Под конец 2017 года Фонд гарантирования вкладов физических лиц начал выставлять на торги права требования по кредитам по голландской системе. С учетом актуальности данной темы рассмотрим основные этапы данной процедуры с позиции потенциального покупателя прав требования по кредиту.
Голландская система торгов. Продажа прав требований ФГВФЛ через систему прозорро (https://prozorro.sale).
Что важно понимать при новой системе продажи прав требований. Если говорить проще – продаже кредитов с залогами в которых оказались квартиры, автомобили, недвижимость и так далее.
В отличии от системы продаж которая действовала ранее торги моги происходить на протяжении полугода и больше. Это обусловлено тем, что система была такова:
Лот выставлялся на продажу например за 100 грн. Лот – это фактически сума задолженности по кредиту. Обратите внимание что сума не привязана к стоимости залога, который может быть меньше (например 70 гривен, или больше например 140 гривен). Все зависит от сумы остатка по телу кредита, неоплаченной сумы процентов, сумы прострочки и т.д.
В процессе торгов участники могли давать предложения с покупкой – только выше. Например 110 гривен. Но никак не ниже. По-этому, если лот выкупался – все ок. Если нет – лот выставлялся на продажу на следующие торги с дисконтом в 10%. То-есть повторно на биржу лот выносился но уже за 90 гривен. И так до момента пока его ценна не была снижена по сути до стоимости залогового имущества (по рыночной цене), что само по себе создавало интерес с покупке этого лота.
Торги могли и не состояться при условии если в них принимал только один участник.
ГОЛЛАНДСКАЯ СИСТЕМА ТОРГОВ
Теперь система торгов по голландской системе упрощает указанные выше моменты, и значительно сокращает срок торгов – буквально до одного дня. В частности на сайте https://prozorro.sale, указано что срок торгов будет составлять 5-6 часов.
1.Лот выставляется на торги за 100 гривен.
- в течении дня зарегистрированные участники должны принять решение покупать лот или нет.
- система сама опускает стоимость лота на 1% в течении дня до 20% от стоимости лота. Фактически если старт это 100 гривен то к вечеру дня когда проводятся торги его стоимость может быть снижена до 20 гривен (то-есть стоимость лота может быть снижена на 80%). Но, это только в том случае если кто-то из участников не сделает заявку на покупку лота.
2.При такой системе торгов (голландской системе аукциона) важно понимать что реальную ценность составляет не сума прав требований (сума задолженности по этому кредиту), а фактически стоимость самого залога (например если в залоге находиться квартира, то торги будут интересны при условии что стоимость лота будет снижена до стоимости на рынке этой квартиры).
Участникам торгов будет интересно сделать заявку о покупке лота при условии если стоимость лота будет ниже рыночной стоимости залогового имущества по такому кредиту. Например стоимость лота 100 гривен, стоимость залога 50 гривен (залог по этому кредиту). Соответственно торги будут актуальны и интересы потенциальным покупателям при условии если система торгов опустит стоимость лота до 45-40 гривен за лот.
3.В торгах по голландской системе не обязательно должны брать несколько участников. Так например ранее торги считались не состоявшимися если в них брал участие только один участник. Теперь, при голландской системе торги будут считаться состоявшимися даже при наличии одного участника.
4.Важно отметить что при голландской системе стоимость лота снижается на 1% от сумы лота автоматически, до момента пока кто-то из участников не сделает заявку на покупку лота. Как только такая заявка будет сделана другие участники должны будут только повышать стоимость заявки. Таким образом фактически обеспечивается правило при котором сума лота фактически будет опускаться до отметки в 10-20% от стоимости залога по этому лоту.
Кто имеет право выкупать права требования (задолженность по кредиту).
Согласно Решения ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ДИРЕКЦИИ ФОНДА ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ – продажа прав требования будет отменена если торги выиграет заемщик, или поручитель по такому кредиту.