Консультируем по вопросам регистрации финансовых учреждений

Регистрация всех видов финансовых учреждений. Создание отделений финансовых компаний. Лицензирование деятельности финансовых учреждений. Сопровождение купли-продажи финансовых компаний. 

tel: 0671013668, 0993869134 Viber, Telegram, WhatsApp.

email: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Skype: Lawfin1 Консультация бесплатно!!!

Судебная практика по вопросам заключения, изменения, расторжения и признания недействительными кредитных договоров.

Судебная практика по вопросам заключения, изменения, расторжения и признания недействительными кредитных договоров

В соответствии с пунктом 6 части второй статьи 36 Закона Украины "О судоустройстве и статусе судей" пленум Высшего хозяйственного суда Украины постановляет:
С целью обеспечения одинакового и правильного решения хозяйственными судами споров, возникающих из кредитных договоров, дать хозяйственным судам следующие разъяснения.
Заключение, изменение, расторжение и признание недействительными кредитных договоров.

Кредитный договор считается заключенным, если сторонами в предусмотренных законом порядке и форме достигнуто соглашение по всем его существенных условий в соответствии с нормами действующего законодательства (статьи 638, 1054, 1055, 1056-1 ГК Украины, статьи 180, 345 ГК Украины).
В решении споров о признании недействительными кредитных договоров хозяйственные суды должны руководствоваться, в частности, предписаниями статей 203, 215, 1048-1052, 1054, 1055, 1057-1 ГК Украины и статей 207, 208 ГК Украины, а также учитывать изложенное в постановлении пленума Высшего хозяйственного суда Украины 29.05.2013 № 11 "О некоторых вопросах признания сделок (хозяйственных договоров) недействительными ".
С учетом положений части третьей статьи 95 ГК Украины, части четвертой статьи 64 ГК Украины и статьи 23 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" подписание кредитного договора должностным лицом и скрепление печатью обособленного подразделения банка (которое не является юридическим лицом) не является основанием для признания сделки недействительной, - при условии, что обособленное подразделение наделено соответствующими полномочиями согласно с учредительными документами банка, положением об обособленном подразделении, утвержденным банком, или доверенности, выданной последним в установленном порядке руководителю этого подразделения.
В решении споров о признании недействительными кредитных договоров, предметом которых является предоставление кредита в иностранной валюте, хозяйственные суды должны исследовать, получил банк или другое финансовое учреждение в установленном порядке лицензию Национального банка Украины на осуществление валютных операций.
Обращение иностранной валюты на территории Украины подчиняется специальному правовому режиму, установленном законодательством Украины. Использование иностранной валюты в качестве средства платежа (валютная операция) является использованием иностранной валюты на территории Украины для выполнения каких-либо обязательств или оплаты приобретаемых товаров (абзац второй пункта 1.4 Положения о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на использование иностранной валюты на территории Украины как средства платежа, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 14.10.2004 № 483).
В соответствии с предписаниями статей 1, 5 Декрета "О системе валютного регулирования и валютного контроля "предоставления кредитов в иностранной валюте отнесены к валютным операциям, осуществление которых требует получения генеральных или индивидуальных лицензий Национального банка Украины.
Генеральные лицензии выдаются на осуществление валютных операций, не требующих индивидуальной лицензии, на весь период действия режима валютного регулирования.
Согласно подпункту "в" пункта 4 статьи 5 указанного Декрета при предоставлении и получении резидентами кредитов в иностранной валюте, если сроки и суммы таких кредитов превышают установленные законодательством пределы, они требуют получения индивидуальной лицензии. Однако в настоящее время законодательством таких границ не установлено и единственным правовым основанием для осуществления банками кредитования в иностранной валюте является наличие в них генеральной лицензии на осуществление валютных операций.
В то же время хозяйственным судам следует учитывать, что пунктом 1.5 указанного Положения о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на использование иностранной валюты определено, что использование иностранной валюты как средства платежа на территории Украины без индивидуальной лицензии разрешается, если инициатором или получателем по валютной операции является уполномоченный банк. Эта норма касается только операций уполномоченного банка, на осуществление которых Национальный банк Украины выдал ему банковскую лицензию и генеральную лицензию на осуществление валютных операций.
В случае признания кредитного договора недействительным хозяйственным судам следует руководствоваться предписаниями статей 216, 1057-1 ГК Украины относительно правовых последствий недействительности такого договора и по заявлению стороны определять денежную сумму, которая должна быть возвращена кредитодателю с учетом уплаченных заемщиком сумм основного обязательства, процентов за пользование кредитными средствами, комиссионных вознаграждений банка и тому подобное.
Рассматривая дела по спорам об изменении или расторжении кредитных договоров, исковые требования в которых обоснованные статьями 633, 634 ГК Украины, хозяйственным судам необходимо учитывать следующее.
Кредитные договоры нельзя отнести к публичным договорам в понимании статьи 633 ГК Украины (которой, в частности, предусмотрено, что условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей), поскольку действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка или другого финансового учреждения устанавливать в кредитных договорах одинаковые условия для всех заемщиков.
Отнесение кредитных договоров к договорам присоединения по тому признаку, что заемщик лишен возможности предложить свои условия договора, возможно в случае заключения такого договора между банком (другим финансовым учреждением) и физическим лицом, которое не является субъектом предпринимательской деятельности. При этом предметом такого договора является потребительское кредитования. Однако дела в спорах, возникающих при выполнении таких кредитных договоров, по своему субъектному составу не подведомственны хозяйственным судам.
Изменение экономической ситуации и колебания курса иностранной валюты отношению к национальной валюте Украины являются коммерческими рисками сторон договора и не могут быть основаниями для изменения или расторжения кредитного договора, поскольку это не является существенным изменением обстоятельств в понимании статьи 652 ГК Украины.
Решая вопрос о праве банка изменять в одностороннем порядке условия кредитного договора, в частности повышать размер процентной ставки по такому договору, хозяйственным судам следует учитывать предписания статьи 1056-1 ГК Украины, согласно которым банку запрещается увеличивать размер фиксированной процентной ставки по кредитному договору (или установленный кредитным договором порядок уплаты изменяемой процентной ставки) при отсутствии согласия заемщика.
В рассмотрении соответствующих дел хозяйственным судам необходимо выяснять: было ли предусмотрено увеличение размера процентной ставки основным кредитным договором; были ли выполнены банком все условия договора в соответствующей части и соблюдены порядок согласования данного вопроса с заемщиком. В случае если кредитным договором предусмотрено обязательное совершение соответствующей сделки по изменению условий договора в письменной форме, судам необходимо учитывать предписания статей 639, 654, 1055 ГК Украины.
Решая вопрос о приостановлении производства по делу на основании части первой статьи 79 ХПК, хозяйственным судам следует учитывать изложенное в пункте 3.16 пункта 3 постановления пленума Высшего хозяйственного суда Украины от 26.12.2011 № 18 "О некоторых вопросах практики применения Хозяйственного процессуального кодекса Украины "и выходить из того, что возбуждение производства по делу, предметом спора в которой является признание недействительным кредитного договора, не препятствует выяснению обстоятельств по делу, в котором предметом спора является возврат кредита и уплата процентов по нему.

Вытяг из Постановления пленума Высшего хозяйственного суда Украины от 24.11.2014 года №1


Судебная практика в сфере кредитования, судебная практика в спорах с банками, судебная практика по расторжению кредитного договора, судебная практика в спорах по предоставлению гарантии, судебная практика по предоставлению поручительств, судебная практика в спорах с заёмщиками, суд по делу о взыскании задолженности, постановление пленума в спорах по рассмотрению кредитных споров

Статьи по теме

Актуальные вопросы по теме организации и ведения финансовой деятельности в Украине

Квалифицированные услуги по вопросам создания финансовых компаний

Регистрация всех видов финансовых учреждений. Создание отделений финансовых компаний. Лицензирование деятельности финансовых учреждений. Сопровождение купли-продажи финансовых компаний

tel: 0671013668, 0993869134 Viber, Telegram, WhatsApp

email: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Skype: Lawfin1 Консультация бесплатно!!!

Новости финансового рынка

Актуальные новости финансового рынка Украины

Детально!!!

Вопросы-ответы

Актуальные вопросы по теме организации и ведения финансовой деятельности в Украине.

Детально!!!

Регистрация финансовых компаний

Регистрация финансовых учреждений. Лицензирование финансовых учреждений

Детально!!!

Глоссарий финансового рынка

Терминология которая встречается в нормативно-правовых актах которыми регулируется деятельность финансовых учреждений.

Детально!!!

Финансовая отчётность финансовых компаний

Актуальные вопросы по организации подготовки и подачи финансовой отчётности финансовыми учреждениями. Сроки подачи финансовой отчётности в Нацфинуслуг.

Детально!!!

Финансовый мониторинг

Особенности организации финансового мониторинга в финансовом учреждении

Детальнее!!!

Регистрация факторинговой компании

Регистрация финансовой компании

Услуги по созданию финансовой компании. Регистрация финансовой компании. Лицензирование финансового учреждения

Детально!!!

Новости законодательства

Актуальные новости законодательства в сфере регулирования рынка финансовых услуг.

Детально!!!

Продажа финансовых компаний

Компания выступит консультантом по вопросам сопровождения процедуры переоформления корпоративных прав на финансовую компанию, а так же сопроводит процесс внесения изменений в контролирующие органы

Детально!!!

Актуальные материалы

Актуальные материалы на тему создания и деятельности финансовых компаний в Украине.

Детально!!!

Организация финансового бизнеса

Организация деятельности финансовых учреждений. Организация кредитно-финансовой деятельности в Украине.

Детально!!!

Сопровождение деятельности финансовых учреждений

Услуги по сопровождении деятельности финансовых учреждений.

Детально!!!

Ликвидация финансовых учреждений

Сопровождение процедуры ликвидации финансового учреждения. Исключение финансового учреждения из реестра финансовых учреждений

Детально!!!

Кто на сайте

Сейчас на сайте 269 гостей и нет пользователей