Закон Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг

Пункт 1) части 1 статьи 1 Закона

К финансовым учреждениям относятся банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг, а в случаях, прямо определенных законом - других услуг (операций), связанных с предоставлением финансовых услуг.

Какие "другие услуги" можно отнести к тем, которые может оказывать факторинговая компания

Гражданский кодекс Украины

Часть 2 статьи 1077 Гражданского кодекса

2. Обязательства фактора по договору факторинга может предусматривать предоставление клиенту услуг, связанных с денежным требованием, право которого он отступает.

Закон Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" детализирует какие услуги могут относиться к "связанных"

Часть 5 статьи 5 Закона

5. Финансовые учреждения имеют право предоставлять услуги по факторингу с учетом требований Гражданского кодекса Украины и настоящего Закона. Финансовое учреждение которое предоставляет услуги факторинга, может оказывать услуги связанные с этим по ведению учета денежных требований, предоставление поручительства за исполнение должником своего долга по денежным требованиям поставщиков товаров (услуг) и предъявления к оплате денежных требований от имени поставщиков товаров (услуг) или от своего имени, а также другие услуги, направленные на получение средств от должника.

Таким образом, буквальное толкование нормы Закона дает возможность сделать следующий вывод:

- услуги связанные с ведением учета денежных требований (в рамках предоставления услуги факторинга)

- предоставление поручительства за исполнение должником своихобязательств по денежным требованием поставщиком товаров (услуг)

- предъявление к оплате денежных требований от имени поставщиков товаров (услуг)

- другие услуги направлены на получение средств от должника

Отсутствие возможности предоставления факторинговой компании отдельных консультаций также не предусмотрено Конвенцией УНИДРУА О международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 года).

В частности, согласно статье 1 Конвенции (b) фактор должен выполнять по крайней мере две из следующих функций:

  - финансирование поставщика, включая предоставление займа и осуществления авансовых платежей;

     - ведение учета (главной бухгалтерской книги) по дебиторской задолженности;

     - предъявление к оплате денежных требований;

     - защита от неплатежеспособности должников;

Фактически все "связанные" с предоставлением услуг факторинга - услуги, являются производными от предоставления основной услуги - факторинг. То есть, на наш взгляд предоставления факторинговой компанией консультационных услуг на платной основе, что предусматривает подписание с клиентом отдельного договора на предоставлении консультационных услуг - не возможно.

В свою очередь, законодательство содержит термин "посреднические услуги на рынках финансовых услуг"

Закон Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" детализирует какие услуги могут относиться к "связанных"

Пункт 29 статьи 1

посреднические услуги на рынках финансовых услуг - деятельность юридических лиц или физических лиц - предпринимателей, если иное не предусмотрено законом, включая консультирование, экспертно-информационные услуги, работу по подготовке, заключению и выполнению (сопровождению) договоров о предоставлении финансовых услуг, другие услуги, определены законами по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.

Считаем, что термин «посреднические услуги на рынках финансовых услуг» в трактовке пункта 29 статьи 1 указанного Закона - не относится к возможности предоставления факторинговой компанией таких услуг. К таким услугам можно отнести услуги, например "кредитных посредников".