Ломбард – финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счёт собственных средств или привлечённых средств, под залог имущества на определённый срок и под процент, а так же предоставление сопутствующих ломбардных услуг.
К сопутствующим услугам ломбарда относятся услуги, которые предполагают к выдаче финансового кредита, или выплывают непосредственно их него. Другими словами, сопутствующие услуги ломбарда – это те услуги, это те которые непосредственно связанны с предоставлением ломбардом финансового кредита.
Ломбард имеет право предоставлять кредиты под залог. Сопутствующие услуги ломбарда:
- оценка заставного имущества в соответствии с нормами действующего законодательства и/или условиям договора;
- предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией;
- реализация залогового имущества в соответствии с нормами действующего законодательства и/или условиям договора.
Разобравшись в услугах которые может предоставлять ломбард, перейдём к основным аспектам организации ломбардной деятельности в Украине. Ломбард, в отличие от других видов финансовых учреждений, должен быть создан в форме полного общества. Полное общество – это специальная организационно-правовая форма юридического лица. Согласно статьи 66 Закона Украины «О хозяйственных обществах» полное общество – это общество, все участники которого занимаются совместной предпринимательской деятельностью и несут солидарную ответственность по обязательствам общества всем своим имуществом. Так же, законодательством установлены требования к наименованию ломбарда. Местом регистрации ломбарда, как юридического лица должно быть нежилое помещение. Кром е этого, при выборе помещения где будут предоставляться ломбардные услуги следует учитывать требования которые установлены законодательством (нежилое помещение, наличие отдельного помещения для сохранности вверенного под залог (заставу) имущества и так далее). Персонал ломбарда должен соответствовать требованиям установленным законодательством . В частности директор ломбарда, главный бухгалтер, должны иметь соответствующий трудовой стаж, а так же пойти курсы повышения квалификации для директоров ломбардов и главных бухгалтеров ломбардов. Кроме этого, законодательством предусмотрено наличие в штате ломбарда ответственного за финансовый мониторинг в ломбарде, к которому так же установлены требования по прохождению специальных курсов. Важно так же отметить, что прохождение специальных курсов так же предусмотрено и для оценщиков драгоценных металлов. Которые принимает ломбард в качестве залога (заклада) в ломбарде и так далее. РЕГИСТРАЦИЯ ЛОМБАРДА - ВНЕСЕНИЕ ЛОМБАРДА В РЕЕСТР ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ. ПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ ДЛЯ ЛОМБАРДА НА КРЕДИТОВАНИЕ (ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЗАЙМОВ, В ТОМ ЧИСЛЕ НА УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРЕДИТА)
- Регистрация Полного общества - как юридического лица
- Внесение ломбарда в реестр финансовых учреждений
- Получение лицензии для ломбарда на предоставление финансовой услуги - кредитование (лицензия для ломбарда на предоствление займов, в том числе на условиях финансового кредита)
- Постановка ломбарда на учет в Госфинмониторинг - как субъекта финансового мониторинга
Требования к ломбарду по наличию финансовых активов. Согласно законодательства Украины, собственный капитал ломбарда должен составлять не менее 500 тысяч гривен. При этом, если у ломбарда будут отделения его собственный капитал должен быть не менее - 1 млн. Важно отметить, что в случае если ломбард только создан, и такие активы могут быть только в виде внесения их в уставной капитал ломбарда, то такие активы должны вноситься исключительно деньгами. То есть, формировать уставной капитал ломбарда имуществом, или ценными бумагами – запрещено законодательством. Регистрация в Госфинмониторинг. Согласно законодательства Украины ломбард предоставляет финансовые услуги, и согласно статьи 5 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, или финансировании терроризма», ломбард должен разработать правила финансового мониторинга, программу финансового мониторинга, инструкцию по финансовому мониторингу, а так же ряд других локальных актов которыми регламентирован порядок проведения в ломбарде финансового мониторинга.Организация ломбардной деятельности, предполагает наличие в ломбарде программного обеспечения для веления бухгалтерского учёта, налогового учёта, формирования отчётности в Нацкомфинуслуг. Кроме этого, для обеспечения реального учёта ломбардной деятельности необходима программа документооборота в ломбарде. При наличии данных программ, можно обеспечить реальный контроль за деятельностью ломбарда.Ломбард может открывать отделения по всей территории Украины. При этом, важно учитывать что к помещениям где находятся отделения законодательством установлены требования в отношении их нежилого статуса и так далее. Кроме этого, для того что бы отделения ломбарда могло предоставлять финансовые услуги, оно должно быть зарегистрировано Нацфинуслуг. 
Следующим этапом, или же параллельно с этими, следует заняться брендированием ломбарда. Предоставить вашему ломбарду визуализацию, с помощью которой потенциальные потребители финансовых услуг смогут к вам обратиться, а в дальнейшем ваш ломбард будет узнаваем и уникальным на рынке финансовых услуг. В данном случае речь идёт о создании брендбука, сайта, продвижения бренда ломбарда и его продуктовых линеёк.
Наша компания выступит консультантом в вопросах подбора персонала для ломбарда, регистрации ломбарда в Нацфинуслуг (регистрации ломбарда в Нацфинуслуг), постановке на учёт ломбарда в Госфинмониторинг (регистрации ломбарда в Госфинмониторинг), разработке правил предоставления кредитов для ломбарда (разработка правил предоставления кредитов для ломбарда) , договоров финансового кредита для ломбарда, получении лицензии для ломбарда и так далее. Открытии ломбардных отделений по всей территории Украины (регистрация отделений ломбарда в Нацфинуслунг, Госфинмониторинг и так далее)