Рекомендации ДС финансового мониторинга Украины по заполнению банками реквизитов файлов-сообщений о финансовых операциях, касающихся несанкционированного списания средств со счетов клиентов. Рекомендации и разъяснения. Информация с сайта Национального банка

По результатам рассмотрения вопросов, поступающих от банковских учреждений по телефонам "горячей линии", руководствуясь пунктом 2 части второй статьи 14 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма" (далее - Закон) Государственная служба финансового мониторинга Украины (далее - Госфинмониторинг Украины) дает рекомендации по заполнению банками реквизитов файлов-сообщений о финансовых операциях по списанию / попытки списания средств со счета клиента, совершенное н а основании расчетного документа (бумажного или электронного), в случае если факт формирования такого документа опровергается клиентом-владельцем счета (далее - несанкционированное списание средств).

Відповідно до пункту 7.3 Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 14.05.2003 № 189 (далі – Положення), надання банком центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму інформації про фінансові операції, що підлягають фінансовому моніторингу або у проведенні яких було відмовлено, а також осіб, які брали участь у їх проведенні або в обслуговуванні яким було відмовлено, а також про фінансову операцію, щодо якої в банку є достатні підстави підозрювати, що вона може бути пов’язана, стосуватися або призначатися для фінансування терористичної діяльності, здійснюється у формі файлів-повідомлень.

Постановою Правління Національного банку України від 04.06.2003 № 233 затверджено Склад реквізитів та структури файлів інформаційного обміну між спеціально уповноваженим органом виконавчої влади з питань фінансового моніторингу та банками (філіями) (далі – Склад реквізитів), що містить, зокрема перелік реквізитів файла-повідомлення про фінансові операції та правила їх заповнення.

Частина реквізитів файла-повідомлення заповнюється з використанням кодів, що визначаються відповідно до Довідників кодів, які є додатками до Інструкції щодо заповнення форм обліку та подання інформації, пов’язаної із здійсненням фінансового моніторингу, затвердженої наказом Міністерства фінансів України від 26.04.2013 № 496 "Про затвердження форм обліку та подання інформації, пов’язаної із здійсненням фінансового моніторингу, та інструкції щодо їх заповнення" (далі – Довідники).

У файлі-повідомленні реквізит "Ознака (ознаки) фінансової операції, що підлягає внутрішньому фінансовому моніторингу" (тег "OPR_VID3") формується з використанням Довідника K_DFM03 "Довідник кодів ознак фінансових операцій, які підлягають внутрішньому фінансовому моніторингу, та фінансових операцій з відстеження (моніторингу) за запитом іноземної держави чи Держфінмоніторингу".

У разі виявлення банком фінансових операцій, пов’язаних з несанкціонованим списанням коштів з рахунку клієнта, Держфінмоніторинг України при заповненні вищезазначеного реквізиту рекомендує використовувати код ознаки фінансової операції, яка підлягає внутрішньому фінансовому моніторингу "900 – інші фінансові операції, для яких у суб’єкта первинного фінансового моніторингу виникають підстави вважати, що фінансова операція проводиться з метою легалізації (відмивання) доходів або фінансування тероризму".

При заповненні реквізиту "Коментар до фінансової операції, що підлягає внутрішньому фінансовому моніторингу" (тег "COMMENT_VID3") Держфінмоніторинг України рекомендує зазначати інформацію про те, що операція може стосуватися несанкціонованого списання коштів.

При заповненні реквізиту "Коментар до фінансової операції" (тег "COMMENT") рекомендується зазначати інформацію про звернення клієнта чи банківської установи щодо законності її проведення, ip-адреси, з яких надійшов електронний розрахунковий документ та іншу наявну інформацію, що дає підстави вважати, що така фінансова операція може стосуватися легалізації (відмивання) доходів, одержаних внаслідок несанкціонованого списання коштів з рахунку клієнта.

У випадку зупинення банком проведення фінансової операції на підставі частини першої статті 17 Закону як такої, що містить ознаки, передбачені статтями 15 і 16 Закону, у реквізиті "Ознака здійснення фінансової операції" (тег "OPR_OZN") відповідно до Довідника K_DFM10 "Довідник кодів ознак здійснення фінансових операцій" зазначається код ознаки здійснення фінансових операцій "5 – операція зупинена у зв’язку з тим, що містить ознаки, передбачені статтями 15, 16 Закону", а в реквізиті "Коментар до фінансової операції" (тег "COMMENT") згідно з вимогами пунктів 7.2 та 8.6 Положення банк надає інформацію про таку фінансову операцію, яка має містити дату закінчення зупинення фінансової операції, а також одночасно може надати додаткову інформацію щодо цієї фінансової операції, а саме: зазначати підстави та строк зупинення фінансової операції або дату поновлення проведення фінансової операції у разі неприйняття Держфінмоніторингом України відповідного рішення тощо.

Рекомендуємо банкам-одержувачам у разі направлення до Держфінмоніторингу України файлів-повідомлень про операції, що можуть стосуватися несанкціонованого списання коштів, також зазначати за наявності наступне:

- при заповненні реквізиту "Коментар до фінансової операції" (тег "COMMENT") – номери інших рахунків, у тому числі транзитних, на які зараховувались несанкціоновано списані кошти;

- у разі незарахування коштів на рахунок клієнта – одержувача коштів за рішенням банку, при заповненні реквізиту "Ознака здійснення фінансової операції" (тег "OPR_OZN") вказувати код із значенням "3 – Операція не здійснена у зв’язку з відмовою суб’єкта в її проведенні";

- при заповненні відомостей про учасників фінансової операції, вказувати номер рахунку та реквізити банківської установи (теги "BNK_ACC", "BNK_NM", "BNK_ID", "BNK_STR", "BNK_AD"), які зазначені у розрахунковому документі.

Під час вивчення фінансової операції, що стосується несанкціонованого списання коштів з рахунків клієнтів, банку рекомендується вживати усіх можливих заходів для з’ясування її суті та мети.

При направленні банком до Держфінмоніторингу України файла-повідомлення про виявлену фінансову операцію, що стосується несанкціонованого списання коштів з рахунку клієнта, Держфінмоніторинг України рекомендує одночасно із файлом-повідомленням надавати додаткову інформацію щодо цієї фінансової операції разом з копіями документів (документи на переказ, заяви та звернення клієнтів, листи-інформування тощо) у формі файла-додатка відповідно до пункту 7.2 Положення.

Источник информации: официальный сайт НБУ http://bank.gov.ua

Мы будем рады если вы обратитесь именно к нам. Индивидуальный подход к каждому клиенту и опыт реализации различных бизнес идей на рынке финансовых услуг, обеспечит вам получение результата - регистрация финансовой компании, получение лицензии на предоставление финансовых услуг

Регистрация всех видов финансовых учреждений. Создание отделений финансовых компаний. Лицензирование деятельности финансовых учреждений. Сопровождение купли-продажи финансовых компаний.

tel: 0671013668, 0993869134 Viber, Telegram, WhatsApp.

email: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript. 

Skype: Lawfin1