Как указано на сайте Нацкомфинуслуг, Законом Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг" от 15.11.2016 № 1736-VIII (далее - Закон) внесены изменения, в частности, со статьями 1 и 5 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", которые касаются деятельности финансовых учреждений по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств, включая привлечение средств физических лиц с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа.

Указанные изменения, к определению кредитного учреждения, согласно которым кредитная организация - кредитная организация, которая в соответствии с законом о деятельности соответствующего финансового учреждения имеет право за счет привлеченных средств предоставлять финансовые кредиты на собственный риск.

Кроме этого, запрещено привлекать средства физических лиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения.

Целью принятия указанного акта является приведение Нацкомфинуслуг своих нормативно-правовых актов в соответствие с Законом путем внесения соответствующих изменений в:

Положение о Государственном реестре финансовых учреждений, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 28.08.2003 № 41, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 11.09.2003 за № 797/8118;

Положение о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 26.04.2005 № 3981, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 24.05.2005 за № 565/10845;

Положение об установлении ограничений на совмещение деятельности финансовых учреждений по предоставлению определенных видов финансовых услуг, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 08.07.2004 № 1515, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 27.07.2004 за № 933/9532.

---

Пояснительная записка к проекту распоряжения Нацкомфинуслуг "Об утверждении Изменений к некоторым нормативно-правовых актов Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины"

1. Обоснование необходимости принятия акта

До принятия Закона Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг" от 15.11.2016 № 1736-VIII (вступил в силу 19.11.2016), кредитным учреждением, согласно пункту 2 части первой статьи 1 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" (далее - Закон О финансовых услугах), считалось финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имело право за счет привлеченных средств предоставлять финансовые кредиты на свой риск.

Деятельность кредитных учреждений по предоставлению финансовых услуг по привлечению финансовых активов с обязательством последующего их возврата, предусмотренных пунктом 4 части первой статьи 4 Закона О финансовых услугах, осуществлялась в соответствии с Законом О финансовых услугах и для кредитных союзов также в соответствии с Законом Украины "О кредитных союзах ".

Законом Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг" (далее - Закон), в частности, внесены изменения в статьи 1 и 5 Закона О финансовых услугах.

Так внесены изменения в определение кредитного учреждения, согласно которым кредитная организация - кредитная организация, которая в соответствии с законом о деятельности соответствующего финансового учреждения имеет право за счет привлеченных средств предоставлять финансовые кредиты на собственный риск.

Согласно с изменениями, внесенными Законом в статью 5 Закона о финансовых услугах, финансовым учреждениям запрещено привлекать средства физических лиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения.

Таким образом, в соответствии с Законом о финансовых услугах предоставлять финансовую услугу по привлечению финансовых активов с обязательством последующего их возврата может только кредитное учреждение по закону о деятельности соответствующего финансового учреждения, при этом, финансовым учреждениям запрещено привлекать средства физических лиц (кроме участников таких учреждений) с обязательством их возврата, если возможность привлечения средств физических лиц (кроме участников такого учреждения) не предусмотрена законом о деятельности соответствующего финансового учреждения.

После вступления в силу Закона в законы о деятельности соответствующего финансового учреждения, которыми предусмотрено право финансового учреждения на оказание финансовой услуги по привлечению финансовых активов с обязательством последующего их возврата относится только Закон Украины "О кредитных союзах». 

На сегодня некоторые нормативно-правовые акты Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины содержат положения, которые не учитывают нормы или противоречат нормам, введенным Законом, кроме этого, во исполнение Закона Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности" постановлением Кабинета Министров Украины от 07.12.2016 № 913 утверждены Лицензионные условия осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) (далее - Лицензионные условия). 

Так Лицензионные условия предусматривают: определение термина "привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата»- хозяйственная деятельность по предоставлению финансовых услуг в части привлечения финансовых активов от физических лиц с обязательством последующего их возврата, которую могут осуществлять кредитные союзы исключительно после получения соответствующей лицензии. 

Другим финансовым учреждениям запрещается привлечение финансовых активов от физических лиц с обязательством последующего их возврата

В связи с принятием Закона, необходимо внести изменения в некоторые нормативно-правовые акты Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины, отдельные положения которых не соответствуют требованиям Закона. 

Цели и задачи принятия акта

Закон устанавливает нормы, касающиеся такого вида деятельности финансовых учреждений как услуги по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств, включая привлечение средств физических лиц с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа.

Основанием для принятия распоряжения Нацкомфинуслуг "Об утверждении Изменений к некоторым нормативно-правовых актов Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины" является приведение Нацкомфинуслуг своих нормативно-правовых актов в соответствие с Законом.

Кроме этого, принятие указанного акта позволит также учесть требования Лицензионных условий по видам финансовых услуг, на осуществление которых финансовым компаниям Нацкомфинуслуг выдает соответствующие лицензии.

Общая характеристика и основные положения проекта акта

С целью приведения некоторых нормативно-правовых актов Госфинуслуг в соответствие с Законом вносятся изменения в: 

1) Положение о Государственном реестре финансовых учреждений, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 28.08.2003 № 41, в котором прописано определение термина "привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата» и установление требования о запрете финансовым учреждениям привлекать средства физических лиц (кроме участников такого учреждения) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа, в случае если это прямо не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового учреждения.

Кроме этого, раздел IV указанного Положения дополняется положением, согласно которому привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата может осуществляться только кредитным учреждением, согласно закону о деятельности соответствующего финансового учреждения. 

Учредительными документами заявителя не может предусматриваться предоставление финансовых услуг, которое запрещено законодательством для соответствующего вида финансовых учреждений или финансовых услуг, совмещение которых для таких учреждений запрещено; 

2) Положение о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 26.04.2005 № 3981, которое предусматривает исключение из перечня финансовых услуг ломбардом, услуг по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств и установление запрета привлекать средства физических лиц (кроме участников) с обязательством их возврата, в том числе путем получения займа. Указанное Положение содержит положения о предоставлении ломбардами финансовых кредитов за счет привлеченных средств, однако, соответствующий закон, предусматривающий осуществление такой деятельности ломбардами, отсутствует 

3) Положение об установлении ограничений на совмещение деятельности финансовых учреждений по предоставлению определенных видов финансовых услуг, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 08.07.2004 № 1515, которые предусматривают возможность совмещения деятельности по привлечению финансовых активов с обязательством последующего их возврата с предоставлением средств в займ, в том числе и на условиях финансового кредита, только кредитной установою.

Кроме этого, предусмотрено внесение изменений в пункт 3 раздела ХІІ Положения О Государственном реестре финансовых учреждений относительно перечня видов финансовых услуг, которые могут предоставляться финансовыми учреждениями, с учетом требований Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг), утвержденных постановлением Кабинета Министров Украины от 07.12.2016 № 913. 

В связи с этим, предусмотрены переходные положения для выполнения финансовыми учреждениями требований Закона: приведение учредительных документов и своей деятельности в соответствие с Законом в течение 6 месяцев со дня принятия Лицензионных условий в случае отсутствия обязательств по договорам, предусматривающим привлечение средств от физических лиц; продолжение выполнения своих обязательств по договорам, предусматривающим привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата, заключенным до вступления в силу Закона, финансовыми учреждениями, которые получили лицензию на осуществление деятельности по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств (кроме кредитных союзов) и не имеют права за счет привлеченных средств предоставлять финансовые кредиты на собственный риск с даты вступления в силу закона, поскольку это не предусмотрено законом о деятельности соответствующего финансового установи.

Состояние нормативно-правовой базы в данной сфере правового регулирования

В данной сфере правового регулирования действуют законодательные и нормативно-правовые акты: Закон Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно возмещения физическим лицам через систему гарантирования вкладов физических лиц ущерба, причиненного злоупотреблениями в сфере банковских и других финансовых услуг»; Закон Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг"; Лицензионные условия осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг), утвержденные постановлением Кабинета Министров Украины от 07.12.2016 № 913; Положение о Государственном реестре финансовых учреждений, утвержденное распоряжением Госфинуслуг от 28.08.2003 № 41, зарегистрированное в Министерстве юстиции Украины 11.09.2003 за № 797/8118 (в редакции распоряжения Нацкомфинуслуг от 28.11.2013 № 4368); Положение о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами, утвержденное распоряжением Госфинуслуг от 26.04.2005 № 3981, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 24.05.2005 за № 565/10845; Положение об установлении ограничений на совмещение деятельности финансовых учреждений по предоставлению определенных видов финансовых услуг, утвержденное распоряжением Госфинуслуг от 08.07.2004 № 1515, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 27.07.2004 за № 933/9532.5. Финансово-экономическое обоснование 

Реализация проекта распоряжения не требует материальных и финансовых затрат из государственного бюджета.

Прогноз социально-экономических и других последствий принятия акта

Принятие нормативно-правового акта позволит привести некоторые нормативно-правовые акты Нацкомфинуслуг в соответствии с Законом и учесть требования Лицензионных условий по видам финансовых услуг, которые могут предоставляться финансовыми учреждениями, и избежать разногласий между нормами действующего законодательства, которые регулируют одни и те же вопросы в сфере предоставления финансовых услуг.

Директор департамента консолидированного 

надзора и методологии на рынках финансовых услуг 

В. Логвиновський

---

УТВЕРЖДЕНО 

Распоряжение Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирования и сфере рынков финансовых услуг

 ____________________ № _________ 

Изменения в некоторые нормативно-правовые акты Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг УкраиныВнести в Положение о Государственном реестре финансовых учреждений, утвержденного распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 28 августа 2003 года № 41, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 11 сентября 2003 года под № 797/8118 (в редакции распоряжения Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, от 28 ноября 2013 № 4368), следующие изменения: 

1. пункт 2 раздела I после абзаца третьего дополнить новым абзацем четвертым следующего содержания: "привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата - финансовая услуга, которая предусматривает привлечение финансовым учреждением финансовых активов на основании письменного договора с лицом (вкладчиком), которое не является финансовым учреждением, с обязательством финансового учреждения по последующего возврата таких средств через определенный в договоре срок с выплатой вкладчику процентов (вознаграждения). Привлечение денежных средств с обязательством последующего их возврата на других основаниях, в частности, получение кредитов от другого финансового учреждения, а также привлечения субординированного долга, получение средств из местных и государственного бюджетов юридическими лицами публичного права, не является финансовой услугой". В связи с этим абзацы четвертый - семнадцатый считать соответственно абзацами пятым - восемнадцатым; 
2. в разделе IV: подпункт 1 пункта 1 дополнить новым абзацем вторым следующего содержания: "Учредительными документами заявителя не может предусматриваться предоставление финансовых услуг, которые запрещены законодательством для соответствующего вида финансовых учреждений или финансовых услуг, и которые запрещено совмещать в рамках предмета деятельности таких учреждений". В связи с этим абзац второй считать абзацем третьим; 
3. дополнить новым пунктом 2 следующего содержания: "2. Привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата может осуществляться только кредитным учреждением, согласно закону о деятельности соответствующего финансового учреждения"; 
4. Пункт 3 раздела XI изложить в следующей редакции: "3. В соответствии с установленными законодательством ограничениями на совмещение деятельности по предоставлению определенных видов финансовых услуг финансовые компании могут предоставлять такие виды услуг: 

• предоставление средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита,
• финансовый лизинг; 
• факторинг, 
• предоставление гарантий и поручительств, 
• операции с ипотечными активами с целью эмиссии ипотечных ценных бумаг, 
• администрирование финансовых активов для приобретения товаров в группах (исключительный вид деятельности), 
• управление имуществом для финансирования объектов строительства и/или осуществления операций с недвижимостью в соответствии с Законом Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью» (исключительный вид деятельности)". 

1. Пункт 2.1 Положения об установлении ограничений на совмещение деятельности финансовых учреждений по предоставлению определенных видов финансовых услуг, утвержденного распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 8 июля 2004 № 1515, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 27 июля 2004 года № 933/9532 , изложить в следующей редакции: 

• "2.1. Привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата может совмещаться с предоставлением средств в заем, в том числе и на условиях финансового кредита, только кредитным учреждением". 

1. Внести в Положение о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами, утвержденного распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 26 апреля 2005 года № 3981, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 24 мая 2005 за № 565/10845, следующие изменения: 

• в пункте 1.2 раздела 1: абзац второй изложить в следующей редакции: "ломбард - финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита физическим лицам, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих услуг ломбарда; абзац третий исключить. В связи с этим абзацы четвертый - девятый считать соответственно абзацами третьим - восьмым; 
• подпункт 2.1.3 пункта 2.1 раздела 2 изложить в следующей редакции: "2.1.3. Осуществлять свою деятельность на основании соответствующей лицензии"; 
• В разделе 3: пункт 3.1 изложить в следующей редакции: "3.1. К финансовым услугам ломбарда относится предоставление финансовых кредитов взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита"; Абзац пятый пункта 3.2 исключить; 
• пункт 4.1 раздела 4 после слова «потребителей» дополнить словом «финансовых". 

Директор департамента консолидованого надзора

и методологии на рынках финансовых услуг

В.Логвиновський

---

Источник информации: сайт Нацкомфинуслуг https://nfp.gov.ua