На сайте Кабинета Министров Украины размещена информация об утверждении КМУ Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг).

Лицензионные условия осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) устанавливают требования к осуществлению данной хозяйственной деятельности с учетом особенностей каждого вида финансовой деятельности. А именно предоставления гарантий и поручительств, доверительного управления финансовыми активами, лизинга, факторинг, привлечение финансовых активов с обязательством возврата, предоставление средств взаймы, страхование, администрированию негосударственных пенсионных фондов, приобретения товаров в группах, управления имуществом для финансирования строительства и/или осуществление операций с недвижимостью. Лицензия будет выдаваться на неограниченный срок по заявительному принципу - в течение 10 дней со дня получения заявления. Стоимость лицензии - одна минимальная заработная плата. Кроме того, Лицензионными условиями устанавливается исчерпывающий перечень требований, обязательных для выполнения лицензиатом, и исчерпывающий перечень документов, прилагаемых соискателем лицензии к заявлению о получении лицензии.

от 7 декабря 2016 № 913

Киев

Об утверждении Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг)

В соответствии с пунктом 2 части первой статьи 7 и абзаца первого части второй статьи 9 Закона Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности" Кабинет Министров Украины постановляет:

1. Утвердить Лицензионные условия осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) (далее - Лицензионные условия), которые прилагаются.

2. Установить, что:

срок, в течение которого лицензиаты, имеющие лицензии Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг), должны привести свою деятельность в соответствие с требованиями пунктов 21 -99 Лицензионных условий и подать в орган лицензирования документы и сведения, определенные частью третьей статьи 15 Закона Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности", составляет два месяца со дня опубликования настоящего постановления (кроме абзаца второго пункта 28 Лицензионных условий, срок приведения своей деятельности в соответствие с которым для лицензиатов составляет 12 месяцев со дня опубликования настоящего постановления)

Лицензионные условия в части, касающейся субъектов хозяйствования, осуществляющих деятельность по оказанию услуг по финансовому лизингу, предоставление средств взаймы, в том числе на условиях финансового кредита, предоставление гарантий и поручительств, предоставления услуг факторинга и доверительного управления финансовыми активами и внесены до дня вступления в силу настоящего постановления в Государственный реестр финансовых учреждений или реестр лиц, которые не являются финансовыми учреждениями, но имеют право предоставлять отдельные финансовые услуги, применяются через шесть месяцев со дня вступления в силу настоящего постановления. Орган лицензирования принимает от указанных субъектов хозяйствования документы, определенные абзацами третьим - пятым пункта 18 и абзацем третьим подпункта 6 пункта 19 Лицензионных условий, и принимает решения, предусмотренные статьями 12 и 13 Закона Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности", с дня вступления в силу настоящего постановления.

Премьер-Министр Украины                                                          В. ГРОЙСМАН

Утверждено

постановлением Кабинета Министров Украины

от 7 декабря 2016 № 913

ЛИЦЕНЗИОННЫЕ УСЛОВИЯ

Осуществления хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг)

Общие положения

1. Эти Лицензионные условия устанавливают исчерпывающий перечень требований, обязательных для выполнения лицензиатом, и исчерпывающий перечень документов, прилагаемых к заявлению о получении лицензии.

2. Лицензиат обязан выполнять требования этих Лицензионных условий, а соискатель лицензии - им соответствовать.

3. В этих Лицензионных условиях термины употребляются в таком значении:

администрирование финансовых активов для приобретения товаров в группах - финансовая услуга, которая предусматривает привлечение денежных средств участников группы, объединения этих средств с целью приобретения и распределения товаров между участниками группы;

руководитель финансового учреждения - председатель исполнительного органа (если исполнительный орган коллегиальный), директор (президент) (если исполнительный орган единоличный) или другое должностное лицо, осуществляющее руководство предприятием в соответствии с законодательством и учредительными документами;

главный бухгалтер финансового учреждения - главный бухгалтер, возглавляющий созданную бухгалтерскую службу в финансовом учреждении, штатный бухгалтер финансового учреждения, если в финансовой учреждении не создано бухгалтерской службы во главе с главным бухгалтером, лицо, его замещающее, или лицо, на которое возложено ведение на договорных началах бухгалтерского учета (внештатный специалист по бухгалтерскому учету, зарегистрирован как физическое лицо - предприниматель, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и специалист по бухгалтерскому учету централизованной бухгалтерии или аудиторской фирмы);

привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата - финансовая услуга, которая предполагает привлечение финансовым учреждением финансовых активов на основании письменного договора с лицом (вкладчиком), которое не является финансовым учреждением, с обязательством финансового учреждения последующего возврата таких средств в срок определенный в договоре с выплатой вкладчику процентов (вознаграждения). Субординированный долг, средства, полученные из местных и государственного бюджетов юридическими лицами публичного права, не относящиеся к привлеченных средств. Привлечение денежных средств с обязательством последующего их возвращения на других основаниях, в том числе получения кредитов от другого финансового учреждения, не является финансовой услугой;

другое юридическое лицо, предоставляющее финансовые услуги, - юридическое лицо, возможность предоставления финансовых услуг которой определены законами и нормативно-правовыми актами государственных органов, осуществляющих регулирование деятельности финансовых учреждений и рынков финансовых услуг, но которая по своему правовому статусу не является финансовым учреждением;

отдельное нежилое помещение - часть внутреннего объема здания, ограниченная строительными элементами, с возможностью входа и выхода;

внутренние правила предоставления финансовых услуг - правила оказания финансовых услуг, утвержденные финансовым учреждением, согласно которым заключаются договора оказания финансовых услуг.

Другие термины в этих Лицензионных условиях употребляются в значении, приведенном в Законах Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности", "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" и других законах по вопросам регулирования рынков финансовых услуг.

4. В соответствии с этими Лицензионными условиями орган лицензирования выдает лицензии на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) (далее - лицензия), а именно на:

привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата;

предоставление услуг по финансовому лизингу;

предоставление средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита;

предоставление гарантий и поручительств;

услуги страхования в части проведения конкретных видов страхования, определенных законодательством;

услуги в системе накопительного пенсионного обеспечения в части администрирования негосударственных пенсионных фондов;

предоставление услуг по факторинга;

администрирования финансовых активов для приобретения товаров в группах;

управления имуществом для финансирования объектов строительства и/или осуществления операций с недвижимостью в соответствии с Законом Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью";

доверительное управление финансовыми активами.

5. Положения этих Лицензионных условий к страховщикам применяются к филиалам страховщиков-нерезидентов с особенностями, установленными частями первой, третьей, одиннадцатой - тринадцатой статьи 2, частью первой статьи 30, частью двадцать первой статьи 31, частью девятой статьи 43 Закона Украины "О страхование".

6. Финансовым учреждениям, которым в соответствии с абзацем вторым части второй статьи 5 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" запрещено привлекать средства физических лиц, лицензия на привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возврата выдается органом лицензирования с ограничением по привлечению финансовых активов от физических лиц. Информация о таком запрете отражается в лицензии.

7. Привлечение взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета осуществляется кредитными союзами на основании лицензии на привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возвращения.

8. Предоставление средств в займ, в том числе на условиях финансового кредита, является финансовой услугой, если такая услуга предоставлена на основании кредитного договора или иного договора, имеет все признаки кредитного договора, определенные статьей 1054 Гражданского кодекса Украины.

9. На дату подачи заявления о получении лицензии соискатель лицензии должен быть внесен в Государственный реестр финансовых учреждений, который ведет Нацкомфинуслуг (кроме другого юридического лица, предоставляющего финансовые услуги).

10. Для получения лицензии на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг соискатель лицензии должен соответствовать требованиям пунктов 1-16, 21-99 этих Лицензионных условий, установленных для осуществления видов хозяйственной деятельности, указанных в заявлении на получение лицензии.

11. У соискателя лицензии/лицензиата на дату подачи документов на получение лицензии должны отсутствовать невыполненные меры воздействия (независимо от того, наступил срок их выполнения).

12. Соискатель лицензии на дату подачи документов на получение лицензии на обязательные виды страхования должен проводить страховую деятельность по заключению договоров страхования в каждом отчетном квартале прошлого периода не менее двух лет (восемь отчетных кварталов).

13. Соискатель лицензии на дату подачи документов на получение лицензии на обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств дополнительно должен отвечать следующим требованиям:

соблюдать условия обеспечения платежеспособности страховщика на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов на получение лицензии, и иметь превышение фактического запаса платежеспособности (нетто-активов) над расчетным нормативным запасом платежеспособности не менее чем на 25 процентов, но не менее 1 млн. евро по официальному валютному курсу на последнюю отчетную дату;

проводить страховую деятельность по заключению договоров добровольного страхования гражданской ответственности владельцев наземного транспорта в каждом отчетном квартале прошлого периода не менее чем в течение двух лет (восемь отчетных кварталов), в том числе иметь опыт урегулирования страховых случаев и выплаты страхового возмещения по меньшей мере по десяти таким договорам.

14. Соискатель лицензии на дату подачи документов на получение лицензии на обязательное страхование ответственности операторов ядерных установок за вред, который может быть причинен в результате ядерного инцидента, должен дополнительно соответствовать следующим требованиям:

проводить страховую деятельность по заключению договоров страхования в каждом отчетном квартале прошлого периода не менее трех лет (12 отчетных кварталов)

проводить страховую деятельность по заключению договоров страхования любой ответственности в каждом отчетном квартале прошлого периода не менее чем в течение двух лет (восемь отчетных кварталов).

15. Оформление, подача документов в орган лицензирования и выдача им документов осуществляются в соответствии со статьей 10 Закона Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности" и этих Лицензионных условий.

16. Решение органа лицензирования об отказе в выдачи лицензии или о переоформлению лицензии принимается лицом, уполномоченным органом лицензирования в установленном рядом.

Перечень документов, предоставляемых для получения лицензии

18. Для получения лицензии на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг, указанных в пункте 4 этих Лицензионных условий, заявитель на получение лицензии предоставляет в орган лицензирования заявление о получении лицензии, составленное согласно Дополнения 1, в порядке установленным частью первой статьи 10 Закона Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности".

19. К заявлению о получении лицензии заявитель прилагает следующие документы:

финансовую отчетность, согласно Закона Украины "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине", составленную по международным стандартам финансовой отчетности, и отчетные данные заявителя в соответствии с требованиями Нацкомфинуслуг по состоянию на последний день квартала, предшествующего дню получения органом лицензирования соответствующего заявления, достоверность и полнота которой подтверждена аудитором (аудиторской фирмой), информация о которой (котором) внесена в реестр аудиторских фирм и аудиторов, которые могут проводить аудиторские проверки финансовых учреждений. Отчетные данные не представляются заявителем, который был внесен в Государственный реестр финансовых учреждений не позднее чем за 90 календарных дней до дня подачи заявления о получении лицензии и не имеет/или не имел лицензий, выданных органом лицензирования;

анкета руководителя/главного бухгалтера финансового учреждения (подается отдельно руководителем и главным бухгалтером финансового учреждения) (Дополнение 2);

опись документов, представляемых для получения лицензии, в двух экземплярах (Дополнение 3);

документ, предусмотренный пунктом 2 части третьей статьи 11 Закона Украины "О лицензировании видов хозяйственной деятельности".

19. Дополнительно к документам, определенных пунктом 18 этого раздела, к заявлению о получении лицензии заявитель прилагает следующие документы:

1) для осуществления деятельности в сфере страхования в части проведения конкретных видов страхования, определенных законодательством:

правила страхования для каждого добровольного вида страхования, отмечается соискателем лицензии в заявлении о получении лицензии.

Филиалом страховщика-нерезидента также подаются копии документов об образовании, в том числе документов, подтверждающих прохождение руководителем и главным бухгалтером филиала страховщика-нерезидента повышения квалификации.

Для получения лицензии на осуществление обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств также подаются такие справки с указанием даты их составления:

справка заявителя о подтверждении обеспечения заявителем возможности обработки претензий (урегулирование страховых случаев) на всей территории Украины (в целях подтверждения выполнения требований, предусмотренных пунктом 60 настоящих Лицензионных условий);

справка от объединения страховщиков страны местонахождения страховщика-нерезидента, членство в котором является обязательным для страховщиков, проводящих обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (подается только страховщиком-нерезидентом)

2) для осуществления деятельности по администрированию негосударственных пенсионных фондов:

информация о квалифицированных работниках (додаток 4);

копия документа уполномоченного органа юридического лица - единоличного учредителя корпоративного негосударственного пенсионного фонда, который содержит решение о самостоятельном осуществлении администрирования такого фонда и информацию о его собственном веб-сайте (веб-сайт) и адрес электронной почты;

3) для осуществления деятельности по администрированию финансовых активов для приобретения товаров в группах - внутренние правила предоставления финансовых услуг и образец договора об администрировании финансовых активов для приобретения товаров в группах, которые должны отвечать требованиям пунктов 92 и 93 настоящих Лицензионных условий, также условиям осуществления деятельности по администрирования финансовых активов приобретения товаров в группах, установленным Нацкомфинуслуг;

4) для осуществления деятельности по управлению имуществом для финансирования объектов строительства и/или осуществления операций с недвижимостью - типовые правила фонда финансирования строительства и/или фонда операций с недвижимостью, которые должны отвечать требованиям статей 8, 12 и 21 (для фонда финансирования строительства) и статей 8, 25 и 26 (для фонда операций с недвижимостью) Закона Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью";

5) для осуществления кредитным союзом деятельности по привлечению финансовых активов с обязательством последующего их возврата и/или предоставления средств взаймы, в том числе на условиях финансового кредита, - положение о финансовых услугах кредитного союза и примерные договора о предоставлении финансовых услуг , которые являются дополнениями к положению;

6) для осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг, иных, нежели указанные в подпунктах 1-5 настоящего пункта:

внутренние правила предоставления финансовых услуг;

примерные договора о предоставлении финансовых услуг.

20. Срок, прошедший с даты подписания (заверения) документов, представляемых финансовым учреждением, не должен превышать 30 календарных дней до даты подачи заявления (за исключением финансовой отчетности и отчетных данных заявителя).

Требования к финансовым учреждениям

Кадровые требования

1. Профессиональные качества руководителя, главного бухгалтера финансового учреждения, а также руководителя обособленного подразделения финансового учреждения должны соответствовать профессиональным требованиям, установленным Нацкомфинуслуг.

2. Деловая репутация руководителя, главного бухгалтера, руководителя обособленного подразделения финансового учреждения, физических лиц, которые прямо или косвенно владеют существенной долей в финансовом учреждении, должна быть безупречной. Признаками отсутствия безупречной деловой репутации являются:

1) лицо в установленном законодательством порядке лишено права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью;

2) лицо имеет не погашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности;

3) лицо было руководителем, главным бухгалтером или владельцем существенной доли в финансовом учреждении не менее шести месяцев в течение одного года, предшествующего принятию решения соответствующим государственным органом о применении меры воздействия в виде:

отзыва/аннулирования всех лицензий у финансового учреждения (применяется в течение пяти лет со дня принятия решения соответствующим государственным органом об отзыве/аннулировании лицензии);

отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации в финансовом учреждении в случае установления нарушений финансовым учреждением законов и других нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность по предоставлению финансовых услуг (применяется в течение пяти лет со дня принятия решения соответствующим государственным органом об отстранении руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации)

4) лицо было руководителем, главным бухгалтером или владельцем существенной доли в финансовом учреждении не менее шести месяцев, если такое финансовое учреждение в этот период или в течение одного года после этого было признано банкротом и/или подвергнуто процедуре принудительной ликвидации (применяется в течение 10 лет со дня признания финансового учреждения банкротом или начала процедуры принудительной ликвидации)

5) наличие информации, о том что лицо включено в перечень лиц, связанных с террористической деятельностью или относительно которых применены международные санкции, в установленном законодательством порядке.

3. Финансовое учреждение обязано соблюдать требования статьи 10 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" относительно принятия решений в случае конфликта интересов.

Организационные требования

24. Финансовое учреждение обязано:

осуществлять корпоративное управление в соответствии с требованиями статьи 8 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг";

 соблюдать внутренние положения, перечень и требования к которым определены законодательством по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг;

соблюдать утвержденные внутренние правила предоставления соответствующих финансовых услуг, которые должны соответствовать установленным к таким правилам требованиям закона и нормативно-правовых актов Нацкомфинуслуг, и заключать договора по предоставлению финансовых услуг исключительно в соответствии со следующими правилами. Финансовые учреждения - юридические лица публичного права вместо внутренних документов, регламентирующих порядок предоставления финансовых услуг и примерных договоров с потребителями финансовых услуг могут использовать нормативно-правовые акты, определяющие порядок предоставления ими финансовых услуг и примерные договора, утвержденные уполномоченным органом государственной власти;

размещать внутренние правила предоставления финансовых услуг на своем сайте (веб-странице) не позднее следующего рабочего дня после даты их вступления в силу с указанием такой даты;

использовать во внутренних правилах понятия, которые соответствуют понятиям, установленным законодательством. В случае применения понятий, не определенных законодательством, нужно дать их определения;

излагать положения внутренних правил предоставления финансовых услуг однозначно и не допускать различного толкования. Одно и то же слово не может использоваться для выражения различных понятий. Различные слова не могут использоваться для выражения одного и того же понятия;

использовать внутренние правила, которые не противоречат законодательству по вопросам регулирования рынков финансовых услуг, а также не нарушают и не ограничивают прав потребителей финансовых услуг, определенных законодательством;

включать в договора о предоставлении финансовых услуг ссылку на внутренние правила предоставления финансовых услуг;

предоставлять финансовые услуги на основании договора, который отвечает требованиям статьи 6 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", статей 11 и 18 Закона Украины "О защите прав потребителей", статьи 1056-1 Гражданского кодекса Украины, других законов по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг, требованиям к договорам о предоставлении финансовых услуг физическим лицам, определенным Нацкомфинуслуг, и положением внутренних правил предоставления финансовых услуг финансовым учреждением. Если в соответствии с требованиями законодательства приложением к внутренними правилами предоставления финансовых услуг должен быть типовой договор, то такие договора о предоставлении финансовых услуг должны соответствовать такому типовому договору;

вносить информацию обо всех обособленных подразделениях финансового учреждения в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных организаций и в Государственный реестр финансовых учреждений в соответствии с требованиями законодательства;

в соответствии со статьей 14 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" вести учет, составлять и представлять в Нацкомфинуслуг финансовую и финансовую консолидированную отчетность, отчетные данные, другую информацию и документы в порядке и определенном законодательством по вопросам регулирования рынков финансовых услуг;

подтверждать в сроки, предусмотренные законодательством, достоверность и полноту годовой финансовой отчетности и годовых отчетных данных заключением аудитора (аудиторской фирмы), информация о котором (которой) внесена в реестр аудиторских фирм и аудиторов, которые могут проводить аудиторские проверки финансовых учреждений;

предоставлять клиенту (потребителю) информацию в соответствии со статьей 12 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", а также размещать информацию, определенную частью первой статьи 12 указанного Закона, на собственном веб-сайте (веб-странице) и обеспечивать е актуальность;

раскрывать информацию в соответствии с требованиями частей четвертой и пятой статьи 121 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", в том числе путем размещения ее на своем сайте (веб-странице)

иметь в наличии и поддерживать в рабочем состоянии свой сайт (веб-сайт) в Интернете, на котором размещать информацию о своей деятельности, определенную законодательством;

утвердить режим рабочего времени финансового учреждения (в том числе для его обособленных подразделений), а именно рабочие и выходные дни, рабочие часы и часы перерыва, и разместить эту информацию на своем сайте (веб-странице), обеспечивать ее актуальность;

обеспечить в соответствии с утвержденным режимом работы финансовой компании, присутствие уполномоченного лица по работе с клиентами финансового учреждения по местонахождению финансового учреждения и его обособленных подразделений;

соблюдать требования статей 4-18 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", статей 6, 7, 9-17 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения"; хранить в течение действия лицензии документы, копии которых подавались в орган лицензирования вместе с заявлением о получении лицензии; документы (копии), подтверждающие достоверность данных, которые подавались заявителем которые подавались в орган лицензирования вместе с заявлением о получении лицензии; сообщать органу лицензирования обо всех изменениях в данных, указанных в документах, прилагаемых к заявлению о получении лицензии, в течение 30 календарных дней с дня наступления таких изменений (за исключением финансовой отчетности и отчетных данных заявителя), обеспечить присутствие руководителя или уполномоченного лица финансового учреждения во время проведения органом лицензирования в установленном законом порядке проверки соблюдения лицензиатом требований этих Лицензионных условий.

Технологические требования

25. Финансовое учреждение должно вести учет заключенных договоров по предоставлению финансовых услуг, обязано хранить такие договора не менее пяти лет после выполнения всех обязательств по ним, если иное не установлено законодательством.

26. Финансовое учреждение обязано иметь учетную и регистрирующую системы (программное обеспечение и специальное техническое оборудование), которые должны соответствовать требованиям, установленным Нацкомфинуслуг, и предусматривать ведение учета операций по предоставлению финансовых услуг потребителям и предоставления отчетности в Нацкомфинуслуг. Данные учетной и регистрирующей систем финансового учреждения на любую дату должны соответствовать данным бухгалтерского учета.

27. Финансовое учреждение обязано иметь компьютерную технику, позволяющую обеспечить ведение учета и регистрации операций по предоставлению финансовых услуг и выполнения требований по представлению в Нацкомфинуслуг информации, установленной законодательством, и средства связи (телефон, Интернет, электронную почту).

28. Финансовое учреждение обязано иметь в собственности или в пользовании отдельные нежилые помещения по его местонахождению и местонахождению его обособленных подразделений.

Помещения, в которых осуществляется обслуживание клиентов (потребителей), должны быть доступны для лиц с инвалидностью и других маломобильных групп населения в соответствии с государственными строительными нормами, правилами и стандартами, что документально подтверждается специалистом по вопросам технического обследования зданий и сооружений, который имеет квалификационный сертификат. Информация о условиях доступности помещения для лиц с инвалидностью и других маломобильных групп населения размещается в месте, доступном для визуального восприятия клиентом (потребителем).

29. Финансовое учреждение обязано обеспечить хранение денежных средств и документов и иметь необходимые средства безопасности (в частности сейфы для хранения денежных средств, охранную сигнализацию и/или соответствующую охрану), а лицензиат должен придерживаться требований законодательства относительно наличных расчетов, установленных законодательством.

Специальные требования

30. Уставной (складочный/паевой) капитал финансового учреждения должен быть сформирован и оплачен на дату подачи заявления о внесении информации о заявителе в Государственный реестр финансовых учреждений в размере и способ, определенный законом.

Если минимальный размер уставного (складочного/паевого) капитала определен в иностранной валюте, минимальный размер уставного (складочного/паевого) капитала в гривне определяется для финансового учреждения по официальному курсу гривны к иностранным валютам на дату подачи заявления о внесении информации о таком финансовом учреждении в Государственный реестр финансовых учреждений, если иное не установлено законом.

31. В случае уменьшения уставного (складочного/паевого)  капитала финансовое учреждение должно соблюдать требования в части соответствия уменьшенного размера уставного (складочного/паевого) капитала минимальному размеру уставного (складочного/паевого) капитала на дату государственной регистрации соответствующих изменений в устав финансового учреждения.

32. Формирование или увеличение уставного (складочного/паевого) капитала финансового учреждения происходит исключительно в денежной форме, если иное не предусмотрено законом, за счет денежных средств с подтвержденных источников происхождения.

33. Финансовое учреждение обязано на дату подачи заявления о получении лицензии и в течение срока действия такой лицензии поддерживать размер собственного капитала (за исключением субординированного долга) в размере, установленном законодательством.

34. Финансовое учреждение обязано на любую дату придерживаться обязательных критериев и нормативов достаточности капитала и платежеспособности, ликвидности, доходности, качества активов и рискованности операций, соблюдение других показателей и требований, ограничивающих риски по операциям с финансовыми активами, установленных законами и/или нормативно-правовыми актами Нацкомфинуслуг, а также требований законодательства по формированию резервного капитала и других обязательных резервов.

35. Финансовое учреждение обязано выполнять заключенные ею договора по предоставлению финансовых услуг и при заключении, исполнении и прекращении действия таких договоров придерживаться требований, определенных книгой пятой Гражданского кодекса Украины и законами по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг.

36. Финансовое учреждение обязано выполнять нормативно-правовые акты, которыми установлены условия осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг, требования и решения Нацкомфинуслуг, соответствующих его полномочиям, определенным законом, в частности предоставлять на такие требования и решения информацию и отчетность в установленный в них срок.

37. Финансовое учреждение обязано соблюдать ограничения по совмещению осуществление видов хозяйственной деятельности. Финансовые услуги, которые не могут совмещаться с другими финансовыми услугами, кроме случаев, когда такое совмещение разрешено законом, в частности:

доверительное управление финансовыми активами;

услуги в сфере страхования. При этом страховщики, которые имеют право осуществлять страховую деятельность по страхованию жизни, не имеют права заниматься другими видами страхования;

администрированию негосударственных пенсионных фондов, кроме случаев совмещения с профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг в части деятельности по управлению активами;

управления имуществом для финансирования объектов строительства и/или осуществления операций с недвижимостью;

привлечение финансовых активов с обязательством последующего их возвращения, кроме случаев совмещения с предоставлением финансовых кредитов за счет привлеченных средств кредитным учреждением;

администрирование финансовых активов для приобретения товаров в группах;

другие финансовые услуги, определенные законом и/или нормативно-правовыми актами Нацкомфинуслуг.

38. Хозяйственную деятельность по предоставлению финансовых услуг в части привлечения финансовых активов от физических лиц с обязательством последующего их возврата могут проводить кредитные союзы исключительно после получения соответствующей лицензии. Другим финансовым учреждениям запрещается привлечение финансовых активов от физических лиц с обязательством последующего их возвращения.

39. Финансовое учреждение обязано обеспечить выполнение статьи 18 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", а также обязательно письменно уведомлять владельцев существенной доли финансового учреждения о необходимости получения письменного согласования Нацкомфинуслуг на приобретение или увеличение существенной доли в финансовом учреждении в соответствии с требованиями статьи 9 указанного Закона.

40. Над финансовым учреждением не допускается осуществление контроля в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины "О защите экономической конкуренции", резидентами государств, осуществляющих вооруженную агрессию против Украины в значении, приведенном в статье 1 Закона Украины "Об обороне Украины", и/или действия которых создают условия для возникновения военного конфликта и применения военной силы против Украины (далее - государства-агрессоры).

41. Финансовое учреждение (кроме страховщика) не вправе заключать договора о предоставлении финансовых услуг (кроме договоров страхования и договоров финансового лизинга), обязательства по которым определены как денежный эквивалент в иностранной валюты.

42. К финансовым услугам, по которым существует специальное законодательство, Закон Украины "Об электронной коммерции" применяется только в части сделок, совершенных в электронной форме, не противоречащей специальному законодательству, которое регулирует осуществление финансовых услуг.

43. Над лицом, являющимся заявителем на получение лицензии/лицензиатом, не допускается осуществление контроля в значении, указанном в статье 1 Закона Украины "О защите экономической конкуренции", резидентами государств-агрессоров, если: один или несколько субъектов хозяйствования, зарегистрированных в государстве-агрессоре, и/или одна или несколько физических лиц - граждан государства-агрессора совместно или отдельно, прямо или опосредованно владеют долей (паем, акциями) в уставном (складочном, паевом) капитале предприятия в размере более чем 50 процентов, одно или несколько физических лиц-граждан государства-агрессора является руководителем и/или заместителем руководителя исполнительного и/или надзорного органа (наблюдательного/ наблюдательного совета) субъекта хозяйствования, одно или несколько физических лиц-граждан государства-агрессора составляют более половины исполнительного и/или надзорного органа (наблюдательного/наблюдательного совета) субъекта хозяйствования и/или имеют больше половины голосов в исполнительном и/или надзорном органе (надзорном/наблюдательному совету) предприятия; субъект хозяйствования, который зарегистрирован в государстве-агрессоре и/или физическое лицо-гражданин государства-агрессора которое прямо или косвенно имеют полномочия по совершению сделок, и предоставляют возможность определять условия хозяйственной деятельности, давать обязательные к исполнению указания или выполнять функции органа управления субъекта хозяйствования.

Дополнительные требования к страховщикам

44. Общий размер взносов страховщика в уставные капиталы других страховщиков Украины не может превышать 30 процентов его собственного уставного капитала, в том числе размер взноса в уставный капитал отдельного страховщика не может превышать 10 процентов. Эти требования не распространяются на страховщика, который осуществляет виды страхования, иные, чем страхование жизни, в случае осуществления им взносов в уставный капитал страховщика, который осуществляет страхование жизни.

45. Страховщик обязан соблюдать условия обеспечения платежеспособности страховщика.

46. Страховщик имеет право принимать риски в перестрахование только по тем видам добровольного и обязательного страхования, на осуществление которых он получил лицензию.

47. Руководителями страховщика (председатель исполнительного органа и главный бухгалтер страховщика) должны выступать  дееспособные физические лица. Председатель исполнительного органа страховщика или его первый заместитель должен иметь высшее экономическое или юридическое образование, а главный бухгалтер страховщика - высшее экономическое образование.

48. Страховщик обязан разрабатывать и утверждать правила страхования отдельно для каждого вида добровольного страхования, на который он получает лицензию, и регистрировать такие правила в Нацкомфинуслуг, а также регистрировать в Нацкомфинуслуг новые редакции правил страхования, изменения и/или дополнения к правилам страхования в случае их утверждения страховщиком.

Правила страхования являются внутренними правилами предоставления финансовых услуг страховщиком и должны соответствовать требованиям раздела II Закона Украины "О страховании", а также характеристике и классификационным признакам видов добровольного страхования, определенным Нацкомфинуслуг.

49. Страховщик вправе осуществлять обязательное страхование исключительно при условии соблюдения определенных Кабинетом Министров Украины порядка и правил его проведения, формы типового договора, особых условий лицензирования, размеров страховых сумм и максимальные размеры страховых тарифов или методики актуарных расчетов, если иное не определено законом.

50. Перестрахование у страховщика/перестраховщика-нерезидента осуществляется согласно требованиям статьи 12 Закона Украины "О страховании".

51. Страховщик обязан осуществлять регистрацию договоров перестрахования в порядке, утвержденном Нацкомфинуслуг.

52. Страховщики обязаны формировать и вести учет страховых резервов в порядке и объемах, установленных статьей 31 Закона Украины "О страховании", на каждый день.

53. Страховщики обязаны обеспечить выполнение требований к организации и функционированию системы управления рисками у страховщика, установленных Нацкомфинуслуг.

54. Страховщики обязаны вести учет договоров страхования и требований (заявлений) страхователей по осуществлению страховых выплат или страхового возмещения способом, который обеспечивает получение информации, необходимой для выполнения требований законодательства по формированию страховых резервов.

55. Страховщики, которые предоставляют услуги по страхованию жизни, обязаны вести персонифицированный (индивидуальный) учет договоров страхования жизни в порядке и на условиях, определенных Нацкомфинуслуг.

56. Стоимость чистых активов страховщика, созданного в форме акционерного общества или общества с дополнительной ответственностью, по окончании второго и каждого последующего финансового года с даты внесения информации о страховщике в Государственный реестр финансовых учреждений должна быть не менее зарегистрированного размера уставного капитала страховщика.

57. Страховщики, которые имеют лицензию на страхование ответственности операторов ядерных установок за вред, который может быть причинен в результате ядерного инцидента, обязаны создать ядерный страховой пул и/или быть его членами.

58. Страховщики, имеющие лицензию на осуществление страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой, обязаны создать аграрный страховой пул и/или быть его членами.

59. Страховщики, имеющие лицензию на обязательное авиационное страхование гражданской авиации, обязаны быть зарегистрированными в уполномоченном органе исполнительной власти в области гражданской авиации.

60. Страховщики, которые имеют лицензию на обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, обязаны:

быть членами Моторного (транспортного) страхового бюро и выполнять свои обязанности как его члена;

формировать и вести учет страхового резерва убытков, возникших, но не заявленных, и страхового резерва колебаний убыточности в обязательном порядке;

соблюдать условия обеспечения платежеспособности страховщика, а также на любую дату после получения лицензии иметь превышение фактического запаса платежеспособности (нетто-активов) над расчетным нормативным запасом платежеспособности не менее чем на 25 процентов, но не менее 1 млн. евро по официальному валютному курсу на дату расчета указанных показателей;

обеспечить возможность обработки претензий (урегулирование страховых случаев) на всей территории Украины, а именно обеспечить принятие и учет сообщений участников ДТП круглосуточно по номеру бесплатной многоканальной телефонной линии страховщика об их участниках и обстоятельствах с целью фиксации сообщения и предоставление участникам ДТП информации о порядке урегулирования убытков и принятия страховщиком необходимых мер. Телефонное сообщение фиксируется страховщиком в электронном виде и является подтверждением уведомления о страховом случае и подлежит длительному хранению.

Дополнительные требования к кредитным союзам, которые предоставляют финансовые услуги в части привлечения финансовых активов с обязательством их последующего возвращения и/или предоставления средств в займы, в том числе на условиях финансового кредита

61. Кредитный союз обязан выполнять определенные статьей 11 Закона Украины "О кредитных союзах" права членов кредитного союза, по вопросам управления кредитным союзом и получения информации о деятельности кредитного союза.

62. Кредитный союз обязан при принятии членов в свой союз соблюдать признаки членства, которые определены уставом кредитного союза в соответствии со статьями 6 и 7 Закона Украины "О кредитных союзах".

63. Кредитный союз созывает общее собрание в сроки, предусмотренные уставом кредитного союза, но не реже одного раза в год, с соблюдением требований статьи 14 Закона Украины "О кредитных союзах".

64. Кредитный союз сохраняет в течение его деятельности документы, подтверждающие соблюдение кредитным союзом порядка уведомления членов кредитного союза о созыве общего собрания.

65. Кредитный союз осуществляет свою деятельность исключительно в пределах, определенных его уставом и статьей 21 Закона Украины "О кредитных союзах", а также в соответствии с положением о финансовых услугах кредитного союза и других внутренних положений кредитного союза, разработанных и утвержденных кредитным союзом в соответствии с требованиями Нацкомфинуслуг. Положения о финансовых услугах кредитного союза являются внутренними правилами предоставления финансовых услуг кредитным союзом.

66. Кредитный союз придерживается правил привлечения взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета, определенных Нацкомфинуслуг.

67. Кредитный союз формирует капитал, резервы и другие фонды кредитного союза и определяет порядок покрытия убытков в соответствии с требованиями, установленными статьей 20 Закона Украины "О кредитных союзах" и нормативно-правовыми актами Нацкомфинуслуг.

Дополнительные требования к финансовым учреждениям, которые предоставляют финансовые услуги в части привлечения финансовых активов от юридических лиц с обязательством последующего их возврата или предоставления средств взаймы, в том числе на условиях финансового кредита

68. Финансовое учреждение формирует капитал, резервы, фонды и определяет порядок покрытия убытков в соответствии с требованиями законодательства.

69. Финансовое учреждение осуществляет регистрацию договоров о финансовых услугах путем ведения журнала учета заключенных и выполненных договоров о предоставлении финансовых услуг карточек учета заключенных и выполненных договоров, которые должны содержать информацию, необходимую для ведения бухгалтерского учета соответствующих финансово-хозяйственных операций. Финансовое учреждение ведет такой учет в электронном виде с обязательной возможностью распечатки информации на любой момент, а также обеспечивает возможность восстановления потерянной информации в случае возникновения каких-либо обстоятельств непреодолимой силы.

70. Финансовое учреждение обязано вести журнал учета заключенных и выполненных договоров в хронологическом порядке (отдельно по каждому виду услуг) с обязательным указанием следующей информации:

номер записи по порядку;

дата и номер заключенного договора в хронологическом порядке;

наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество физического лица - потребителя финансовых услуг;

идентификационный код юридического лица или регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика физического лица - потребителя финансовых услуг (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и сообщили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте, - серия и номер паспорта);

размер финансового актива в денежном выражении в соответствии с условиями договора о предоставлении финансовых услуг дату зачисления (перечисления) финансового актива на текущий счет финансового учреждения;

дату окончания срока действия договора (дата аннулирования или прекращения действия договора).

71. В карточках учета выполнения договоров обязательно указывается следующая информация:

номер карты;

дата заключения и срок действия договора;

наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество физического лица - потребителя финансовых услуг;

идентификационный код юридического лица или регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика физического лица - потребителя финансовых услуг (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и сообщили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте, - серия и номер паспорта);

вид финансового актива, являющегося предметом договора;

сведения о полученных (выданных) денежных средствах и/или финансовые активы, а именно:

дата получения (выдачи) денежных средств и/или финансовых активов;

сумма денежных средств и/или размер финансовых активов по договору;

сумма вознаграждения;

сумма других начислений согласно условий договора;

общая сумма и/или размер финансовых активов, полученных на дату заполнения карточки.

Дополнительные требования к финансовым учреждениям – администраторов негосударственных пенсионных фондов (администраторов), которые предоставляют финансовые услуги по администрированию негосударственных пенсионных фондов

72. Администратор негосударственных пенсионных фондов должен выполнять обязанности и соответствовать требованиям, установленным разделом III Закона Украины "О негосударственном пенсионном обеспечении" в отношении администратора негосударственного пенсионного фонда.

73. Администратор негосударственных пенсионных фондов, не является профессиональным администратором, должен иметь отдельное структурное подразделение, созданное для осуществления деятельности по администрированию негосударственных пенсионных фондов, которое располагается по местонахождению администратора, подчиняется непосредственно руководителю такого администратора и осуществляет деятельность по администрированию негосударственных пенсионных фондов на основании положения о структурном подразделении.

74. Администратор негосударственных пенсионных фондов обязан:

вести персонифицированный учет участников негосударственных пенсионных фондов и иметь в пользовании информационную систему персонифицированного учета участников негосударственного пенсионного фонда, обеспечивает возможность учета общей суммы пенсионных средств, ведения персонифицированного учета пенсионных средств на индивидуальных пенсионных счетах участников негосударственного пенсионного фонда с применением единицы пенсионных активов и ежедневного расчета чистой стоимости единицы пенсионных активов и соответствует требованиям к техническому обеспечению и информационных систем для ведения персонифицированного учета участников негосударственного пенсионного фонда, установленным Нацкомфинуслуг;

обеспечить бесперебойность работы информационной системы персонифицированного учета и защиту данных персонифицированного учета;

отображать ежедневно на своем сайте (веб-странице) информацию о чистой стоимости активов негосударственного пенсионного фонда, общее количество единиц пенсионных активов фонда и чистой стоимости единицы пенсионных активов, рассчитанных на конец рабочего дня, предшествующего дню размещения такой информации по каждому негосударственному пенсионному фонду, с которым заключен договор об администрировании негосударственного пенсионного фонда. Указанная информация должна быть открытой и доступной для общего пользования.

75. Лица, входящие в состав исполнительных и контролирующих органов администратора негосударственных пенсионных фондов, и руководители структурных подразделений или обособленных подразделений, осуществляющих администрирование, должны соответствовать требованиям части второй статьи 24 Закона Украины "О негосударственном пенсионном обеспечении".

76. Администратор негосударственных пенсионных фондов должен иметь не менее трех квалифицированных работников (кроме лиц, входящих в состав исполнительных и контролирующих органов), в том числе руководителя структурного подразделения, образованного для осуществления деятельности по администрированию негосударственных пенсионных фондов, а также дополнительно по два квалифицированных работника в каждом обособленном подразделении, которое осуществляет администрирование (в том числе руководителя обособленного подразделения, осуществляющего администрирование негосударственных пенсионных фондов). Квалифицированным работником является работник администратора негосударственных пенсионных фондов, который соответствует квалификационным требованиям, установленным нормативно-правовыми актами Нацкомфинуслуг.

77. Администратор негосударственных пенсионных фондов имеет право осуществлять деятельность по администрированию негосударственных пенсионных фондов через свои структурные подразделения или обособленные подразделения, осуществляющие администрирование негосударственных пенсионных фондов, при условии выполнения следующих требований:

определение полномочий по осуществлению деятельности по администрированию негосударственных пенсионных фондов в положении о подразделении, утвержденного приказом руководителя администратора;

наличие квалифицированных работников в соответствии с пунктом 76 этих Лицензионных условий;

размещение в отдельном нежилом помещении, которое находится в собственности или пользовании администратора негосударственных пенсионных фондов;

наличие информационной системы персонифицированного учета и соответствие с требованиями по техническому обеспечению и информационным системам для ведения персонифицированного учета участников негосударственного пенсионного фонда, установленных Нацкомфинуслуг.

78. В случае аннулирования, признании недействительным или получения новой лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг - деятельности по управлению активами институциональных инвесторов администратор негосударственных пенсионных фондов обязан в течение 15 рабочих дней с даты аннулирования, признании недействительным или получения новой лицензии подать в Нацкомфинуслуг письменное сообщение.

79. Администратор негосударственных пенсионных фондов обязан в течение 10 рабочих дней после наложения другими органами государственной власти санкций, связанных с осуществлением деятельности по администрированию негосударственных пенсионных фондов, письменно сообщить об этом Нацкомфинуслуг и предоставить копии соответствующих подтверждающих документов

Дополнительные требования к финансовым учреждениям, которые предоставляют финансовые услуги по управлению имуществом для финансирования объектов строительства и/или осуществления операций с недвижимостью

80. Финансовое учреждение, которое предоставляет финансовые услуги по управлению имуществом для финансирования объектов строительства и/или осуществления операций с недвижимостью (далее - управляющий), обязано соблюдать требования статей 4-22, 25-33, 37-46, 48 и 49 Закона Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью", правила фонда финансирования строительства и/или правила фонда операций с недвижимостью. Правила фонда финансирования строительства и правила фонда операций с недвижимостью являются внутренними правилами предоставления финансовых услуг управляющим.

81. Управляющий обязан осуществлять деятельность в соответствии с условиями осуществления деятельности по управлению имуществом для финансирования объектов строительства и/или осуществления операций с недвижимостью, установленных Нацкомфинуслуг.

82. Управляющий должен обеспечить с использованием специализированного программного обеспечения:

ведение надлежащего и своевременного учета финансово-хозяйственных операций в соответствии с законодательством, в том числе ведение журнала учета заключенных и выполненных договоров управляющего с установщиками и карточек учета выполненных договоров;

четкое разграничение учета собственных и привлеченных средств;

возможность оперативного отображения кредита и дебета счетов управляющего;

ведение системы учета прав требований доверителей фонда финансирования строительства по каждому созданному фонду отдельно и в соответствии с требованиями Закона Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью";

ведение учета поступления и списания средств, внесенных доверителями в фонд финансирования строительства, в разрезе учредителей управления, а также учета средств, направленных управляющим из фонда финансирования строительства на финансирование строительства, в разрезе застройщиков по каждому объекту строительства, отдельно от другого имущества управляющего и от других фондов финансирования строительства;

возможность распечатки любой информации из системы учета по письменному требованию государственных органов, в компетенцию которых входит проведение проверок соответствующих данных.

83. Управляющий обязан в течение срока действия лицензии поддерживать собственный капитал в размере не менее минимального размера уставного капитала.

84. Управляющий не осуществляет привлечение средств учредителей управления имуществом в фонд операций с недвижимостью в процессе государственной регистрации проспекта эмиссии сертификатов фонда операций с недвижимостью и осуществления других мероприятий, предусмотренных статьей 38 Закона Украины "О финансово-кредитных механизмах и управления имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью".

85. Управляющий осуществляет привлечение средств учредителей управления имуществом фонда финансирования строительства вида А и/или фонда финансирования строительства вида Б на основании договора об участии в фонде финансирования строительства, который должен соответствовать типовому договору, утвержденному Кабинетом Министров Украины.

86. Управляющий осуществляет от своего имени и в интересах учредителей управления имуществом управление привлеченными средствами согласно главе 70 Гражданского кодекса Украины, Закона Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью", правилами фонда финансирования строительства или правилами фонда операций с недвижимостью и договорам с учредителями управления. Управляющий осуществляет управление имуществом лично и не может поручить управление имуществом другим лицам, кроме случаев, прямо предусмотренных законом.

87. Управляющий обязан вести учет прав требований доверителей фонда финансирования строительства по каждому образованного им фонду отдельно и в соответствии с требованиями статей 11, 13-16 Закона Украины "О финансово-кредитных механизмах и управлении имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью", а также учет заключенных с учредителями управления договоров. Учет прав требований доверителей фонда финансирования строительства управляющий может вести в электронной форме.

88. Управляющий обязан вести учет средств, внесенных доверителями в фонд финансирования строительства, а также учет средств, направленных управляющим из фонда финансирования строительства на финансирование строительства, отдельно от другого имущества управляющего и от других фондов финансирования строительства.

Имущество, переданное учредителями управления в управление, учитывается управляющим на отдельном счете. Учет имущества, находящегося в управлении, управляющий ведет по объектам строительства и составляет в отношении этого имущества отдельный баланс.

Дополнительные требования к финансовым учреждениям, которые предоставляют финансовые услуги в части деятельности по администрированию финансовых активов для приобретения товаров в группах

89. Финансовое учреждение осуществляет деятельность по администрированию финансовых активов для приобретения товаров в группах в соответствии с условиями осуществления такой деятельности, установленных Нацкомфинуслуг.

90. Финансовое учреждение и поставщик товара не могут быть лицами, связанными отношениями контроля, в значении термина, приведенного в Законе Украины "О защите экономической конкуренции".

91. Финансовое учреждение до заключения с участником группы договора об администрировании обязано ознакомить его с внутренними правилами предоставления финансовых услуг, условиями договора об администрировании и предоставить участнику группы информацию, определенную статьей 12 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг".

92. Внутренние правила предоставления финансовых услуг должны соответствовать требованиям статьи 7 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", статей 10, 15, 18 и 19 Закона Украины "О защите прав потребителей", а также обязательно содержать следующие положения: 

порядок и условия заключения договора об администрировании (предмет договора об администрировании, порядок и условия формирования группы и присоединение участников к ней, порядок определения размера периодических платежей и вознаграждения лицензиату, порядок внесения периодических платежей и вознаграждения лицензиату, порядок определения текущей цены товара, порядок приобретения и распределения товара между участниками группы и информирования участников группы о приобретении и распределение товара, порядок использования периодических платежей и информирование участников группы об их использовании, порядок и максимальный срок приобретения прав на имущество (товар) участником группы, порядок и условия досрочного расторжения договора об администрировании в при получении товара участником группы; порядок и условия досрочного расторжения договора об администрировании в случае, когда участник группы еще не получил товара; порядок обеспечения выполнения сторонами условий договора об администрировании; условия и правила закрытия группы; порядок получения товара участником группы); 

порядок доступа потенциальных потребителей финансовой услуги и участников группы к документам и другой информации финансового учреждения, связанной с осуществлением им деятельности по администрированию финансовых активов для приобретения товаров в группах; 

ответственность уполномоченных лиц финансового учреждения, в должностные обязанности которых относится непосредственная работа с участниками группы и информирования потенциальных потребителей финансовой услуги и участников группы о заключении и исполнении договоров о администрирования.

93. Финансовое учреждение предоставляет услуги по администрированию финансовых активов для приобретения товаров в группах на основании договора, который должен соответствовать требованиям статьи 6 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" и статей 10, 15, 18, 19 Закона Украины "О защите прав потребителей". 

К договору об администрировании прилагается справка, составленная финансовым учреждением в произвольной форме, об ознакомлении участника группы с внутренними правилами предоставления финансовых услуг, подписанная участником группы и которая должна содержать дату ее составления.

94. Финансовое учреждение обязано осуществлять все необходимые меры для обеспечения надежного хранения и целевого использования объединенных денежных средств участников группы, которые разрешается использовать финансовым учреждением исключительно на приобретение товаров, а в случае наличия временно свободных средств они могут размещаться на депозитных счетах в банках отдельно от собственных средств финансового учреждения. Использование периодических платежей участников группы для других целей, кроме как для выполнения обязательств перед участниками группы, запрещается.

95. Уплаченные участником группы периодические платежи не являются собственностью финансового учреждения и не могут предоставляться финансовым учреждением участнику группы в свободное распоряжение, за исключением случаев их возврата в результате расторжения договора администрирования. 

Дополнительные требования к финансовым учреждениям и другим юридическим лицам, которые предоставляют иные  финансовые услуги

96. Ломбард обязан иметь в наличии отдельное нежилое помещение (на правах собственности или пользования), предназначенное для предоставления финансовых услуг и сопутствующих услуг ломбарда и специальное место для хранения заложенного имущества в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Нацкомфинуслуг.

97. Ломбард осуществляет свою деятельность в соответствии с положением о порядке предоставления финансовых услуг ломбардами, утвержденного Нацкомфинуслуг.

98. Другое юридическое лицо, предоставляющее финансовые услуги в соответствии с лицензией на осуществление деятельности по финансовому лизингу, обязано выполнять требования, определенные абзацами четвертым - десятым, четырнадцатым, семнадцатым - двадцать вторым пункта 24 и пунктами 35-37, 40, 41 этих Лицензионных условий. Деловая репутация руководителя другого юридического лица, предоставляющего финансовые услуги, должна соответствовать требованиям, установленным пунктом 22 настоящих Лицензионных условий.

99. Лицензиат перед заключением договора лизинга должен подать потребителю следующую информацию: предупреждение о возможных валютных рисках, которые будут влиять на договор финансового лизинга, обязательства которого выражены в иностранной валюте или условиями договора финансового лизинга которого предусмотрено изменение стоимости предмета финансового лизинга, процентной ставки и/или размера лизинговых платежей в зависимости от официального курса гривны к иностранной валюте; наглядные примеры изменения размера периодических платежей в случае изменения официального курса гривны к иностранной валюты. Лицензиат получает от потребителя письменное подтверждение об ознакомлении с указанной информацией.

Источник информации: http://www.kmu.gov.ua/