Организация финансовой деятельности. Лицензирование деятельности финансовых компаний
Финансовая компания – юридическое лицо, которое согласно законодательства предоставляет одну или несколько финансовых услуг, а так же другие услуги (операции) связанные с предоставлением финансовых услуг и которое внесено в реестр финансовых учреждений, а так же получило соответствующую лицензию на предоставление конкретного вида финансовых услуг в установленном законодательством порядке (Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании финансовых услуг»).
Организация деятельности по обмену валют. Лицензирование деятельности по обмену валют
Согласно законодательства Украины, небанковское финансовое учреждение имеет право осуществлять операции по обмену валют (финансовая деятельность предусмотренная пунктом 3) части первой, статьи 4 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг"), только после получения генеральной лицензии на осуществление валютных операций (деятельности по обмену валют). Генеральная лицензия на осуществление валютных операций – это документ Национального банка Украины, который выдаётся небанковским финансовым учреждениям и позволяет осуществлять валютные операции, которые не требуют индивидуальной лицензии. Небанковские финансовые учреждения, которые получили генеральную лицензию имеют право открывать на территории Украины пункты обмена валют в порядке установленном для уполномоченных банков.
Согласно, статьи 4 Закона Украины «О финансовых услугах и регулировании рынков финансовых услуг» перевод денежных средств относиться к финансовой деятельности. Предоставлять финансовые услуги в Украине могут исключительно финансовые компании. Небанковская финансовая компания которая имеет право предоставлять услугу по переводу денежных средств в гривне без зачисления их на счёт, при условии если такая финансовая компания внесена в реестр финансовых учреждений (Нацкомфинуслуг), получила лицензию на осуществление передов денежных средств в гривне без зачисления их на счёт компании (НБУ), а так же финансовая компания является членом платёжной системы.
Финансовый лизинг – это вид гражданско-правовых отношений, которые возникают из договора финансового лизинга. Согласно договора финансового лизинга, лизингодатель обязуется приобрести в собственность вещь у продавца (поставщика) в соответствии установленных лизингополучателем спецификаций на определённый срок не менее одного года за установленную плату (лизинговые платежи). В целом важно понимать, что не вся лизинговая деятельность требует особой регистрации в Нацфинуслуг. В частности, мы говорим только об организации лизинговой компании, которая будет предоставлять услуги, именно финансового лизинга.
Организация кредитной компании. Регистрация кредитного учреждения. Лицензия на кредитование
Кредитное учреждение – финансовая компания, которая согласно закону имеет право предоставлять финансовые кредиты на собственный риск. Кроме этого, кредитная компания имеет право открывать по всей территории свои отделения. Возможность предоставлять кредиты за счёт привлечённых средств одно из преимуществ кредитного учреждения. К минусам кредитной компании можно отнести, то что кредитная компания кроме кредитования, не может больше предоставлять никаких видов финансовой деятельности.
Ломбард – финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счёт собственных средств, под залог имущества на определённый срок и под процент, а так же предоставление сопутствующих ломбардных услуг. К сопутствующим услугам ломбарда относятся услуги, которые предполагают к выдаче финансового кредита, или выплывают непосредственно их него. Другими словами, сопутствующие услуги ломбарда – это те услуги которые непосредственно связанны с предоставлением ломбардом финансового кредита.
Организация факторинговой компании. Регистрация факторинговой компании. Лицензия на факторинг
Согласно договора факторинга (финансирование под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передаёт или обязуется передать денежные средства в распоряжение другой стороны (клиента) за плату (в любой предусмотренный договором способ), а клиент уступает или обязуется уступить фактору право денежного требования третьего лица (должника). Клиент может уступить фактору своё денежное требование к должнику с целью обеспечения выполнения обязательства клиента перед фактором. Предмет договора факторинга. Предметом договора факторинга может быть право денежного требования, срок платежа за которым настал, а так же право требования, которое возникнет в будущем.