На официальном сайте Нацкомфинуслуг размещено Проект распоряжения Нацкомфинуслуг "Об утверждении Положения о порядке предоставления финансовых услуг кредитными учреждениями" (далее - Проект распоряжения).

Как указано на сайте Нацкомфинуслуг Проект распоряжения принимается с целью определения на уровне нормативно-правового акта особенностей осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг кредитными учреждениями.

Проектом распоряжения, в частности, регулируются следующие вопросы:

установлены требования к Правила предоставления финансовых кредитов;

определены способы привлечения кредитным учреждением денежных средств;

устанавливаются ограничения по привлечению денежных средств от физических лиц по договору займа;

предусмотрен запрет установления кредитным учреждением третейской оговорки в договорах о предоставлении финансового кредита и привлечения денежных средств, стороной которых является физическое лицо кредитном учреждении

определены обязанности кредитного учреждения;

предусматривается порядок расчета кредитной организацией совокупной стоимости финансового кредита.

Одобрены

Распоряжение Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг

_______________________ № ___________

ПРОЕКТ

Об утверждении Положения о

порядок предоставления финансовых

услуг кредитными учреждениями

В соответствии с пунктом 1 части первой статьи 28 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", пункта 13 Положения о Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, утвержденного Указом Президента Украины от 23.11.2011 года № 1070 Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, постановила:

1. Утвердить Положение о порядке предоставления финансовых услуг кредитными учреждениями, прилагается.

2. Департаменту регулирования и надзора за кредитными учреждениями и бюро кредитных историй обеспечить представление этого распоряжения в Министерство юстиции Украины для государственной регистрации.

3. Сектор связей с общественностью и протокола обеспечить обнародование этого распоряжения после его государственной регистрации.

4. Настоящее распоряжение вступает в силу со дня его официального опубликования.

5. Контроль за выполнением настоящего распоряжения возложить на члена Нацкомфинуслуг Максимчук О.В.

Председатель Комиссии И. Пашко

Согласно действующему законодательству Протокол № ______ заседания

Согласно коллегиального решения Комиссии Комиссии от _________________

Утверждено

Распоряжение Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг

_______________________ № ___________

положение

о порядке предоставления финансовых

услуг кредитными учреждениями

Настоящее Положение разработано в соответствии с Законом Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", Гражданского кодекса Украины, Хозяйственного кодекса Украины, Закона Украины "О защите прав потребителей", других законов, подзаконных нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность по предоставлению финансовых услуг.

1. Общие положения

1.1 В этом Положении следующие понятия употребляются в таком значении:

заемщик - физическое или юридическое лицо, которое заключило договор финансового кредита с кредитной организацией;

кредитор - кредитное учреждение, которое в соответствии с законодательством имеет право за счет собственных и / или привлеченных средств предоставлять финансовые кредиты на собственный риск;

процентная (процентная) ставка по договору финансового кредита - стоимость финансовой услуги, выраженная в процентах к сумме финансового кредита, которую платит заемщик за пользование им в расчете за определенный период.

1.2 Другие понятия в настоящем Положении используются в значениях в соответствии с Гражданским кодексом Украины, Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» и других нормативно-правовых актов.

1.3 Настоящее Положение регулирует отношения в сфере предоставления финансовых услуг кредитными учреждениями.

Действие настоящего Положения не распространяется на деятельность других финансовых учреждений.

Ограничения деятельности кредитных учреждений, предусмотренные настоящим Положением, не применяются, если право осуществлять такую ​​деятельность прямо установлено законами Украины.

2. Условия предоставления финансовых услуг кредитными учреждениями

2.1 Производство кредитным учреждением деятельности по предоставлению финансовых услуг осуществляется по местонахождению кредитной организации или ее обособленного подразделения в соответствии с информацией, содержащейся в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

2.2 Порядок и условия предоставления кредитным учреждением финансовых кредитов определяются в правилах предоставления финансовых кредитов, которые утверждаются уполномоченным органом кредитной организации в соответствии с учредительными документами.

2.3 Правила предоставления финансовых кредитов должны быть размещены в помещении, где предоставляются финансовые услуги и на собственном веб-сайте кредитного учреждения.

2.4 Правила предоставления финансовых кредитов должны содержать:

порядок подачи заявления на получение кредита, порядок его рассмотрения и принятия решения кредитным учреждением;

порядок заключения договоров в случае предоставления кредитным учреждением финансовых кредитов с применением информационно-телекоммуникационных систем.

2.5 Кредитная организация вправе привлекать денежные средства исключительно в следующий способ:

получение займов (кроме займов от физических лиц);

получение финансового кредита от финансового учреждения;

размещения ценных бумаг;

получения средств из государственного или местного бюджетов финансовыми учреждениями - юридическими лицами публичного права.

В названии и в тексте договоров на основании которых кредитная организация привлекает денежные средства запрещается использовать слова «вклад, вклад, депозит, сбережения, накопления» и производные от них, в любых словосочетаниях.

Кредитным учреждениям запрещается осуществлять привлечение денежных средств по договору поручения.

Кредитное учреждение в случае отчуждения имущества, составляющего десять и более процентов балансовой стоимости всего имущества кредитного учреждения, должна иметь решение высшего органа управления кредитной организации.

2.6 Кредитному учреждению запрещается привлекать денежные средства на условиях финансовой услуги.

2.7 Кредитная организация не имеет права предоставлять финансовые кредиты и привлекать денежные средства на основании договоров обязательства по которым, определены, как денежный эквивалент в иностранной валюте.

2.8 Кредитная организация не имеет права устанавливать третейская оговорка в договорах о предоставлении финансового кредита и привлечения денежных средств, стороной которых является физическое лицо.

2.9 Если по договору финансового кредита исполнения обязательства обеспечивается неустойкой, то сумма начисленной кредитным учреждением неустойки (штраф, пеня) не может превышать половины суммы, полученной заемщиком по этому договору.

2.10 Кредитное учреждение обязано:

предоставлять безвозмездно по требованию заемщика в течение трех рабочих дней любую информацию о заключенного с ним договора финансового кредита;

рассчитывать совокупную стоимость финансового кредита в соответствии с порядком, определенным настоящим Положением;

сообщать заемщику о передаче третьей стороне свои права по договору финансового кредита;

сообщать заемщику об изменении местонахождения в том числе нахождения обособленного подразделения и изменение банковских счетов на которые осуществляется зачисление платежей по кредитному договору, таким образом определенный договором;

письменно сообщать заемщика, поручителя и других обязанных по договору лиц об изменении процентной ставки, если договором предусмотрена изменяемая процентная ставка, таким образом определенный договором;

соблюдать обязательные критериев и нормативов платежеспособности, качества активов, ликвидности и рискованности операций, других требований, ограничивающих риски по операциям с финансовыми активами;

соблюдать другие требования, установленные законодательством.

3 Расчет совокупной стоимости финансового кредита

3.1 Договор финансового кредита должен содержать подробное расписание совокупной стоимости финансового кредита (указывается в процентном значении и в денежном выражении), а именно:

сумма процентов, уплачиваемая за весь срок пользования финансовым кредитом;

комиссии и другие платежи за сопутствующие услуги кредитодателя, связанные с получением, обслуживанием и погашением финансового кредита;

другие финансовые обязательства заемщика в пользу третьих лиц, связанные с получением финансового кредита - услуги страховщиков, оценщиков, нотариусов, депозитария, и тому подобное.

В процентном значении совокупная стоимость финансового кредита отмечается в виде реальной процентной ставки, а в денежном выражении за сумму общих расходов заемщика по договору финансового кредита.

Все составляющие совокупной стоимости финансового кредита, выраженные в процентах, рассчитываются в соответствии с суммой предоставленного финансового кредита (должны содержать базу на основе которой они рассчитываются).

Расчет значения реальной процентной ставки по договору финансового кредита осуществляется по формуле:

РПС = (ПС * n / 100 * P + В) / Р * 100

РПС - реальная процентная ставка;

ПС - процентная ставка по договору финансового кредита (период - день / месяц / год);

n - количество периодов;

В - комиссии и другие платежи за сопутствующие услуги кредитодателя, связанные с получением, обслуживанием и погашением финансового кредита, финансовые обязательства заемщика в пользу третьих лиц, связанные с получением финансового кредита - услуги страховщиков, оценщиков, нотариусов, депозитария , тому подобное.

P - сумма средств, предоставляемых заемщику по договору финансового кредита.

Кредитор осуществляет расчет реальной процентной ставки, исходя из того, на какой период заключается договор финансового кредита, а также отдельно рассчитывает и отмечает в договоре финансового кредита размер реальной процентной ставки за год (годовой реальной процентной ставки).

3.2 Договор финансового кредита должен содержать график платежей (согласно срокам, указанным в договоре, - ежемесячно, ежеквартально и т.д.) в разрезе сумм погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, стоимости всех сопутствующих услуг, а также других финансовых обязательств заемщика по каждому платежному периоду с учетом данных, предусмотренных в приложении к настоящему Положению.

В графике платежей должна быть подробно расписана совокупная стоимость финансового кредита по каждому платежному периоду.

Расчет по совокупной стоимости финансового кредита базируется на предположении, что договор финансового кредита будет действительным в течение согласованного между кредитодавцем и заемщиком срока, а его условия будут выполняться в полном объеме и в определенный срок.

Заместитель директора департамента -

начальник отдела нормативно-правового

регулирования, контроля и анализа

выполнение мер воздействия на рынке

кредитных учреждений и бюро кредитных историй Невинчаный И.С.

Розрахунок сукупної вартості фінансового кредиту

№

Дата платежу

Сума виданого кредиту

Сума платежу за розрахунковий період

У тому числі:

Реальна процентна ставка за період

Реальна процентна ставка за рік

Сума загальних витрат позичальника

погашення основної суми кредиту

проценти за користування кредитом

платежі за отриманими супутніми послугами кредитодавця та іншими фінансовими зобов’язаннями:

вартість послуг кредитної установи:

вартість послуг третіх осіб:

надання та/або погашення кредиту

розрахунково-касове обслуговування

інші послуги кредитної установи

страховика

нотаріуса

депозитарія

оцінювача

інші послуги

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

7.1

7.2

7.3

8.1

8.2

8.3

8.4

8.5

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Х

Всього

Дополнение

к Положенння о предоставлении

финансовых услуг кредитными учреждениями

В графе 2 строки первого указывается дата предоставления денежных средств по договору финансового кредита.

В графе 3 строки первого указывается сумма денежных средств, предоставленных заемщику по договору финансового кредита.

Начиная со второй строки:

в графе 4 указывается общая сумма платежа по договору финансового кредита за соответствующий расчетный период, которая состоит из погашения основной суммы финансового кредита (тела) и процентов за пользование финансовым кредитом за расчетный период;

в графе 5 указывается сумма платежа по погашению основной суммы финансового кредита (тела) за расчетный период;

в графе 6 указывается сумма платежа по уплате процентов за пользование финансовым кредитом за расчетный период;

графа 4 является итоговой для граф 5 и 6;

в графах 7 (в разрезе платежей (по графам 7.1, 7.2, 7.3 и т.д.) и 8 (в разрезе платежей (по графам 8.1, 8.2, 8.3, 8.4, 8.5 и т.д.) указываются все платежи, осуществленные за счет собственных средств заемщика для выполнения условий договора финансового кредита.

В графе 9 указываются данные о размере реальной процентной ставки за расчетный период по договору финансового кредита.

В графе 9 строки "Всего" указывается размер реальной процентной ставки за весь период действия договора финансового кредита.

В графе 10 строки "Всего" указывается размер реальной процентной ставки в расчете за год (что может быть больше периода действия договора финансового кредита).

В графе 11 строки "Всего" указывается сумма общих расходов заемщика по договору финансового кредита.

Заместитель директора департамента -

начальник отдела нормативно-правового

регулирования, контроля и анализа

выполнение мер воздействия на рынке

кредитных учреждений и бюро кредитных историй Невинчаный И.С.

Источник информации: официальный сайт Нацкомфинуслуг http://nfp.gov.ua/