Верховная Рада может рассмотреть вопрос о принятии Закона Украины «О ломбардах и ломбардной деятельности». В комитете Верховной Рады Украины финансовой политики и банковской деятельности находиться Проект Закона «О ломбардах и ломбардной деятельности» 

Изучив проект, мы выделили следующие новшества которые предусмотрены этим Проектом.
1. Уставный капитал ломбарда должен составлять не менее 500 000. В случае наличия у ломбарда отделений, уставный капитал ломбарда должен будет составлять не менее – 1 000 000. Следует отметить, что по состоянию на сегодня минимальный размер уставного капитала ломбарда должен составлять не менее 500 000.
2. Допускается регистрация ломбарда и ломбардных отделений в жилых помещениях, при условии что такое помещение принадлежит ломбарду на праве собственности и соответствует следующим требованиям:

• Помещение должно быть расположено в капитальном здании;
• Запрещается размещение помещения ломбарда в малых архитектурных формах, временных или некапитальных сооружениях;
• Площадь помещения составляет не менее пяти квадратных метров;
• Помещение должно быть оборудовано средствами охранной сигнализации и видеонаблюдением. Согласно действующих норм законодательства ломбардная деятельность может предоставляться исключительно в нежилых помещениях.

3. Деятельность ломбарда по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств, согласно Протека Закона «О ломбардах и ломбардной деятельности» не требует получения лицензии. При этом, при осуществлении деятельности по предоставлению финансовых кредитов ломбарду запрещается привлекать средства физических лиц, за исключением средств, полученных на возвратной основе от физических лиц - участников ломбарда.
4. Проектом Закон «О ломбардах и ломбардной деятельности» предусмотрено что предметом заставы может быть исключительно движимое имущёство.
5. Предлагается расширить виды деятельности ломбарда, добавив следующие: 1) предпродажная подготовка, ремонт, переработка имущества, которое было предметом залога в ломбарде, и на которое ломбардом было обращено взыскание; 2) деятельность по предоставлению в аренду/субаренду помещений, принадлежащих ломбарду на правах собственности и/или пользования и не используются для производства ломбардной деятельности.
6. Запрещено разглашение конфиденциальной информации ломбардом о клиенте, которую ломбард получает в процессе предоставление ломбардных услуг. Так же и сам клиент не имеет права разглашать конфиденциальную информацию которую он получает в процессе предоставления ломбардных услуг. При этом, предполагается, что ломбард сможет предоставлять конфиденциальную информацию другим ломбардам в объемах, необходимых для предоставления финансовых кредитов.

ПРОЕКТ
вносится
Народными депутатами Украины
Поляковим М.А. (№ 264)
Романюком В.М. (298)

ЗАКОН УКРАИНЫ
О ломбардах и ломбардной деятельности
Этот Закон определяет организационные, правовые и экономические основы создания и деятельности ломбардов, предоставления услуг ломбардами и осуществления регулятивных и надзорных функций за деятельностью ломбардов.
Целью настоящего Закона является правовое обеспечение стабильного развития и деятельности ломбардов в Украине, создание надлежащей конкурентной среды на рынке услуг ломбардов и обеспечения защиты законных интересов потребителей таких услуг.
Статья 1. Определение терминов
1. В настоящем Законе нижеприведенные термины употребляются в таком значении:
1) обособленное подразделение ломбарда - структурное подразделение ломбарда, создаваемой в форме филиала ломбарда или ломбардного отделения, не имеет статуса юридического лица, располагается вне местонахождения ломбарда и осуществляет определенные этим Законом функции или часть функций ломбарда;
2) собственный капитал ломбарда - часть в активах ломбарда, которая остается после вычета его обязательств;
3) привлеченные средства ломбарда - средства, полученные на возвратной основе от физических лиц и юридических лиц - участников ломбарда, других юридических лиц, кредитных учреждений по кредитным договорам, и выпуска эмиссионных ценных бумаг;
4) клиенты ломбарда - физические лица - потребители услуг ломбардом, залогодателя, поклажедателям. Клиентом ломбарда может быть лицо, достигшее 18-летнего возраста;
5) ломбард - небанковское финансовое учреждение, исключительными видами деятельности которой является предоставление на собственный риск финансовых кредитов за счет собственных или привлеченных средств под залог движимого имущества на определенный срок и под проценты и другая деятельность, определенной настоящим Законом;
6) ломбардная деятельность - предоставление ломбардами финансовых кредитов под залог движимого имущества и другая деятельность, определенной настоящим Законом;
7) Уполномоченный орган - Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг;
8) фактический срок пользования финансовым кредитом - срок, течение которого начинается со следующего дня после календарной даты получения финансового кредита и заканчивается календарной датой фактического возврата финансового кредита и полной уплаты процентов по нему и других платежей, если это предусмотрено условиями договора, или датой обращения ломбардом взыскания на предмет залога. В случае возвращения финансового кредита в день его получения фактический срок равен одному дню.
Статья 2. Законодательство о ломбардах и ломбардной деятельности
1. Ломбарды действуют в соответствии с настоящим Законом, другими законодательными актами Украины и изданных в соответствии с ними нормативно-правовых актов.
Статья 3. Создание ломбарда
1. Ломбард создается в форме хозяйственного общества с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом.
2. Государственная регистрация ломбардов осуществляется в порядке, установленном законом для государственной регистрации юридических лиц. Ломбард приобретает статус финансового учреждения после внесения записи о нем (регистрации) в Государственный реестр финансовых учреждений в порядке, установленном уполномоченным органом.
3. Кроме сведений, предусмотренных законодательством, в учредительных документах ломбарда должны указываться порядок утверждения правил ломбардной деятельности.
4. Для внесения информации о ломбарде в Государственный реестр финансовых учреждений и получения статуса финансового учреждения ломбард подает Уполномоченному органу заявление и документы по форме и перечню, определенным нормативно-правовыми актами Уполномоченного органа.
5. Уполномоченный орган имеет право проверять документы, представленные для включения ломбарда в Государственный реестр финансовых учреждений, на соответствие их нормам законодательства и достоверность указанной в них информации и, в случае необходимости, требовать предоставления дополнительных документов и пояснений, подтверждающих сведения, содержащиеся в представленных документах. Решение о включении ломбарда в Государственный реестр финансовых учреждений или об отказе во включении в такой реестр принимается в течение 30 календарных дней со дня представления документов, установленных уполномоченным органом. В случае принятия решения о включении в Государственный реестр финансовых учреждений Уполномоченным органом ломбарда выдается свидетельство.
6. Основаниями для принятия уполномоченным органом решения об отказе во включении ломбарда в Государственный реестр финансовых учреждений:
несоответствие представленных документов, прилагаемых к заявлению, требованиям, установленных нормативно-правовыми актами Уполномоченного органа;
наличие разногласий в информации, содержащейся в документах, представленных заявителем для получения статуса финансового учреждения;
наличие недостоверной информации в документах, представленных заявителем для внесения информации о нем в Государственный реестр финансовых учреждений;
несоответствие заявителя согласно поданным документам требованиям этого Закона.
7. В случае отказа во включении в Государственный реестр финансовых учреждений ломбарда Уполномоченный орган обязан письменно уведомить об этом заявителя с обязательным обоснованием причин отказа и полного перечня замечаний.
8. Отказ во включении в Государственный реестр финансовых учреждений ломбарда не препятствует повторному обращению учредителя (учредителей) ломбарда в Уполномоченный орган в общем порядке после устранения причин, послуживших основанием для такого отказа.
9. Решение об отказе во включении ломбарда в Государственный реестр финансовых учреждений или нарушение сроков такой регистрации может быть обжаловано учредителем (учредителями) ломбарда в судебном порядке. Убытки, причиненные неправомерным отказом в регистрации ломбарда как финансового учреждения, возмещаются в соответствии с законом.
10. Документ о внесении в Государственный реестр финансовых учреждений записи о ломбарде, выданный уполномоченным органом, или его заверенная копия должны быть доступны для ознакомления клиентов ломбарда и размещаться на видном месте в помещении ломбарда и его обособленных подразделений.
Статья 4. Наименование ломбарда
1. Полное и сокращенное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард", ссылку на его организационно-правовую форму и другие сведения согласно требованиям к наименованию юридических лиц, установленными законодательством.
2. Слово "ломбард" и производные от него разрешается использовать в наименовании только ломбарда.
Юридическое лицо, которое не является ломбардом, не имеет права использовать в своем названии, рекламе или иной деятельности на украинском или другом иностранном языках слово "ломбард" или производные от него.
3. Не допускается использование наименований, которые тождественны к уже существующим наименований ломбардов или подобные такой степени, что это может привести к ошибке в восприятии.
Статья 5. Требования в уставный (складочный) капитал ломбарда
1. Уставный (складочный) капитал ломбарда формируется исключительно денежными средствами. Минимальный размер уставного (составленного) капитала ломбарда устанавливается в сумме 500 000 гривен. В случае наличия у ломбарда обособленных подразделений минимальный размер уставного (составленного) капитала ломбарда устанавливается в сумме 1 миллиона гривен.
2. В день вступления ломбардом статуса финансового учреждения ломбард должен иметь оплаченный денежными средствами уставный (складочный) капитал в размере не менее установленного частью первой настоящей статьи.
3. Ломбард вправе увеличивать размер уставного (составленного) капитала после выполнения всеми учредителями (участниками) своих обязательств по формированию предварительно заявленного уставного (составленного) капитала в полном объеме.
4. Ломбард не вправе уменьшать размер уставного (составленного) капитала ниже минимального уровня, установленного частью первой настоящей статьи.
Статья 6. Требования к финансовому состоянию ломбарда
1. Собственный капитал ломбарда не должен быть меньше минимального размера уставного (составленного) капитала ломбарда, установленного настоящим Законом.
2. Если собственный капитал ломбарда становится меньше установленного настоящим Законом минимального размера уставного (составленного) капитала, ломбард обязан в течение следующего отчетного квартала привести размер собственного капитала с требованиями, установленными настоящим Законом.
3. Невыполнение ломбардом требований настоящей статьи является основанием для исключения ломбарда из Государственного реестра финансовых учреждений в соответствии с порядком, установленном уполномоченным органом.
Статья 7. Требования к ломбарду о предоставлении услуг
1. Для предоставления финансовых и других услуг ломбард должен отвечать следующим условиям:
1) иметь правила ломбардной деятельности, утвержденные уполномоченным органом управления ломбарда;
2) ломбардная деятельность может осуществляться в нежилых помещениях, принадлежащих ломбарда на правах собственности или пользования или жилых помещениях, принадлежащих ломбарда на правах собственности, и соответствующие следующим требованиям:
помещение должно быть расположено в капитальном здании; Запрещается размещение помещения ломбарда в малых архитектурных формах, временных или некапитальных сооружениях;
площадь помещения составляет не менее пяти квадратных метров;
помещение должно быть оборудовано средствами охранной сигнализации и видеонаблюдением;
3) иметь учетную и регистрирующую систему, отвечающую требованиям, установленным уполномоченным органом;
4) руководитель, главный бухгалтер ломбарда (лицо, ответственное за ведение бухгалтерского учета, в том числе на основании договора) должны соответствовать профессиональным требованиям, установленным уполномоченным органом.
Статья 8. Обособленные подразделения ломбарда
1. В целях осуществления своей деятельности ломбард имеет право учреждать филиалы, отделения, другие обособленные подразделения в соответствии с законодательством в порядке, установленном уполномоченным органом.
Статья 9. Деятельность ломбарда по предоставлению финансовых кредитов и других услуг
1. Предоставление услуг ломбардом может осуществляться по местонахождению ломбарда и / или его отдельных подразделений.
2. Деятельность ломбарда по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств не требует получения лицензии. При осуществлении деятельности по предоставлению финансовых кредитов ломбарда запрещается привлекать средства физических лиц, за исключением средств, полученных на возвратной основе от физических лиц - участников ломбарда.
3. Предоставление ломбардом финансовых кредитов осуществляется на основании кредитных договоров и договоров залога, заключенных в письменной форме.
4. Ломбард предоставляет финансовые кредиты в национальной валюте Украины в наличной или безналичной форме.
5. Проценты по финансовому кредиту выплачиваются согласно кредитному договору.
6. Предметом залога может быть только движимое имущество (кроме взрывоопасных, ядовитых, едких, радиоактивных вещества и других вещей, изъятых из гражданского оборота или ограниченно оборотоспособные, а также другого движимого имущества, не может быть предметом залога в соответствии с законом).
7. В случае передачи предмета залога во владение ломбарда, он сохраняется ломбардом.
При хранении предмета залога ломбард обязан:
обеспечивать сохранность предмета залога;
страховать предмет залога в объеме его оценочной стоимости за счет и в интересах залогодателя, если иное не предусмотрено договором;
надлежащим образом содержать предмет залога, нести ответственность за него в случае, если нет доказательств, что утрата, повреждение или гибель предмета залога произошли вследствие непреодолимой силы;
немедленно сообщать залогодателя о возникновении угрозы гибели или повреждения предмета залога;
в случае опасности утраты, недостачи или повреждения предмета залога изменить способ, место и другие условия его хранения, не дожидаясь ответа залогодателя;
немедленно возвратить предмет залога после исполнения залогодателем или третьим лицом обеспеченного залогом обязательства.
8. Ломбард приобретает право обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии с законами и условиями договора залога.
9. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определяется законом и условиями договора залога. В случае если суммы, вырученной от продажи заложенного имущества, недостаточно для полного удовлетворения требований ломбарда, он не имеет права обращать взыскание на другое имущество должника.
В случае реализации предмета залога путем продажи с аукциона (публичных торгов) начальной цене предмета залога является сумма его оценки, указанная в договоре залога.
10. В случае продажи предмета залога на аукционе (публичных торгах), ломбард обязан не позднее чем за десять дней до его проведения в письменной форме сообщить залогодателя о дате, времени и месте проведения аукциона (публичных торгов) по адресу, который был указан клиентом ломбарда в договоре залога.
Заемщик сохраняет право в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на предмет залога путем исполнения обеспеченного залогом обязательства.
11. Продажа имущества, которое было предметом залога в ломбарде, и на которое ломбардом было обращено взыскание, в том числе ювелирных изделий, лома драгоценных металлов, банковских металлов производится ломбардом самостоятельно, исходя из экономической целесообразности и в соответствии с условиями договора.
12. Ломбард в своей деятельности обязан соблюдать законодательство о защите прав потребителей.
13. Помимо деятельности по предоставлению финансовых кредитов ломбард может осуществлять:
агентскую деятельность по страхованию предмета залога, которым обеспечено обязательство по кредитному договору;
продажи предмета залога, на который ломбардом обращено взыскание;
предпродажную подготовку, ремонт, переработку имущества, которое было предметом залога в ломбарде, и на которое ломбардом было обращено взыскание;
деятельность по хранению имущества;
деятельность по предоставлению в аренду / субаренду помещений, принадлежащих ломбарда на правах собственности и / или пользования и не используются для производства ломбардной деятельности.
Статья 10. Кредитный договор
1. Ломбард предоставляет финансовые кредиты на основании кредитного договора.
2. Кредитный договор должен содержать следующие существенные условия:
1) наименование, дату и место заключения договора;
2) наименование, местонахождение ломбарда и другие реквизиты ломбарда, а также его обособленного подразделения, в случае заключения договора через такое обособленное подразделение;
3) информация о клиенте ломбарда:
фамилия, имя и отчество, место жительства, данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан) или другого документа, удостоверяющего личность, и регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта (для физического лица, за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и уведомило об этом соответствующий контролирующий орган и имеет отметку в паспорте), - для физического лица;
фамилия, имя и отчество, место жительства, данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан) или другого документа, удостоверяющего личность, реквизиты документа о государственной регистрации и орган, который его выдал, реквизиты банка, в котором открыт счет, и номер банковского счета (при наличии) - для физического лица - предпринимателя;
4) условия предоставления и сумма финансового кредита;
5) проценты за пользование финансовым кредитом;
6) срок, на который предоставляется финансовый кредит;
7) ссылка на договор залога, согласно которому обеспечивается обязательства по кредитному договору;
8) сроки выполнения сторонами обязательств;
9) порядок внесения изменений, основания для продолжения, прекращения действия и расторжения кредитного договора, штрафы и пени;
10) права и обязанности сторон, в том числе право заемщика досрочно выполнить свои обязательства по договору с соблюдением требований части третьей настоящей статьи;
11) ответственность сторон;
12) срок действия договора;
13) порядок разрешения споров между сторонами;
14) подписи сторон.
3. К кредитному договору не разрешается включать условия о возможности взыскания штрафа, пени, комиссии и / или других дополнительных платежей, кроме процентов по финансовому кредиту, в случае досрочного погашения обязательств по финансовому кредиту.
4. Кредитный договор может содержать другие условия, согласованные сторонами.
Статья 11. Договор залога
1. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются залогом движимого имущества в соответствии с договором залога. Договор залога заключается в письменной форме и должен содержать следующие существенные условия:
1) наименование, дату и место заключения договора;
2) наименование, местонахождение и другие реквизиты ломбарда, а также его обособленного подразделения в случае заключения договора через такое обособленное подразделение;
3) информация о клиенте ломбарда:
фамилия, имя и отчество, место жительства, данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан) или другого документа, удостоверяющего личность, и регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта (для физического лица, за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и уведомило об этом соответствующий контролирующий орган и имеет отметку в паспорте), - для физического лица;
фамилия, имя и отчество, место жительства, данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан) или другого документа, удостоверяющего личность, реквизиты документа о государственной регистрации и орган, который его выдал, реквизиты банка, в котором открыт счет, и номер банковского счета (при наличии) - для физического лица - предпринимателя;
4) способ, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом;
5) описание и сумму оценки предмета залога;
6) размер платы за хранение или условие о бесплатном хранения предмета залога;
7) порядок внесения изменений, основания для продолжения, прекращения действия и расторжения договора залога;
8) информацию об условиях страхования предмета залога от рисков утраты, случайного уничтожения, случайного повреждения и порчи такого предмета залога;
9) информацию о согласии или несогласии залогодателя на пользование ломбардом предметом залога;
10) права и обязанности сторон;
11) ответственность сторон;
12) срок возврата предмета залога залогодателю;
13) срок действия договора;
14) порядок разрешения споров между сторонами;
15) подписи сторон.
2. Оценочная стоимость заложенного имущества устанавливается по договоренности сторон. В случае потери заложенного имущества, переданного во владение ломбарда, ломбард возмещает залогодателю убытки в размере оценочной стоимости, указанной в договоре залога. Определение оценочной стоимости заложенного имущества производится ломбардом самостоятельно.
Статья 12. Хранение имущества в ломбарде
1. Ломбард осуществляет деятельность по хранению движимого имущества физических лиц, в том числе предмета залога, которым обеспечено обязательство по кредитному договору.
2. Хранение ломбардом предмета залога, которым обеспечено обязательство по кредитному договору, осуществляется на основании договора залога. Хранение ломбардом другого имущества осуществляется на основании договора хранения, оформляется путем выдачи ломбардом поклажедателю именной квитанции.
Именная квитанция должна содержать:
1) полное наименование и местонахождение ломбарда, а в случае принятия имущества на хранение обособленным подразделением ломбарда - также полное наименование и местонахождение этого подразделения;
2) информация о клиенте ломбарда:
фамилия, имя и отчество, место жительства, данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан) или другого документа, удостоверяющего личность, и регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика или серия и номер паспорта (для физического лица, за своих религиозных убеждений отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и уведомило об этом соответствующий контролирующий орган и имеет отметку в паспорте), - для физического лица;
фамилия, имя и отчество, место жительства, данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан) или другого документа, удостоверяющего личность, реквизиты документа о государственной регистрации и орган, который его выдал, реквизиты банка, в котором открыт счет, и номер банковского счета (при наличии) - для физического лица - предпринимателя;
3) описание имущества, принятого на хранение;
4) оценочная стоимость имущества, принятого на хранение, которая устанавливается по договоренности сторон и в размере которой ломбард возмещает клиенту ломбарда его убытки в случае утраты (недостачи) такого имущества;
5) дата принятия имущества на хранение и срок его хранения;
6) плата за хранение имущества и сроки ее внесения;
7) условия страхования имущества, переданного на хранение, от рисков утраты, случайного уничтожения, случайного повреждения и порчи такого имущества;
8) подписи сторон.
3. Плата за хранение имущества устанавливается ломбардом.
4. Договором хранения (именной квитанции) может быть предусмотрено бесплатное хранение имущества.
5. Определение оценочной стоимости имущества, принимаемого на хранение, проводится ломбардом самостоятельно.
6. В случае, когда поклажедатель не забрал имущество из ломбарда по истечении трех месяцев со дня окончания срока действия договора хранения, ломбард имеет право по своему усмотрению выбрать один из следующих способов продажи имущества:
1) продажа имущества путем заключения договора купли-продажи с любым другим лицом-покупателем по цене, не ниже цены, определенной при принятии имущества на хранение;
2) продажа имущества путем передачи его для реализации специализированным организациям на аукционе (публичных торгах). При этом начальной ценой имущества является сумма его оценки, определенная при принятии имущества на хранение.
Договор купли-продажи имущества, поклажедатель не забрал из ломбарда, заключается ломбардом от имени поклажедателя и является основанием для получения покупателем права собственности на соответствующее имущество.
Статья 13. Правила ломбардной деятельности
1. Ломбард осуществляет деятельность в соответствии с правилами ломбардной деятельности.
2. Правила ломбардной деятельности должны содержать:
1) предельные суммы и сроки финансовых кредитов, предоставляемых ломбардом;
2) предельные размеры годовых процентных ставок по финансовым кредитам, предоставляемым ломбардом;
3) предельные размеры платы за хранение ломбардом имущества;
4) права, обязанности и ответственность ломбарда и клиентов ломбарда;
5) порядок создания и использования резервного фонда и других фондов ломбардов, в частности размеры отчислений в них.
Правила ломбардной деятельности могут содержать также другие условия.
3. Правила ломбардной деятельности должны быть доступны для ознакомления клиентов ломбарда и размещаться на видном месте в помещениях ломбарда и его обособленных подразделений.
Статья 14. Учет и отчетность ломбарда
1. Ломбард обязан:
вести бухгалтерский учет, составлять, подавать и обнародовать финансовую отчетность в соответствии с Законом Украины "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине";
вести учет своих операций, составлять и подавать Уполномоченному органу финансовую и иную отчетность в соответствии с нормативно-правовых актов Уполномоченного органа;
подавать в контролирующие органы в порядке, установленном налоговым законодательством, декларации, отчетность и другие документы, связанные с исчислением и уплатой налогов и сборов.
Статья 15. Фонды и резервы ломбарда.
1. Ломбард создает резервный фонд с целью покрытия возможных убытков, связанных с предоставлением ломбардом финансовых услуг.
Резервный фонд создается в размере, установленном учредительными документами, но не менее 15 процентов размера минимального уставного (составленного) капитала, предусмотренного настоящим Законом.
Резервный фонд создается путем ежегодного отчисления в размере не менее пяти процентов чистой прибыли ломбарда.
2. Ломбард создает другие фонды и резервы в соответствии с законом или учредительными документами.
Статья 16. Требования по сохранению конфиденциальной информации
1. Информация о деятельности ломбарда и финансово-имущественное состояние клиента ломбарда, которая стала известной ломбарда и разглашение которой может повлечь материальную и / или моральный ущерб клиенту, является конфиденциальной.
Конфиденциальной, в частности, есть информация о:
1) операции, которые были проведены в пользу клиентов ломбарда, совершенные ими сделки;
2) финансово-имущественном состоянии клиентов ломбарда;
3) системы охраны ломбарда;
4) хозяйственную деятельность клиентов ломбарда;
5) отчетность по конкретному ломбарда, кроме той, которая раскрывается в соответствии с законодательством или подлежит распространению по решению ломбарда;
6) коды, используемые ломбардами для защиты информации.
Информация о ломбардах или клиентов ломбарда, которая становится известной Уполномоченному органу при осуществлении им надзора за деятельностью ломбарда, является конфиденциальной, кроме обобщенной информации о ломбардах, которая подлежит опубликованию.
2. Ломбарды и их должностные лица обязаны обеспечить сохранность конфиденциальной информации путем:
1) ограничение круга лиц, имеющих доступ к конфиденциальной информации;
2) организации специального делопроизводства с документами, содержащими конфиденциальную информацию;
3) применение технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и других носителей информации;
4) установление оговорок по сохранению конфиденциальной информации и ответственности за ее разглашение в договорах между ломбардом и клиентом ломбарда.
3. Конфиденциальная информация о клиентах ломбарда подается ломбардами:
1) по письменному запросу или с письменного разрешения владельца такой информации;
2) по письменному требованию суда или по решению (постановлению, постановлением) суда;
3) органам прокуратуры, Службы безопасности Украины, Министерства внутренних дел Украины, органам доходов и сборов - по их письменному требованию относительно предоставления ломбардом финансовых кредитов и других услуг конкретному физическому лицу, физическому лицу-предпринимателю в случае начала уголовного производства по определенной физического лица, с обязательной ссылкой на наименование (номер) уголовного производства;
4) центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма на его запрос относительно финансовых операций, которые стали объектом анализа в соответствии с законодательством в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма, а также участников указанных операций;
5) органам Антимонопольного комитета Украины по их письменному требованию при выполнении задач, предусмотренных законодательством о защите экономической конкуренции;
6) органам государственной исполнительной службы по их письменному требованию по вопросам исполнения решений судов относительно состояния операций конкретного клиента ломбарда;
7) Уполномоченному органу и другим государственным органам в случаях, определенных законом.
4. Требование соответствующего государственного органа на получение конфиденциальной информации должна:
1) выкладываться на бланке государственного органа;
2) выдаваться за подписью руководителя государственного органа (или его заместителя), скрепленного гербовой печатью;
3) содержать ссылки на нормы закона, в соответствии с которыми государственный орган имеет право на получение такой информации, и цель ее получения.
5. Ломбард имеет право предоставлять конфиденциальную информацию другим ломбардам в объемах, необходимых для предоставления финансовых кредитов.
6. Ограничение относительно получения конфиденциальной информации, предусмотренные настоящей статьей, не распространяются на работников Уполномоченного органа, в пределах полномочий, предоставленных Законом Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", осуществляющих надзорные функции, связанные с деятельностью ломбардов.
7. Положения настоящей статьи не распространяются на случаи предоставления центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма информации о финансовых операциях в предусмотренных законом случаях.
8. Материалы, представляемые для проведения анализа или проверки, а также сведения и документы о финансовом, имущественном состоянии юридических и физических лиц, которые стали известны Уполномоченному органу при осуществлении надзора, составляют профессиональную тайну и могут быть использованы только для выполнения Уполномоченным органом его функций , в том числе по законодательно установленного порядка обмена информацией.
9. Должностные лица уполномоченного органа в случае разглашения в любой форме сведений, которые являются конфиденциальной информацией, несут ответственность, предусмотренную законом.
Статья 17. Объединение ломбардов
1. Ломбарды могут образовывать хозяйственные объединения ломбардов соответствии с Хозяйственным кодексом Украины, а также объединение (в виде союзов, ассоциаций и других объединений юридических лиц), которые образуются для представления интересов своих учредителей (участников).
Объединение ломбардов, создаваемые для представления интересов своих учредителей (участников), содержатся только за счет взносов таких учредителей (участников) и не могут осуществлять хозяйственную деятельность, кроме получения пассивных доходов.
2. Объединение ломбардов, которое образовано для представления интересов своих учредителей (участников), действует на основании устава, который утверждается решением общего собрания его учредителей (участников).
Устав такого объединения ломбардов должен содержать:
1) наименование объединения;
2) цель создания и задачи объединения;
3) порядок образования и полномочия органов объединения;
4) права и обязанности учредителей и участников объединения;
5) условия и порядок вступления в объединение и выхода из него;
6) порядок уплаты учредителями и участниками объединения вступительных, членских и специальных взносов;
7) информацию об источниках формирования и порядок использования имущества объединения;
8) порядок отчетности и осуществления контроля за деятельностью исполнительного и других органов управления объединения;
9) порядок внесения изменений в устав;
10) порядок прекращения объединения и решения имущественных вопросов в связи с его ликвидацией (реорганизацией).
Устав объединения ломбардов может содержать и другие положения.
3. По решению Уполномоченного органа в соответствии с законом в установленном уполномоченным органом порядке одному из объединений ломбардов, содержится только за счет взносов своих учредителей (участников) и не ведет хозяйственную деятельность, может быть предоставлен статус саморегулируемой организации ломбардов.
Статья 18. Органы, осуществляющие государственное регулирование и надзор за деятельностью ломбардов
1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Уполномоченный орган в соответствии с законодательством о финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг, а также другие государственные органы в соответствии с их полномочиями.
Статья 19. Исключение ломбарда из Государственного реестра финансовых учреждений
1. Уполномоченный орган принимает решение об исключении ломбарда из Государственного реестра финансовых учреждений в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Уполномоченного органа.
2. Основания для исключения ломбарда из Государственного реестра финансовых учреждений определяются нормативно-правовыми актами Уполномоченного органа.
Статья 20. Заключительные и переходные положения
1. Настоящий Закон вступает в силу через шесть месяцев со дня его опубликования, кроме подпунктов 2-3 пункта 2 настоящей статьи, вступают в силу со дня опубликования настоящего Закона.
2. Внести изменения в следующие законы Украины:
1) в части второй статьи 4 Закона Украины "О предпринимательстве" (Ведомости Верховного Совета УССР, 1991г., № 14, ст. 168; Ведомости Верховной Рады Украины, 2000г., № 36, ст. 299; 2005г., № 9, ст. 183; 2006г., № 2-3, ст. 37) слова "а проведение ломбардных операций - также и полными обществами" исключить;
2) часть первую статьи 25 Закона Украины "О залоге" (Ведомости Верховной Рады Украины, 1992, № 47, ст. 642) дополнить словами "в установленном законом порядке";
3) в абзаце втором части четвертой статьи 4 Закона Украины "О государственном регулировании добычи, производства и использования драгоценных металлов и драгоценных камней и контроле за операциями с ними" (Ведомости Верховной Рады Украины, 1998, № 9, ст. 34; 2003 г.., № 39, ст. 332) слова "не выкупленные из-под залога" исключить;
4) в Законе Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2002 г., № 1, ст. 1 с последующими изменениями):
часть первую статьи 151 изложить в следующей редакции:
"1. Для обеспечения проведения внутреннего аудита (контроля) в финансовом учреждении высший орган управления или наблюдательный совет финансового учреждения выбирает форму его организации:
образовании в составе финансового учреждения структурного подразделения для проведения внутреннего аудита (контроля);
определение отдельной должностного лица для проведения внутреннего аудита (контроля);
определение лица, которое отвечает требованиям, установленным государственными органами, осуществляющими государственное регулирование рынков финансовых услуг, и на договорных началах проводить внутренний аудит (контроль) финансового учреждения.";
пункт 3 части первой статьи 34 дополнить словами "за исключением случаев, установленных законом".
3. Ломбарды, образованные до вступления в силу настоящего Закона, обязаны в течение шести месяцев со дня вступления в силу:
привести уставный (складочный), собственный капитал и свои учредительные документы в соответствие с настоящим Законом;
утвердить правила ломбардной деятельности в соответствии с требованиями настоящего Закона;
привести свою деятельность в соответствие с настоящим Законом.
4. В действующих договоров, заключенных с клиентами ломбарда до вступления в силу настоящего Закона, до окончания действия таких договоров или их прекращения в соответствии с их условиями, применяется законодательство, действующее на день заключения таких договоров.
5. Кабинету Министров Украины в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона:
обеспечить принятие нормативно-правовых актов, предусмотренных настоящим Законом;
привести свои нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим Законом;
обеспечить пересмотр и отмену министерствами и другими центральными органами исполнительной власти их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.

---

новости финансового законодательства Украины, проекты нормативных актом в сфере финансового рынка, изменения в законодательстве в сфере финансового рынка, что нового в регулировании деятельности финансовых компаний, новое в законах по финансовому рынку, закон финансовый рынок новое, актуальные изменения в сфере финансового рынка, проекты регулирования деятельности финансовой компании, проекты законодательства по факторингу, проекты законодательства по кредитованию, проекты законов по ломбардной деятельности, новое в регулировании страховых компаний, новое в деятельности финансовых компаний, проекты нацкомфинуслуг, проекты нкцбфр, проекты нбу, новости нбу, новости нацкомфинуслуг, новости нкцбфр, проекты финмониторинг, новости финмониторинг