Кредитное учреждение – финансовая компания, которая согласно закону имеет право за счёт собственных средств предоставлять финансовые кредиты
Как организовать деятельность по кредитованию, организация деятельности по микрокредитованию в Украине, развитие деятельности по микрокредитованию в Украине, как организовать деятельность кредитной компании в Украине.
Следует чётко определить для себя возможные функции которые вы предполагаете осуществлять на базе кредитной компании. При этом, при организации кредитного бизнеса, одним из важных вопросов – это вопрос, за счёт каких средств будет осуществляться кредитование. То есть, кредитование будет осуществляться только за счёт собственных средств кредитной компании, или кредитное учреждение так же будет использовать внешних инвесторов для кредитования. Почему это важно выяснить на старте, потому как в случае если кредитная компания будет осуществлять кредитование за счёт собственных средств, то в данном случае нет необходимости получать лицензию (лицензия на предоставление кредитов за счёт привлечённых средств). Кроме этого, в случае если предполагается, что кредитная компания будет осуществлять кредитование исключительно за счёт привлечённых средств, стоит задуматься – может регистрировать не кредитную компанию, а другой вид финансового учреждения, что даст возможность не ограничивать виды финансовой деятельности – только кредитованием.
Организация кредитной компании в Украине, предполагает что компания будет соответствовать установленным законодательством требованиям к предоставлению финансовыми учреждениями финансовых услуг, а так же должна пройти регистрацию в государственных органах власти, как следствие получить свидетельство финансовой компании и/или лицензию на кредитование. То есть, организовать деятельность по кредитованию, которая будет соответствовать требованиям законодательства Украины, ограничившись регистрацией кредитного учреждения только как субъекта хозяйствования – недостаточно.
ПРОЦЕСС РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ КОМПАНИИ. ПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ НА КРЕДИТОВАНИЕ
- Регистрация юридического лица в регистрационной палате по месту нахождения кредитной компании. В данном случае следует понимать, что место нахождения кредитной компании – выступает её юридическим адресом. То есть, разграничивать юридический и фактический адрес, в случае с предоставлением финансовой услуги кредитование – запрещено законом. Кроме этого учитываем требования установленные к помещению кредитной компании.
- Подача пакета документов в Нацфинуслуг для внесения компании в реестр финансовых учреждений. На данном этапе, следует понимать что регистрация кредитной компании в Нацкомфинуслуг возможна только при условии, что кредитная компания соответствует ряду требований. Требования которые следует учитывать на этапе обращения в Нацфинуслуг для включения кредитной компании в реестр финансовых учреждений, можно структурировать по следующим направлениям: 1) требования для кредитной компании в части наличия директора кредитной компании, главного бухгалтера кредитной компании – которые должны соответствовать требования установленным законодательством к данным должностным лицам. Так же, в штате кредитной компании должен быть ответственный за финансовый мониторинг, к которому законодательством установлены особые требования. 2) требования к помещению, в частности статут помещения где будет зарегистрирована кредитная компания должен иметь статус нежилого и так далее. 3) наличие программного обеспечения для ведения и учёта выданных кредитов, наличие других технических средств (компьютерная техника, телефон, факс и так далее). 4) наличие установленных законодательством собственных средств в кредитной компании для приобретения статуса финансовой компании (наличие финансовых активов в кредитной компании не менее 3-х миллионов гривен). 5) наличие соответствующих законодательству и регулирующих порядок предоставления кредитной компанией финансовых услуг по кредитованию – правил финансовых кредитов (правил финансовых кредитов за счёт привлечённых средств), а так же договоров кредитования.
- Подача пакета документов в Нацфинуслуг для получения лицензии на предоставление финансовой услуги - предоставление займов, в том числе на условиях финансового кредита.
- Подача информации в Госфинмониторинг для взятия компании на учет - как субъекта финансового мониторинга
Деятельность по предоставлению финансовых кредитов подлежит финансовому мониторингу. Соответственно, для того что бы кредитная компания не нарушала в своей деятельности требования Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, или финансировании терроризма», она должна разработать правила финансового мониторинга, программу финансового мониторинга, инструкцию по финансовому мониторингу, а так же ряд других локальных актов.
Регистрация кредитной компании в Нацкомфинуслуг (регистрация кредитной компании в реестре финансовых учреждений), а так же выполнение других требований законодательства, установленных к финансовым учреждениям – даёт возможность кредитной компании предоставлять кредиты, но только за счёт собственных средств кредитной компании (средств внесённых в учредителями в уставной капитал кредитной компании, субординированного капитала и так далее). Для предоставления кредитной компанией кредитов за счёт привлеченных средств, кредитная компании должна обратится в Нацкомфинуслуг за получением лицензии на кредитование за счёт привлечённых средств. Как и в случае с регистрацией кредитной компании в Нацкомфинуслуг, так и в случае получения кредитной компанией, такая компания должна обратиться с пакетом соответствующих документов в Нацкомфинуслуг (пакет документов должен подтверждать требования установлены законодательством к директору кредитной компании, главному бухгалтеру кредитной компании, наличии финансовых активов в кредитном учреждении, выполнении требований по финансовому мониторингу, и так далее). При условии, что кредитная компания соответствует требованиям установленным законодательством к кредитным компаниям которые планирую осуществлять кредитование за счёт привлечённых средств – Нацкомфинуслуг в течении 30 дней с момента получения данного пакета документа, должна выдать лицензию. Важно отметить, что за выдачу лицензии для кредитной компании на кредитование за счёт привлечённых средств, законодательством установлено уплату государственного платежа.
Организация деятельности по кредитованию предполагает наличие в кредитном учреждении программного обеспечения для веления бухгалтерского учёта, налогового учёта, формирования отчётности в Нацкомфинуслуг. Кроме этого, для обеспечения реального учёта деятельности кредитной компании необходима программа документооборота в кредитной компании. При наличии данных программ, можно обеспечить реальный контроль за деятельностью кредитной компании.
Открытие отделений кредитной компании. Регистрация отделений кредитной компании. Для развития финансовой деятельности по кредитованию, кредитная компания может открывать отделения (пункты кредитования) по всей территории Украины. В частности для открытия отделения, регистрации отделения кредитной компании, необходимо обратиться в государственную регистрационную службу (то есть, зарегистрировать отделение кредитной компании в ЕДР). После, обратится в Нацкомфинуслуг, для включения отделения кредитной компании в реестр финансовых учреждений, а так же в Госфинмониторинг. После чего, при условии что такое отделение соответствует установленным законодательством требованиям – может начинать работу.
Следующим этапом, или же параллельно с этими, следует заняться брендированием кредитной компании. Предоставить вашей кредитной компании визуализацию, с помощью которой потенциальные потребители финансовых услуг смогут к вам обратиться, а в дальнейшем ваша кредитная компания будет узнаваемой и уникальной на рынке финансовых услуг. В данном случае речь идёт о создании брендбука, сайта, продвижения бренда кредитной компании и её продуктовых линеёк.
Наша компания выступит консультантом в вопросах подбора персонала для кредитной компании, регистрации кредитной компании в Нацфинуслуг (регистрации кредитной компании в Нацфинуслуг), постановке на учёт кредитной компании в Госфинмониторинг (регистрации кредитной компании в Госфинмониторинг), разработке правил предоставления кредитов (разработка правил предоставления кредитов за счёт привлечённых средств) , договоров финансового кредита, получении лицензии для кредитной компании на предоставление финансовой услуги - кредитование, и так далее