Проект Закона «О запрете предоставления коллекторских услуг по выполнению денежных обязательств физическими лицами», было подано народными депутатами Украины Сусловой И.М., Деревянко Ю.Б. Согласно пояснительной записке к Проекту, Законопроектом предлагается запретить предоставление коллекторских услуг в отношении должников - физических лиц до принятия Верховной Радой Украины специального закона, регулирующего коллекторскую деятельность.

Как зарегистрировать ломбард? Как создать ломбард? Для регистрации ломбарда, как финансового учреждения необходимо соблюсти следующие процедуры:

• зарегистрировать юридическое лицо – организационно-правовая форма - Полное общество. Согласно законодательства УкраиныПолное общество может быть создано субъектами хозяйственной деятельности (юридические лица, физические лица-предприниматели);
• внести это Полное общество в реестр финансовых учреждений, который ведётся Национальной комиссией, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (НАЦКОМФИНУСЛУГ по факту рассмотрения пакета документов вносит Ломбард в государственный реестр финансовых учреждений и выдает свидетельство финансового учреждения);
• получить лицензию для Ломбарда (как финансового учреждения) на предоставление финансовой услуги – предоставление займов, в том числе на условиях финансового кредита. Лицензию на кредитование для ломбарда выдает НАЦКОМФИНУСЛУГ, за выдачу лицензии Ломбард должен уплатить государственную пошлину;
• поставить Ломбард на учёт в Государственном комитете финансового мониторинга (Госфинмониторинг) – как субъект финансового мониторинга. Согласно законодательства в Ломбарде должен быть сотрудник на которого возложены обязательства по ведению финансового мониторинга.

После получения лицензии на предоставление финансовых кредитов, и при условии соответствия требованиям установленным законодательством к ломбардам, как финансовым учреждениям, которые предоставляют финансовые услуги, ломбард может начинать работать.

Какой размер уставного капитала установлен законом для ломбарда? Согласно законодательства Украины размер уставного капитала ломбарда составляет не менее 500 000 гривен. При условии, что ломбард будет предоставлять финансовые услуги через свои ломбардные отделения размер собственных средств ломбарда должен быть не менее 1 млн., грн.

Можно ли формировать уставный капитал ломбарда имуществом? Согласно законодательства Украины, формировать уставный капитал ломбарда (уставный фонд) можно только денежными средствами. Уставный капитал ломбарда запрещено формировать кредитными средствами.

Можно ли разместить ломбард в жилом помещении? Согласно законодательства Украины предоставление ломбардных услуг возможно только в том случае если ломбард соответствует требованиям. Одним из них выступает именно то, что ломбард должен быть зарегистрирован в нежилом помещении.

Какие виды финансовых услуг может предоставлять ломбард? Ломбард может предоставлять только один вид финансовой услуги, это кредитование. При этом, ломбардное кредитование может осуществляться как за счёт собственных средств ломбарда, так и за счёт привлечённых средств. При этом, нужно уточнить что законодательство обязывает ломбард получить соответствующиелицензии:

• лицензию на предоставление займов, в том числе на условиях финансового кредита;
• лицензию на привлечение денежных средств на условиях их последующего возврата.

Может ли ломбард предоставлять не финансовые виды услуг? Согласно законодательства Украины, основным видом деятельности ломбарда является предоставление финансовых кредитов физическим лицам, за счёт собственных или привлечённых средств, под залог, на определённый срок и под процент. При этом, ломбард может предоставлять и сопутствующие ломбардным услуги, а именно:

• оценка залогового имущества;
• предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией;
• реализация залогового имущества.

Может ли ломбард принимать денежные средства на депозитные счета? Ломбард, как финансовое учреждение, не может принимать денежные средства, как у населения так и у субъектов хозяйственной деятельности на депозитные счета. Тот факт, что ломбард может кредитовать за счёт привлечённых средств, не даёт право ломбарду, в рамках законной деятельности принимать эти привлечённые средства на депозитные счета. Важно так же понимать, что ломбард сможет привлекать денежные средства только в случае получения лицензии НАЦКОМФИНУСЛУГ (лицензию на привлечение денежных средств на условиях их последующего возврата)

Установлены ли законодательством требования к директору ломбарда? К директору ломбарда, а так же к лицу, которое его замещает в период отсутствия директора (лицо исполняющее обязанности директора ломбарда) установлены требования по трудовому стажу, требования к наличию специального образования. В частности, директор ломбарда должен пройти курсы повышения квалификации и сдать соответствующий экзамен.

Какие требования установлены к главному бухгалтеру ломбарда? Согласно законодательства Украины к главному бухгалтеру ломбарда, как и к директору установлены специальные требования по трудовому стажу и образованию, а так же по необходимости прохождения курсов повышения квалификации для главных бухгалтеров ломбардов, и сдачи специального экзамена.

Можно ли возложить ведение бухгалтерского учёта в ломбарде, не на штатного бухгалтера, а на компанию которая предоставляет услуги по ведению бухгалтерского учёта? Ведение бухгалтерского учёта в ломбарде может осуществляться специалистом бухгалтерской компании с которой у ломбарда подписан договор на ведение бухгалтерского учёта в ломбарде. При этом, в штате ломбарда может и не быть в таком случае должности - главный бухгалтер ломбарда. 

Какое материально-техническое оборудование должно быть для ведения ломбардного бизнеса?

Согласно Положения о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами, техническое обеспечение ломбарда должно обеспечивать функционирование учётной и регистрирующей систем ломбарда и создаваться на основании компьютерных систем, которые могут обеспечить выполнение технологических операций по ведению учёта в этих системах.

Какая это будет система, ломбард определяет самостоятельно исходя из технологических возможностей соответствующей системы и их соответствия выше указанным требованиям. При этом, программное обеспечение должно обеспечить резервное копирование базы данных ломбарда, а также сохранять соответствующую информацию о предоставляемой ломбардом услуге и клиенте. 

Можно ли осуществлять ломбардный бизнес зарегистрировав ФЛ-П (физическое лицо-предприниматель)? Услуги по предоставлению процентных займов (ломбардное кредитование) не может осуществляться физическое лицо, которое зарегистрировано как - предприниматель. Согласно Законодательства Украины предоставление кредитов (процентных займов) возможно только финансовым учреждением. При этом, приобрести статут финансового учреждения может только юридическое лицо, обратившись с соответствующим пакетом документов в Нацкомфинуслуг. В частности, ломбардные услуги (кредитование, хранение и оценка залогового имущества) могут предоставляться исключительно ломбардом, который создаётся (регистрируется) в виде юридического лица - Полного общества. 

Может ли ломбард регистрироваться по юридическому адресу, а фактическую деятельность осуществлять по-другому – фактическому адресу? Вопрос разграничения юридического и фактического адреса в отношении предоставления ломбардных услуг чётко урегулирован на законодательном уровне. Согласно законодательства Украины, ломбард, как и другие финансовые учреждения, может предоставлять финансовые услуги только по месту юридического адреса, или по месту нахождения обособленного подразделения (филиала ломбарда).

Наша компания выступит консультантом в вопросах подбора персонала для ломбарда, регистрации ломбарда в Нацфинуслуг (регистрации ломбарда в Нацфинуслуг), постановке на учёт ломбарда в Госфинмониторинг (регистрации ломбарда в Госфинмониторинг), разработке правил предоставления кредитов для ломбарда (разработка правил предоставления кредитов для ломбарда) , договоров финансового кредита для ломбарда, получении лицензии для ломбарда и так далее. Открытии ломбардных отделений по всей территории Украины (регистрация отделений ломбарда в Нацфинуслунг, Госфинмониторинг и так далее)

Мы будем рады если вы обратитесь именно к нам. Индивидуальный подход к каждому клиенту и опыт реализации различных бизнес идей на рынке финансовых услуг, обеспечит вам получение результата - регистрация финансовой компании, получение лицензии на предоставление финансовых услуг

Регистрация всех видов финансовых учреждений. Создание отделений финансовых компаний. Лицензирование деятельности финансовых учреждений. Сопровождение купли-продажи финансовых компаний.

tel:0671013668, 0993869134 Viber,Telegram, WhatsApp.

email: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Skype:Lawfin1

Госфинмониторинг информирует о результатах работы за 2014

Госфинмониторингом течение 2014 подготовлено 774 обобщенных и дополнительных обобщенных материалов (из них 476 обобщенных и 298 дополнительных обобщенных материалов), которые направлены в: Генеральную прокуратуру Украины - 88 обобщенных материалов и 187 дополнительных обобщенных материалов; Министерство внутренних дел Украины - 180 обобщенных материалов и 55 дополнительных обобщенных материалов; Государственную фискальную службу Украины - 102 обобщенные материалы и 40 дополнительных обобщенных материалов; Службу безопасности Украины - 106 обобщенных материалов и 16 дополнительных обобщенных материалов.

Начиная с 19 октября 2010 года, когда были внесены изменения в некоторые законодательные акты относительно ограничения государственного регулирования хозяйственной деятельности, необходимость получения ломбардом лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями - исчезла.
Соответственно, во многих кто только начинает свою предпринимательскую деятельность в сфере оказания ломбардных услуг, возникает вопрос нужно ли регистрировать ломбард в специальных реестрах субъектов, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, или такой необходимости нет, поскольку лицензию на торговлю драгоценными металлами и камнями сейчас для ломбарда получать не нужно.

Закон України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"

Цей Закон встановлює загальні правові засади у сфері надання фінансових послуг, здійснення регулятивних та наглядових функцій за діяльністю з надання фінансових послуг. 

Так, согласно Постановления НБУ «Об урегулировании ситуации на денежно-кредитном и валютном рынках Украины», установлено, что расчеты по операциям по экспорту и импорту товаров, предусмотренные в статьях 1 и 2 Закона Украины "О порядке осуществления расчетов в иностранной валюте", должны осуществляться в срок , не превышающий 90 календарных дней.
Источник информации: http://www.bank.gov.ua/

Проанализировав состояние денежно-кредитного рынка и прогноз его развития, с целью содействия своевременному выполнению банками своих обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами, в соответствии со статьями 15, 25, 26 и 56 Закона Украины "О Национальном банке Украины", пунктов 9 - 11 раздела I «Положения о порядке формирования и хранения обязательных резервов банками Украины и филиалами иностранных банков в Украине», утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 11 декабря 2014 № 806, пункта 2.3 главы 2 раздела II «Положения о регулировании Национальным банком Украины ликвидности банков Украины», утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 30 апреля 2009 № 259, зарегистрированного в Министерстве юстиции Украины 6 мая 2009 по № 410/16426 (с изменениями), а также с учетом поручения Комитета по монетарной политики, заседание которого состоялось 28, 29 января 2015 года, Правление Национального банка Украины постановляет:

Организация кредитно-финансового бизнеса. 

Организация ломбардного бизнеса. Регистрация ломбарда. Создание ломбарда. Лицензирование ломабрда. 

Ломбард – финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счёт собственных средств или привлечённых средств, под залог имущества на определённый срок и под процент, а так же предоставление сопутствующих ломбардных услуг.

К сопутствующим услугам ломбарда относятся услуги, которые предполагают к выдаче финансового кредита, или выплывают непосредственно их него. Другими словами, сопутствующие услуги ломбарда – это те услуги, это те которые непосредственно связанны с предоставлением ломбардом финансового кредита.
Ломбард имеет право предоставлять кредиты под залог. Сопутствующие услуги ломбарда:

• оценка заставного имущества в соответствии с нормами действующего законодательства и/или условиям договора;
• предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией;
• реализация залогового имущества в соответствии с нормами действующего законодательства и/или условиям договора.

Разобравшись в услугах которые может предоставлять ломбард, перейдём к основным аспектам организации ломбардной деятельности в Украине.
Ломбард, в отличие от других видов финансовых учреждений, должен быть создан в форме полного общества. Полное общество – это специальная организационно-правовая форма юридического лица. Согласно статьи 66 Закона Украины «О хозяйственных обществах» полное общество – это общество, все участники которого занимаются совместной предпринимательской деятельностью и несут солидарную ответственность по обязательствам общества всем своим имуществом. Так же, законодательством установлены требования к наименованию ломбарда.
Местом регистрации ломбарда, как юридического лица должно быть нежилое помещение. Кром е этого, при выборе помещения где будут предоставляться ломбардные услуги следует учитывать требования которые установлены законодательством (нежилое помещение, наличие отдельного помещения для сохранности вверенного под залог (заставу) имущества и так далее).
Персонал ломбарда должен соответствовать требованиям установленным законодательством . В частности директор ломбарда, главный бухгалтер, должны иметь соответствующий трудовой стаж, а так же пойти курсы повышения квалификации для директоров ломбардов и главных бухгалтеров ломбардов. Кроме этого, законодательством предусмотрено наличие в штате ломбарда ответственного за финансовый мониторинг в ломбарде, к которому так же установлены требования по прохождению специальных курсов. Важно так же отметить, что прохождение специальных курсов так же предусмотрено и для оценщиков драгоценных металлов. Которые принимает ломбард в качестве залога (заклада) в ломбарде и так далее.
 РЕГИСТРАЦИЯ ЛОМБАРДА - ВНЕСЕНИЕ ЛОМБАРДА В РЕЕСТР ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ. ПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ ДЛЯ ЛОМБАРДА НА КРЕДИТОВАНИЕ (ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЗАЙМОВ, В ТОМ ЧИСЛЕ НА УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРЕДИТА)

1. Регистрация Полного общества - как юридического лица
2. Внесение ломбарда в реестр финансовых учреждений 
3. Получение лицензии для ломбарда на предоставление финансовой услуги - кредитование (лицензия для ломбарда на предоствление займов, в том числе на условиях финансового кредита) 
4. Постановка ломбарда на учет в Госфинмониторинг - как субъекта финансового мониторинга 

Требования к ломбарду по наличию финансовых активов. Согласно законодательства Украины, собственный капитал ломбарда должен составлять не менее 500 тысяч гривен. При этом, если у ломбарда будут отделения его собственный капитал должен быть не менее - 1 млн. Важно отметить, что в случае если ломбард только создан, и такие активы могут быть только в виде внесения их в уставной капитал ломбарда, то такие активы должны вноситься исключительно деньгами. То есть, формировать уставной капитал ломбарда имуществом, или ценными бумагами – запрещено законодательством.
Регистрация в Госфинмониторинг. Согласно законодательства Украины ломбард предоставляет финансовые услуги, и согласно статьи 5 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, или финансировании терроризма», ломбард должен разработать правила финансового мониторинга, программу финансового мониторинга, инструкцию по финансовому мониторингу, а так же ряд других локальных актов которыми регламентирован порядок проведения в ломбарде финансового мониторинга.
Организация ломбардной деятельности, предполагает наличие в ломбарде программного обеспечения для веления бухгалтерского учёта, налогового учёта, формирования отчётности в Нацкомфинуслуг. Кроме этого, для обеспечения реального учёта ломбардной деятельности необходима программа документооборота в ломбарде. При наличии данных программ, можно обеспечить реальный контроль за деятельностью ломбарда.
Ломбард может открывать отделения по всей территории Украины. При этом, важно учитывать что к помещениям где находятся отделения законодательством установлены требования в отношении их нежилого статуса и так далее. Кроме этого, для того что бы отделения ломбарда могло предоставлять финансовые услуги, оно должно быть зарегистрировано Нацфинуслуг.

Следующим этапом, или же параллельно с этими, следует заняться брендированием ломбарда. Предоставить вашему ломбарду визуализацию, с помощью которой потенциальные потребители финансовых услуг смогут к вам обратиться, а в дальнейшем ваш ломбард будет узнаваем и уникальным на рынке финансовых услуг. В данном случае речь идёт о создании брендбука, сайта, продвижения бренда ломбарда и его продуктовых линеёк.

Наша компания выступит консультантом в вопросах подбора персонала для ломбарда, регистрации ломбарда в Нацфинуслуг (регистрации ломбарда в Нацфинуслуг), постановке на учёт ломбарда в Госфинмониторинг (регистрации ломбарда в Госфинмониторинг), разработке правил предоставления кредитов для ломбарда (разработка правил предоставления кредитов для ломбарда) , договоров финансового кредита для ломбарда, получении лицензии для ломбарда и так далее. Открытии ломбардных отделений по всей территории Украины (регистрация отделений ломбарда в Нацфинуслунг, Госфинмониторинг и так далее)

Согласно повестке дня Верховной Рады Украины, данный проект Закона, должен быть рассмотрен депутатами. Напомним, что данный проект закона, уже был принят Верховной Радой Украины, однако не был подписан Президентом Украины, и возвращен в Верховную Раду для доработки с соответствующими предложениями Президента.

Регистрация и лицензирование финансовых компаний. Регистрация финансовой компании. Создание финансовой компании. Лицензирование финансовой компании. 

Ломбардный бизнес является одним из популярных направлений в сфере финансового кредитования по залог. В частности именно ломбардный бизнес, наиболее рентабелен в условиях финансовой не стабильности экономики Украины. Связано это с спецификой ломбардного кредитования - в условиях необходимости получения быстрых денежных займов под залог имущества.
Одним из исключительных признаков ломбардного кредитования является то-что ломбардное кредитование всегда - залоговое. То есть, согласно законодательства ломбард не может выдавать не обеспеченные кредиты. Так же, ломбардное кредитование довольно не дешевый вид получения денежных средств (по сравнению с банковским кредитованием), но при этом, ломбард дает возможность получить более - менее крупный займ - в довольно сжатые сроки. Тогда как банку необходимо намного больше времени на сбор информации, её обработку и принятие решения о выдаче займа.

Как создать ломбард? Регистрация ломбарда в Украине. Лицензия на ломбардную деятельность.

Регистрация ломбарда предполагает выполнение следующих этапов работ:

• регистрация ломбарда, как юридического лица (ломбард создается в форме Полного общества. Государственная регистрация Полного общества осуществляется в государственной регистрационной службе по месту нахождения ломбарда);
• регистрация ломбарда в реестре финансовых учреждений;
• получение лицензии на финансовую деятельность (предоставление кредитов)
• постановка на учет ломбарда в Госфинмониторинг.

В соответствии с пунктом 6 части второй статьи 36 Закона Украины "О судоустройстве и статусе судей" пленум Высшего хозяйственного суда Украины постановляет: 

С целью обеспечения одинакового и правильного решения хозяйственными судами споров, возникающих из кредитных договоров, дать хозяйственным судам следующие разъяснения.
Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных договоров