакцию правил страхования. При этом название таких правил страхования обязательно должна содержать в скобках слова "(новая редакция)".
Страховщик имеет право осуществлять обязательное страхование исключительно при условии соблюдения определенных Кабинетом Министров Украины порядка и правил его проведения, формы типового договора, особые условия лицензирования, размеров страховых сумм и максимальные размеры страховых тарифов или методики актуарных расчетов, если иное не определено законом.
Перестрахование у страховщика (перестраховщика) нерезидента осуществляется согласно требованиям и в порядке, установленным Кабинетом Министров Украины.
Договоры перестрахования подлежат регистрации в порядке, утвержденном Нацкомфинуслуг.
Страховщики обязаны формировать и вести учет страховых резервов в порядке и объемах, установленных Законом Украины «О страховании», по состоянию на каждый день.
Страховщики обязаны обеспечить выполнение требований к организации и функционированию системы управления рисками у страховщика, установленных Нацкомфинуслуг.
Страховщики обязаны вести учет договоров страхования и требований (заявлений) страхователей относительно выплаты страховой суммы или страхового возмещения по форме, которая обеспечит получение информации, необходимой для учета при формировании страховых резервов.
Страховщики, которые предоставляют услуги по страхованию жизни, обязаны вести персонифицированный (индивидуальный) учет договоров страхования жизни в порядке и на условиях, определенных Нацкомфинуслуг и / или Госфинуслуг.
Стоимость чистых активов страховщика, созданного в форме акционерного общества или общества с дополнительной ответственностью, по окончании второго и каждого последующего финансового года с даты внесения информации о соискателе в Государственный реестр финансовых учреждений должна быть не менее зарегистрированного размера уставного капитала страховщика.
Страховщики, которые имеют лицензию на страхование ответственности операторов ядерных установок за вред, который может быть причинен в результате ядерного инцидента, обязаны создать ядерный страховой пул.
Страховщики, которые имеют лицензию на осуществление страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой, обязаны создать Аграрный страховой пул.
Страховщики, которые имеют лицензию на обязательное авиационное страхование гражданской авиации, обязаны быть зарегистрированными в уполномоченном органе исполнительной власти в области гражданской авиации.
Страховщики, которые имеют лицензию на обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, обязаны:
быть членами Моторного (транспортного) страхового бюро Украины; формировать и вести учет страхового резерва убытков, возникших, но не заявлены, и страхового резерва колебаний убыточности в обязательном порядке; соблюдать условия обеспечения платежеспособности страховщика, а также на любую дату после получения лицензии иметь превышение фактического запаса платежеспособности (нетто-активов) над расчетным нормативным запасом платежеспособности не менее чем на 25 процентов, но не менее 1 млн. евро по официальному валютному курсу на дату расчета указанных показникив.виконуваты свои обязанности как члена Моторного ( транспортного) страхового бюро Украины, обеспечить возможность обработки претензий (урегулирование страховых случаев) на всей территории Украины, а именно: обеспечить принятие и учет сообщений участников ДТП круглосуточно по телефону бесплатной многоканальной телефонной линии страховщика об их участниках и обстоятельства с целью фиксации сообщение и предоставление участникам дорожно-транспортных происшествий информации о порядке урегулирования убытков, и для принятия страховщиком необходимых действий. Телефонное сообщение фиксируется страховщиком в электронном виде и является подтверждением сообщение о страховом случае и подлежит долгосрочном збериганню.Додаткови требования к кредитным союзам, которые предоставляют финансовые услуги в части привлечения финансовых активов от физических лиц с обязательством последующего их возврата и / или предоставления средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита.
Кредитный союз обязан выполнять определенные статьей 11 Закона Украины «О кредитных союзах» права членов кредитного союза, по вопросам управления кредитным союзом и получения информации о деятельности кредитного союза.
Кредитный союз обязан при принятии членов в кредитный союз соблюдать признаки членства, определенной ее уставом в соответствии с Законом Украины "О кредитных союзах".
Кредитный союз обязан обязана созвать общее собрание в сроки, предусмотренные уставом кредитного союза, но не реже одного раза в год, с соблюдением требований статьи 14 Закона Украины "О кредитных союзах".
Копии протоколов о проведении очередных и внеочередных общих собраний членов кредитного союза вместе с реестром лиц, принимавших участие в общем собрании, направляются в Нацкомфинуслуг не позднее 30 дней со дня их проведения.
Кредитный союз обязан хранить в течение ее деятельности документы, подтверждающие соблюдение кредитным союзом порядка уведомления членов кредитного союза о созыве общего собрания.
Кредитный союз осуществляет свою деятельность исключительно в пределах определенных его уставом и статьей 21 Закона Украины "О кредитных союзах".
Кредитный союз обязан осуществлять свою деятельность в соответствии с внутренними положениями кредитного союза, разработанных и утвержденных кредитным союзом в соответствии с требованиями части 6 пункта 3 статьи 8 Закона Украины "О кредитных союзах". Положения о финансовых услугах кредитного союза являются внутренними правилами предоставления финансовых услуг кредитной союзом.
Кредитный союз обязан выполнять правила осуществления депозитных операций, определенные Нацкомфинуслуг.
Кредитный союз обязан формировать капитал, резервы и другие фонды кредитного союза и определять порядок покрытия убытков в соответствии с требованиями, установленными статьей 20 Закона Украины "О кредитных союзах и нормативно-правовыми актами Нацкомфинуслуг и / или Госфинуслуг.
Дополнительные требования к финансовым учреждениям, которые предоставляют финансовые услуги в части привлечения финансовых активов от юридических учреждений лиц с обязательством последующего их возврата и / или предоставления средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредитуВимогы в кредитные учреждения.
Кредитное учреждение обязано формировать капитал, резервы, фонды и определять порядок покрытия убытков в соответствии с требованиями законодательства.
Кредитное учреждение обязано осуществлять регистрацию договоров о финансовых услугах в соответствии с законодательством путем ведения кредитным учреждением журнала учета заключенных и выполненных договоров о предоставлении финансовых услуг карточек учета заключенных и выполненных договоров, сведения которых должны содержать информацию, необходимую для ведения бухгалтерского учета соответствующих финансово хозяйственных операций. Кредитное учреждение ведет такой учет в электронном виде с обязательным возможностью распечатки информации на любой момент, а также обеспечивает возможность восстановления потерянной информации в случае возникновения каких-либо обстоятельств непреодолимой силы.
Кредитное учреждение обязано вести журнал учета заключенных и выполненных договоров в хронологическом порядке (отдельно по каждому виду услуг) и обязательно указывать о них следующую информацию:
номер записи по порядку; дату и номер заключенного договора в хронологическом порядке, наименование юридического лица (фамилия, имя, отчество физического лица) - потребителя финансовых услуг; код ОКПО юридического лица - потребителя финансовых услуг (регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серию и номер паспорта / для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и сообщили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте /), размер финансового актива в денежном выражении в соответствии с условиями договора о предоставление финансовых услуг дату зачисления (перечисления) финансового актива на текущий счет кредитного учреждения; дату окончания срока действия договора (дату аннулирования или прекращения действия договора).

Источник информации:http://nfp.gov.ua/

Статьи по теме

Актуальные вопросы по теме организации и ведения финансовой деятельности в Украине

Квалифицированные услуги по вопросам создания финансовых компаний

Регистрация всех видов финансовых учреждений. Создание отделений финансовых компаний. Лицензирование деятельности финансовых учреждений. Сопровождение купли-продажи финансовых компаний

tel: 0671013668, 0993869134 Viber, Telegram, WhatsApp

email: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Skype: Lawfin1 Консультация бесплатно!!!

Новости финансового рынка

Актуальные новости финансового рынка Украины

Детально!!!

Вопросы-ответы

Актуальные вопросы по теме организации и ведения финансовой деятельности в Украине.

Детально!!!

Регистрация финансовых компаний

Регистрация финансовых учреждений. Лицензирование финансовых учреждений

Детально!!!

Глоссарий финансового рынка

Терминология которая встречается в нормативно-правовых актах которыми регулируется деятельность финансовых учреждений.

Детально!!!

Финансовая отчётность финансовых компаний

Актуальные вопросы по организации подготовки и подачи финансовой отчётности финансовыми учреждениями. Сроки подачи финансовой отчётности в Нацфинуслуг.

Детально!!!

Финансовый мониторинг

Особенности организации финансового мониторинга в финансовом учреждении

Детальнее!!!

Регистрация факторинговой компании

Регистрация финансовой компании

Услуги по созданию финансовой компании. Регистрация финансовой компании. Лицензирование финансового учреждения

Детально!!!

Новости законодательства

Актуальные новости законодательства в сфере регулирования рынка финансовых услуг.

Детально!!!

Продажа финансовых компаний

Компания выступит консультантом по вопросам сопровождения процедуры переоформления корпоративных прав на финансовую компанию, а так же сопроводит процесс внесения изменений в контролирующие органы

Детально!!!

Актуальные материалы

Актуальные материалы на тему создания и деятельности финансовых компаний в Украине.

Детально!!!

Организация финансового бизнеса

Организация деятельности финансовых учреждений. Организация кредитно-финансовой деятельности в Украине.

Детально!!!

Сопровождение деятельности финансовых учреждений

Услуги по сопровождении деятельности финансовых учреждений.

Детально!!!

Ликвидация финансовых учреждений

Сопровождение процедуры ликвидации финансового учреждения. Исключение финансового учреждения из реестра финансовых учреждений

Детально!!!

Кто на сайте

Сейчас на сайте 9175 гостей и нет пользователей