Об эффективности и координации деятельности по государственному регулированию и надзору за рынком финансовых услуг по предоставлению кредитов (кроме системы кредитной кооперации), займов, факторинга, финансового лизинга, гарантий и поручительств. Государс
- Информация о материале
- Автор: pravofin.com.ua
- Просмотров: 579
Об эффективности и координации деятельности по государственному регулированию и надзору за рынком финансовых услуг по предоставлению кредитов (кроме системы кредитной кооперации), займов, факторинга, финансового лизинга, гарантий и поручительств. Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг УКРАИНЫ. Распоряжение от 29.10.2009 N789
Согласно части второй статьи 28 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" (2664-14) и во исполнение п.5.2.3 Плана работы Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины на 2009 год, утвержденного распоряжением Госфинуслуг от 04.12. 2008 N1418 (v1418486-08) (в редакции распоряжения Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 06.08.2009 N607) (vr607486-09), заслушав информацию департамента пруденциального надзора, Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг ПОСТАНОВИЛА:
1. Інформацію про ефективність та координацію діяльності з державного регулювання та нагляду за ринком послуг з надання кредитів (крім системи кредитної кооперації), позик, факторингу, фінансового лізингу, гарантій та поручительств взяти до відома та використання в роботі (додається).
2. Контроль за виконанням цього розпорядження покласти на заступника Голови відповідно до розподілу обов'язків.
Голова Комісії В.Суслов
Протокол засідання Комісії
від 29 жовтня 2009 р. N 520
Додаток
Про ефективність та координацію діяльності з державного регулювання та нагляду за ринком фінансових послуг, а саме: ринків з надання кредитів (крім системи кредитної кооперації), позик, факторингу, фінансового лізингу, гарантій та поручительств
1. Нормативно-правове регулювання діяльності з надання кредитів (крім системи кредитної кооперації), позик, факторингу, фінансового лізингу, гарантій, поручительств, переказу коштів та обміну валют
На сьогодні діяльність із надання кредитів (крім системи кредитної кооперації), позик, факторингу, фінансового лізингу, гарантій, поручительств, переказу коштів та обміну валют регулюють такі закони:
1. Закон України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" ( 2664-14 );
2. Закон України "Про фінансовий лізинг" ( 723/97-ВР );
3. Цивільний кодекс України ( 435-15 ) (глави 49, 58, 71, 73);
4. Закон України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" ( 2346-14 );
5. Декрет Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" ( 15-93 );
6. Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом" ( 249-15 ).
Повноваження Держфінпослуг у сфері державного регулювання і нагляду за діяльністю осіб, що здійснюють зазначені види діяльності, визначені Законом України "Про фінансові послуги і державне регулювання ринків фінансових послуг" ( 2664-14 ).
Для забезпечення діяльності з надання кредитів (крім системи кредитної кооперації), позик, факторингу, фінансового лізингу, гарантій, поручительств, переказу коштів та обміну валют Держфінпослуг прийнято ряд нормативно-правових актів, перелік яких наведено в додатку 1.
Чинною на сьогодні нормативно-правовою базою встановлено певні правила і вимоги щодо провадження діяльності з надання кредитів (крім системи кредитної кооперації), позик, факторингу, гарантій, поручительств, переказу коштів та обміну валют (далі - фінансові компанії) та фінансового лізингу (далі - лізингодавці), у тому числі:
1. До фінансових компаній:
вимоги до власного капіталу як на момент внесення інформації до Державного реєстру фінансових установ (далі - Реєстр), так і протягом усього строку дії Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи;
щодо наявності кваліфікованих кадрів, що безпосередньо здійснюють діяльність з надання відповідних видів фінансових послуг;
щодо наявності внутрішніх правил з надання фінансових послуг та примірних договорів із клієнтами, які мають відповідати вимогам законодавства;
щодо наявності системи бухгалтерського обліку та звітності, що відповідають вимогам законодавства і передбачають облік операцій з надання фінансових послуг своїм клієнтам;
щодо наявності технічних умов, необхідних для надання фінансових послуг своїм клієнтам, та забезпечення належного та своєчасного обліку фінансово-господарських операцій відповідно до законодавства України.
2. До лізингодавців:
щодо наявності внутрішніх правил з надання послуги з фінансового лізингу;
щодо наявності кваліфікованих працівників, які безпосередньо здійснюють діяльність з фінансового лізингу (укладання, супроводження та виконання відповідних договорів);
щодо наявності керівників (засновників), які не мають непогашеної або не знятої судимості за корисливі злочини.
2. Допуск на ринок фінансових послуг для здійснення діяльності з надання кредитів (крім системи кредитної кооперації), позик, факторингу, фінансового лізингу, гарантій, поручительств, переказу коштів та обміну валют
Станом на 1 вересня 2009 року до Реєстру внесено інформацію про 73 фінансові компанії, які мають право здійснювати діяльність з надання кредитів, позик, факторингу, гарантій, поручительств, переказу коштів, обміну валют, та внесено інформацію до Переліку юридичних осіб, які мають право надавати фінансові послуги, про 214 лізингодавців.
Узагальнені дані щодо фінансових компаній та лізингодавців, інформація про які внесена, відповідно, до Реєстру та Переліку юридичних осіб, які мають право надавати фінансові послуги, наведено в додатку 2.
Аналіз даних таблиці свідчить про поступове збільшення кількості фінансових компаній та лізингодавців.
Фінансові компанії надають виключно ті фінансові послуги, які зазначені в додатку до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, який видається фінансовим компаніям відповідно до Положення про внесення інформації щодо фінансових компаній до Державного реєстру фінансових установ та встановлення вимог до облікової та реєструючої системи фінансових компаній, затвердженого розпорядженням Держфінпослуг від 05.12.2003 N 152 ( z1252-03 ), зареєстрованим у Міністерстві юстиції України 29.12.2003 за N 1252/8573, а також ті, надання яких можливе лише за умови отримання відповідних ліцензій/дозволів органів державної влади, що здійснюють державне регулювання відповідних ринків фінансових послуг.
У додаток до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, відповідно до встановлених законодавством обмежень на суміщення діяльності з надання певних видів фінансових послуг, Держфінпослуг вносить такі види послуг: надання фінансових кредитів (за рахунок власних коштів), фінансовий лізинг, факторинг, надання поручительств, гарантій, позик, залучення фінансових активів юридичних осіб із зобов'язанням щодо наступного їх повернення. У додаток до Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи також можуть бути внесені інші операції, які відповідають критеріям, визначеним у пункті 5 частини першої статті 1 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" ( 2664-14 ), здійснення яких відповідно до законів України можливе без отримання ліцензій/дозволів.
Необхідно зазначити, що відповідно до розпорядження Держфінпослуг від 31.03.2006 N 5555 ( z0477-06 ) "Про можливість надання юридичними особами - суб'єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, фінансових послуг з надання коштів у позику та надання поручительств", зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 25.04.2006 за N 477/12351, фінансові послуги з надання коштів у позику (крім на умовах фінансового кредиту) та поручительств можуть надавати відповідно до вимог цивільного законодавства та з урахуванням вимог законодавства України щодо запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, юридичні особи - суб'єкти господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами.
3. Аналітичні матеріали щодо діяльності з надання кредитів (крім системи кредитної кооперації), позик, факторингу, фінансового лізингу, гарантій, поручительств, переказу коштів та обміну валют
3.1. Надання кредитів за рахунок власних коштів
Станом на 01.07.2009 лише 22 фінансові компанії, або 52% від внесених до Реєстру, протягом 2009 року надавали послуги з надання фінансових кредитів за рахунок власних коштів. Інформацію щодо кількості фінансових компаній, які мають право надавати послуги з надання кредитів за рахунок власних коштів, та обсягів надання цих послуг наведено в табл. 1.
Таблиця 1
Кількість фінансових компаній та обсяг наданих послуг
------------------------------------------------------------------
| |01.07.2008|01.01.2009|01.07.2009|
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 38 | 41 | 42 |
|які мають право надавати | | | |
|послуги з надання кредитів | | | |
|за рахунок власних коштів | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 20 | 24 | 22 |
|які надавали послуги з надання | | | |
|кредитів за рахунок власних | | | |
|коштів | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Обсяг наданих послуг з надання | 98,2 | 170,45 | 92,9 |
|кредитів за рахунок власних | | | |
|коштів, млн.грн. | | | |
------------------------------------------------------------------
3.2. Надання позик
Станом на 01.07.2009 лише 11 фінансових компаній, або 35,5% від внесених до Реєстру, протягом 2009 року надавали послуги з надання позик. Інформацію щодо кількості фінансових компаній, які мають право надавати послуги з надання позик, та обсягів надання цих послуг наведено в табл. 2.
Таблиця 2
Кількість фінансових компаній та обсяг наданих послуг
------------------------------------------------------------------
| |01.07.2008|01.01.2009|01.07.2009|
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 31 | 32 | 31 |
|які мають право надавати | | | |
|послуги з надання позик | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 12 | 13 | 11 |
|які надавали послуги з надання | | | |
|позик | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Обсяг наданих послуг з надання | 55,5 | 102,44 | 40,0 |
|позик, млн.грн. | | | |
------------------------------------------------------------------
3.3. Надання послуг факторингу
Станом на 01.07.2009 лише 17 фінансових компаній, або 34,7% від внесених до Реєстру, протягом 2009 року надавали послуги факторингу. Інформацію щодо кількості фінансових компаній, які мають право надавати послуги факторингу, та обсягів надання цих послуг наведено в табл. 3.
Таблиця 3
Кількість фінансових компаній та обсяг наданих послуг
------------------------------------------------------------------
| |01.07.2008|01.01.2009|01.07.2009|
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 44 | 46 | 49 |
|які мають право надавати | | | |
|послуги факторингу | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 14 | 18 | 17 |
|які надавали послуги факторингу| | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Обсяг наданих послуг | 480,9 | 1448,22 | 874,5 |
|факторингу, млн.грн. | | | |
------------------------------------------------------------------
Протягом першого півріччя 2009 року фінансові компанії уклали 1386 договорів факторингу загальним обсягом 874,5 млн.грн. Діючими на кінець першого півріччя 2009 року залишалося 804 договори факторингу.
Динаміка кількості та вартості укладених фінансовими компаніями договорів факторингу по кварталах наведена на рис. 1 ( vra89486-09 ). Згідно з діаграмою можна відстежити, що з III кварталу 2008 року спостерігається зменшення кількості укладених договорів з одночасним здорожчанням їх вартості.
Рис. 1. Динаміка надання фінансовими компаніями
послуг факторингу протягом 2006 - 2009 рр.
( vra89486-09 )
Основні переваги факторингових компаній це - оперативність фінансування, а також робота з тими, від кого відмовляються банкіри, наприклад, підприємства, які мають лише одного дебітора. Стрімкий ріст обсягу факторингових операцій у першому кварталі 2009 року пояснюється укладенням договору факторингу однією фінансовою компанією (ТОВ "Луганська інвестиційно-фінансова група") на велику суму, в зв'язку з недостатністю готівки, звільнення від ризику неплатежу та завчасною реалізацію портфеля боргових вимог.
Важливим показником, який характеризує факторингові послуги, є джерела фінансування зазначених послуг. Узагальнені дані щодо джерел фінансування факторингових послуг наведені в таблиці 4.
Таблиця 4
Джерела фінансування укладених факторингових
операцій у 2008 - 2009 рр., млн.грн.
------------------------------------------------------------------
| Джерела фінансування | I півріччя 2008 |I півріччя 2009 |
|-----------------------------+-----------------+----------------|
|Банківські кредити | 196,9 | 785,2 |
|-----------------------------+-----------------+----------------|
|Власні кошти | 40,0 | 6,2 |
|-----------------------------+-----------------+----------------|
|Позичкові кошти юридичних | 219,8 | 43,4 |
|осіб | | |
|-----------------------------+-----------------+----------------|
|Інші джерела | 142,3 | 39,8 |
------------------------------------------------------------------
Як видно з таблиці, зросла частка фінансування за рахунок банківських кредитів у першому півріччі 2009 року порівняно з аналогічним періодом минулого року, де 2/3 загального обсягу джерел фінансування факторингових послуг припадає на банківські кредити та позичкові кошти юридичних осіб. Характеризуючи структуру джерел фінансування факторингових операцій за 6 місяців 2009 року, очевидно, що питома вага власних коштів складає лише 1% від загальної суми фінансування факторингу, а частка банківських кредитів становить 89%. Це в свою чергу призвело до подорожчання послуг і пояснює зростання обсягу факторингових операцій.
Розподіл за основними галузями обсягу наданих фінансових послуг за укладеними договорами факторингу в першому півріччі 2008 та 2009 років наведений на рис. 2 ( vra89486-09 ).
Рис. 2. Розподіл укладених договорів
факторингу за основними галузями, %
( vra89486-09 )
Аналізуючи розподіл укладених фінансовими компаніями договорів факторингу в першому півріччі 2009 року, зображений на рис. 2 ( vra89486-09 ), можемо зробити висновок, що найменшу питому вагу з укладених договорів факторингу за основними галузями має хімічна промисловість - 2%, значну частку займає харчова промисловість - 30%, а найбільшу - 60% охоплюють інші галузі. Протягом першого півріччя 2009 року договори факторингу не мали місце в таких галузях, як легка промисловість, машинобудування, металургія, транспорт та інші.
Зміна структури факторингових послуг за основними галузями пов'язана з переорієнтацією напрямків виробництва та надання послуг населенню. Характеризуючи розподіл факторингових операцій за 6 місяців минулого року, маємо превалювання укладання договорів факторингу в інших галузях - 83% та незначну частку в таких галузях, як сільське господарство, будівництво, хімічна та харчова промисловість. Очевидно, що фінансова криза впливає не лише на перерозподіл факторингових договорів за галузями, але і зміну структури джерел фінансування факторингових операцій.
3.4. Надання послуг фінансового лізингу
Послуги фінансового лізингу відповідно до законодавства можуть надавати як фінансові компанії, внесені до Реєстру, так і юридичні особи (лізингодавці), інформація про які внесена до Переліку юридичних осіб, які мають право надавати фінансові послуги. Так, зокрема, станом на 01.07.2009 послуги фінансового лізингу протягом 2009 року лише 3 фінансові компанії, або 9% від внесених до Реєстру, надавали та 124 лізингодавці (59%). Інформацію щодо кількості фінансових компаній, які мають право надавати послуги факторингу, та обсягів надання цих послуг наведено в табл. 5.
Таблиця 5
Кількість фінансових компаній,
лізингодавців та обсяг наданих послуг
------------------------------------------------------------------
| |01.07.2008|01.01.2009|01.07.2009|
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 30 | 32 | 32 |
|які мають право надавати | | | |
|послуги фінансового лізингу | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість лізингодавців, які | 189 | 208 | 211 |
|мають право надавати послуги | | | |
|фінансового лізингу | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 2 | 2 | 3 |
|які надавали послуги | | | |
|фінансового лізингу | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість лізингодавців, які | 117 | 132 | 124 |
|надавали послуги фінансового | | | |
|лізингу | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Обсяг наданих послуг | 5146,1 | 9337,91 | 1551,8 |
|фінансового лізингу, млн.грн. | | | |
------------------------------------------------------------------
Основні тенденції, які спостерігались на ринку фінансового лізингу:
- в поточному році спостерігається зростання питомої ваги короткострокових договорів (до 2 років включно), у той же час зростає частка лізингових угод з терміном дії від 5 до 10 років;
- серед договорів фінансового лізингу переважають угоди в галузі транспорту, сільського господарства, будівництва;
- найбільшим попитом серед предметів лізингу користується транспорт (49,4%), сільськогосподарська техніка (11,5%), комп'ютерна техніка та телекомунікаційне обладнання (5,48%);
- основними джерелами фінансування лізингових операцій в поточному році є банківські кредити (41,82%), власні кошти (35,61%) лізингових компаній, позичкові кошти юридичних осіб (22,15%);
- вартість діючих договорів фінансового лізингу на кінець другого кварталу 2009 р. становила 28,6 млрд.грн., що на 8,7 млрд.грн. менше у порівнянні з аналогічним періодом 2008 р.; в кількісному вираженні це становить 22038 договорів.
В зв'язку з кризовими явищами на фінансових ринках та в економіці, погіршенням доступу до кредитних ресурсів (що є основним джерелом фінансування лізингових операцій), падінням платоспроможності підприємств, призупиненням інвестиційних проектів, в 2008 - 2009 рр. очевидним є скорочення темпів росту лізингового ринку.
Протягом I півріччя 2009 року фінансовими компаніями та юридичними особами, які не мають статусу фінансових установ, але можуть згідно із законодавством надавати фінансові послуги, укладено 1603 договори фінансового лізингу на суму 1551,8 млн.грн.
Обсяг чинних договорів фінансового лізингу на кінець I півріччя 2009 року складає 28,56 млрд.грн.
Близько 99,9% усіх послуг фінансового лізингу надається юридичними особами - суб'єктами господарювання, які не є фінансовими компаніями (табл. 6).
Таблиця 6
Інформація щодо вартості об'єктів фінансового
лізингу та кількості договорів фінансового лізингу,
укладених юридичними особами та фінансовими
компаніями (I півріччя 2008 - 2009 рр.)
------------------------------------------------------------------
| Період | Вартість фін. активів | Кількість договорів |
| | (млн.грн.), що є |фінансового лізингу (од.)|
| | предметом укладених | укладених за період |
| | договорів фін. лізингу | |
| |-------------------------+-------------------------|
| | юридичними |фінансовими | юридичними |фінансовими |
| | особами |компаніями | особами |компаніями |
|------------+------------+------------+------------+------------|
|I півріччя | 5141,2 | 4,9 | 5713 | 5 |
|2008 р. | | | | |
|------------+------------+------------+------------+------------|
|I півріччя | 1549,5 | 2,3 | 1602 | 1 |
|2009 р. | | | | |
------------------------------------------------------------------
Динаміка вартості договорів, укладених протягом кожного півріччя 2007-2009 рр., та договорів, чинних на кінець кожного півріччя, наведена на рис. 3 (vra89486-09).
Рис. 3. Динаміка надання послуг фінансового
лізингу протягом I півріччя 2007 - 2009 рр.
( vra89486-09 )
За результатами звітності за I півріччя 2009 року найбільшими споживачами лізингових послуг, як і за аналогічний період 2008 року, залишилися: транспортна галузь (обсяг договорів на 30.06.2009 - 14869,23 млн.грн.), будівництво (3781,9 млн.грн.), сільське господарство (3566,9 млн.грн.), сфера послуг (2484,7 млн.грн.). Схема розподілу обсягів лізингових операцій за галузями у відсотках представлена на рис. 4 ( vra89486-09 ).
Рис. 4. Розподіл вартості чинних договорів фінансового
лізингу за галузями станом на кінець
I півріччя 2008 року та I півріччя 2009 року
( vra89486-09 )
Розподіл вартості договорів фінансового лізингу за терміном їх дії станом на кінець I півріччя 2008 року та кінець I півріччя 2009 року зображено на рис. 5 ( vra89486-09 ).
Рис. 5. Розподіл вартості договорів фінансового
лізингу за терміном їх дії станом
на кінець I півріччя 2008 - 2009 рр.
( vra89486-09 )
У I півріччі 2009 року спостерігалася тенденція до приросту частки довгострокових договорів лізингу порівняно з I півріччям 2008 року. Так, вартість договорів фінансового лізингу строком до 2 років зменшилась на 18%, від 2 до 5 років збільшилась лише на 3,3%, від 5 до 10 років збільшилась на 25,8%, вартість договорів, строк яких більше 10 років, зросла на 8,6%.
Зростання вартості договорів фінансового лізингу за всіма видами обладнання на кінець I півріччя 2009 року порівняно з I півріччям 2008 року зображено на рис. 6 ( vra89486-09 ).
Рис. 6. Розподіл чинних договорів фінансового
лізингу за обладнанням станом
на кінець I півріччя 2008 - 2009 рр.
( vra89486-09 )
Основними об'єктами фінансового лізингу за договорами, чинними на кінець I півріччя 2009 року, є транспортні засоби, техніка, машини і устаткування для сільського господарства.
Джерела фінансування лізингових операцій за I півріччя 2008 - 2009 рр., наданих юридичними особами - лізингодавцями та фінансовими компаніями, наведені в таблиці 7.
Таблиця 7
Розподіл джерел фінансування лізингових
операцій за 2008, 2009 рр., млн.грн.
-----------------------------------------------------------------------
| | I півріччя 2008 | I півріччя 2009 |
|------------+----------------------------+---------------------------|
|Джерела | Юр. |Частка,| Фін.|Частка,| Юр. |Частка,| Фін.|Частка,|
|фінансування| особ.| % |комп.| % |особ.| % |комп.| % |
|------------+------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+-------|
|Власні кошти|721,2 | 20,5% | 0,0 | 0,0 |411,9| 39,8% |0,064| 24,2% |
|------------+------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+-------|
|Позичкові |2802,0| 79,5% | 4,8 | 100 |622,5| 60,2% | 0,2 | 75,8% |
|кошти, в | | | | | | | | |
|т.ч. | | | | | | | | |
|банківські | | | | | | | | |
|кредити | | | | | | | | |
|------------+------+-------+-----+-------+-----+-------+-----+-------|
|Залучені | 0,00 | 0,00 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,00 | 0,0 | 0,00 |
|кошти | | | | | | | | |
-----------------------------------------------------------------------
У I півріччі 2009 року порівняно з аналогічним періодом 2008 року в структурі джерел фінансування лізингових операцій як юридичних осіб - лізингодавців, так і фінансових компаній зменшилася частка позичкових коштів і зросла частка власних коштів.
3.5. Надання послуг гарантій
Станом на 01.07.2009 лише 5 фінансових компаній, або 13% від внесених до Реєстру, протягом 2009 року надавали послуги гарантії. Інформацію щодо кількості фінансових компаній, які мають право надавати послуги гарантії, та обсягів надання цих послуг наведено у табл. 8.
Таблиця 8
Кількість фінансових компаній та обсяг наданих послуг
------------------------------------------------------------------
| |01.07.2008|01.01.2009|01.07.2009|
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 37 | 39 | 39 |
|які мають право надавати | | | |
|послуги гарантії | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 4 | 6 | 5 |
|які надавали послуги гарантії | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Обсяг наданих послуг гарантії, | 0,3 | 41,95 | 7,6 |
|млн.грн. | | | |
------------------------------------------------------------------
3.6. Надання послуг поручительств
Станом на 01.07.2009 лише 2 фінансові компанії, або 5% від внесених до Реєстру, протягом 2009 року надавали послуги поручительств. Інформацію щодо кількості фінансових компаній, які мають право надавати послуги поручительств, та обсягів надання цих послуг наведено у табл. 9.
Таблиця 9
Кількість фінансових компаній та обсяг наданих послуг
------------------------------------------------------------------
| |01.07.2008|01.01.2009|01.07.2009|
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 39 | 41 | 41 |
|які мають право надавати | | | |
|послуги поручительств | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 0 | 3 | 2 |
|які надавали послуги | | | |
|поручительств | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Обсяг наданих послуг | 0 | 0,14 | 0,3 |
|поручительств, млн.грн. | | | |
------------------------------------------------------------------
3.7. Діяльність по переказу коштів та обміну валют
Станом на 01.07.2009 лише 1 фінансова компанія, або 20% від внесених до Реєстру, протягом 2009 року надавала послуги з обміну валют, та 6 фінансових компаній, або 60% від внесених до Реєстру, протягом 2009 року надавали послуги з переказу коштів. Інформацію щодо кількості фінансових компаній, які мають право надавати послуги по переказу коштів та обміну валют, і обсяги надання цих послуг наведено у табл. 10.
Таблиця 10
Кількість фінансових компаній та обсяг наданих послуг
------------------------------------------------------------------
| Вид фінансової послуги |01.07.2008|01.01.2009|01.07.2009|
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 1 | 3 | 5 |
|які мають право надавати | | | |
|послуги з обміну валют | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 1 | 1 | 1 |
|які надавали послуги з обміну | | | |
|валют | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Операції з обміну валют, | 4808,6 |11623,67 | 7288,2 |
|млн.грн. | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Всього | 4808,6 |11623,67 | 7288,2 |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 6 | 9 | 10 |
|які мають право надавати | | | |
|послуги з переказу коштів | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Кількість фінансових компаній, | 3 | 4 | 6 |
|які надавали послуги з переказу| | | |
|коштів | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Операції з переказу грошових | 777,6 | 1837,75 | 1269,5 |
|коштів (без Укрпошти) | | | |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Поштовий переказ (Укрпошта) | 2663,9 | 5713,3 | 2962,9 |
|-------------------------------+----------+----------+----------|
|Всього | 3441,5 | 7551,05 | 4232,40 |
------------------------------------------------------------------
Член Комісії - директор департаменту пруденційного нагляду О.Тимощук
Додаток 1
Нормативно-правові акти Держфінпослуг, прийняті для забезпечення діяльності з надання кредитів (крім системи кредитної кооперації), позик, факторингу, фінансового лізингу, гарантій та поручительств, переказу коштів, обміну валют
1. Положення про внесення інформації щодо фінансових компаній до Державного реєстру фінансових установ та встановлення вимог до облікової та реєструючої системи фінансових компаній, затверджене розпорядженням Держфінпослуг від 05.12.2003 N 152 ( z1252-03 ), зареєстроване у Міністерстві юстиції України 29.12.2003 за N 1252/8573;
2. Положення про надання послуг з фінансового лізингу юридичними особами - суб'єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, затверджене розпорядженням Держфінпослуг від 22.01.2004 N 21 ( z0492-04 ), зареєстроване у Міністерстві юстиції України 16.04.2004 за N 492/9091;
3. Порядок надання звітності фінансовими компаніями, довірчими товариствами, а також юридичними особами - суб'єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, але мають визначену законами та нормативно-правовими актами Держфінпослуг можливість надавати послуги з фінансового лізингу, затверджений розпорядженням Держфінпослуг від 27.01.2004 N 27 ( z0431-04 ), зареєстрований у Міністерстві юстиції України 06.04.2004 за N 431/9030;
4. Розпорядження Держфінпослуг від 31.03.2006 N 5555 ( z0477-06 ) "Про можливість надання юридичними особами - суб'єктами господарювання, які за своїм правовим статусом не є фінансовими установами, фінансових послуг з надання коштів у позику та надання поручительств", зареєстроване у Міністерстві юстиції України 25.04.2006 за N 477/12351;
5. Розпорядження Держфінпослуг від 03.04.2009 N 231 ( z0373-09 ) "Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 23.04.2009 за N 373/16389;
6. Положення про встановлення обмежень на суміщення діяльності фінансових установ з надання певних видів фінансових послуг, затверджене розпорядженням Держфінпослуг від 08.07.2004 за N 1515 ( z0933-04 ), зареєстроване в Міністерстві юстиції України 27.07.2004 за N 933/9532;
7. Розпорядження Держфінпослуг від 27.05.2005 N 4080 ( z0644-05 ) "Про віднесення операцій з надання послуг з переказу грошових коштів (поштового переказу) до фінансових послуг", зареєстроване в Міністерстві юстиції України 09.06.2005 за N 644/10924;
8. Ліцензійні умови здійснення переказу коштів небанківськими фінансовими установами, затверджені розпорядженням Держфінпослуг від 23.03.2006 N 5523 ( z0419-06 ), зареєстровані у Міністерстві юстиції України 12.04.2006 за N 419/12293;
9. Професійні вимоги до керівників та головних бухгалтерів фінансових установ, затверджені розпорядженням Держфінпослуг від 13.07.2004 N 1590 ( z0955-04 ), зареєстровані у Міністерстві юстиції України 02.08.2004 за N 955/9554.
Додаток 2
2008 рік
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| | Станом на: |
| |-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|
| |01.01.2008|01.02.2008|01.03.2008|01.04.2008|01.05.2008|01.06.2008|01.07.2008|01.08.2008|01.09.2008|01.10.2008|01.11.2008|01.12.2008|
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Кількість | 53 | 52 | 53 | 56 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 60 | 60 | 61 |
|діючих | | | | | | | | | | | | |
|фінансових | | | | | | | | | | | | |
|компаній, які | | | | | | | | | | | | |
|надають | | | | | | | | | | | | |
|фінансові | | | | | | | | | | | | |
|послуги, в тому| | | | | | | | | | | | |
|числі: | | | | | | | | | | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Фінансові | 27 | 35 | 35 | 36 | 38 | 38 | 38 | 39 | 39 | 40 | 40 | 41 |
|кредити за | | | | | | | | | | | | |
|рахунок власних| | | | | | | | | | | | |
|коштів | | | | | | | | | | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Позика | 28 | 32 | 31 | 31 | 31 | 31 | 31 | 32 | 32 | 32 | 32 | 32 |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Факторинг | 29 | 39 | 39 | 39 | 41 | 41 | 44 | 46 | 46 | 47 | 47 | 46 |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Гарантії | 40 | 34 | 33 | 34 | 35 | 35 | 37 | 39 | 39 | 40 | 40 | 39 |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Поручительства | 42 | 36 | 35 | 36 | 37 | 37 | 39 | 41 | 41 | 42 | 42 | 41 |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Обмін валют | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Переказ коштів | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 | 6 | 6 | 6 | 8 | 8 | 8 |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Поштовий | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | | | |
|переказ коштів | | | | | | | | | | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Фінансовий | 204 | 204 | 205 | 208 | 214 | 213 | 219 | 231 | 234 | 239 | 239 | 240 |
|лізинг, в тому | | | | | | | | | | | | |
|числі: | | | | | | | | | | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|- фінансові | 25 | 27 | 27 | 27 | 28 | 28 | 30 | 32 | 32 | 33 | 33 | 32 |
|компанії; | | | | | | | | | | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|- юридичні | 124 | 177 | 178 | 181 | 186 | 185 | 189 | 199 | 202 | 206 | 206 | 208 |
|особи, що не | | | | | | | | | | | | |
|мають статусу | | | | | | | | | | | | |
|фінансової | | | | | | | | | | | | |
|компанії | | | | | | | | | | | | |
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
2009 рік
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| | Станом на: |
| |-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|
| |01.01.2009|01.02.2009|01.03.2009|01.04.2009|01.05.2009|01.06.2009|01.07.2009|01.08.2009|01.09.2009| | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Кількість | 62 | 60 | 60 | 62 | 64 | 66 | 68 | 70 | 73 | | | |
|діючих | | | | | | | | | | | | |
|фінансових | | | | | | | | | | | | |
|компаній, які | | | | | | | | | | | | |
|надають | | | | | | | | | | | | |
|фінансові | | | | | | | | | | | | |
|послуги, в тому| | | | | | | | | | | | |
|числі: | | | | | | | | | | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Фінансові | 42 | 42 | 42 | 40 | 40 | 40 | 42 | 42 | 44 | | | |
|кредити за | | | | | | | | | | | | |
|рахунок власних| | | | | | | | | | | | |
|коштів | | | | | | | | | | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Позика | 31 | 31 | 31 | 31 | 31 | 31 | 31 | 31 | 31 | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Факторинг | 47 | 47 | 47 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 52 | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Гарантії | 40 | 40 | 40 | 38 | 37 | 37 | 39 | 40 | 40 | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Поручительства | 42 | 42 | 42 | 40 | 39 | 39 | 41 | 42 | 42 | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Обмін валют | 3 | 4 | 4 | 4 | 4 | 4 | 5 | 5 | 5 | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Переказ коштів | 9 | 9 | 9 | 9 | 9 | 9 | 10 | 10 | 11 | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Поштовий | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | | | |
|переказ коштів | | | | | | | | | | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|Фінансовий | 240 | 243 | 243 | 243 | 243 | 243 | 243 | 245 | 249 | | | |
|лізинг, в тому | | | | | | | | | | | | |
|числі: | | | | | | | | | | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|- фінансові | 33 | 33 | 33 | 32 | 32 | 32 | 32 | 33 | 35 | | | |
|компанії; | | | | | | | | | | | | |
|---------------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------+----------|
|- юридичні | 208 | 210 | 210 | 211 | 211 | 211 | 211 | 212 | 214 | | | |
|особи, що не | | | | | | | | | | | | |
|мають статусу | | | | | | | | | | | | |
|фінансової | | | | | | | | | | | | |
|компанії | | | | | | | | | | | | |
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Источник информации: официальный сайт Верховной рады Украины http://rada.gov.ua/
Мы будем рады если вы обратитесь именно к нам. Индивидуальный подход к каждому клиенту и опыт реализации различных бизнес идей на рынке финансовых услуг, обеспечит вам получение результата - регистрация финансовой компании, получение лицензии на предоставление финансовых услуг
Регистрация всех видов финансовых учреждений. Создание отделений финансовых компаний. Лицензирование деятельности финансовых учреждений. Сопровождение купли-продажи финансовых компаний.
tel: 0671013668, 0993869134 Viber, Telegram, WhatsApp.
email: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.
Skype: Lawfin1