Консультируем по вопросам регистрации финансовых учреждений

Регистрация всех видов финансовых учреждений. Создание отделений финансовых компаний. Лицензирование деятельности финансовых учреждений. Сопровождение купли-продажи финансовых компаний. 

tel: 0671013668, 0993869134 Viber, Telegram, WhatsApp.

email: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Skype: Lawfin1 Консультация бесплатно!!!

Организация пунктов обмена валют в Украине. Легализация деятельности по обмену валют

В Украине деятельность по обмену валют подлежит лицензированию. Кроме этого эту деятельность могут осуществлять исключительно субъекты хозяйственной деятельности.

Важно отменить что в данной статье мы рассматриваем исключительно розничный обмен валют - то что у нас принято называть пунктами обмена валют или проще - обменники.

Первое что важно понимать - осуществление деятельности по обмену валют может осуществлять исключительно юридическое лицо. Именно юридическое лицо может быть в дальнейшем внесено в реестр финансовых учреждений и получить генеральную лицензию на обмен валют в НБУ. К таком юридическому лицу есть ряд специальных требований, в случае выполнения которых ему будет предоставлено возможность осуществлять валютно-обменную деятельность.

Ниже мы рассмотрим основные моменты которые важны для организации деятельности пунктов обмена валют в Украине, путем создания небанковской финансовой компании.

1. Собственный капитал юридического лица. Уставный капитал финансовой компании.

Собственный капиталфинансовой компании должен быть  не менее - 20 000 000 гривен. 20 000 000 гривен это минимальный размер собственных средств финансовой компании. В случае если у финансовой компании количество пунктов обмена валют будет больше 100-та - размер собственных средств должен быть больше. Скаждым открытием 50-ти новых пунктов обмена валют обязывает финансовую компанию увеличивать собственный капитал на 5 000 000 гривен.

Закон Украины «О хозяйственных обществах» запрещает использовать для формирования уставного капитала хозяйственных обществ (в том числе и финансовой компании) бюджетными средствами, деньгами полученными в кредити под залог, векселями и т.д.

Законом Украины «О финансовых услугах и государственному регулирования рынков финансовых услуг» устанавливает правило согласно которого уставный капитал финансовой компании должен быть сформирован исключительно денежными средствами и размещен на банковском счету в банке резиденте Украины.

2. Наличие структурных подразделений у финансовой компании. Наличие пунктов обмена валют (операционных касс) у финансовой компании.  

На момент обращения за получением генеральной лицензии Национального банка Украины у финансовой компании должно быть создано не менее 5-ти структурных подразделений/пунктов обмена валют/операционных касс. Такие подразделения (пункты обмена валют) должны соответствовать материально - техническим требованиями по оборудованию операционных касс которые установлены НБУ. Эти требования касаются систем безопасности, обеспечения нормального функционирования кассира (в том числе по обеспечению безопасности и обслуживания потребителей финансовой услуги), наличия необходимых технических средств по работе с наличностью (детекторы валют) и так далее.

Пункт обмена валют должен быть обеспечен тревожной кнопкой, системой видеонаблюдения, сейфом соответствующего класса. Сама кабина в которой находиться рабочее место кассира пункта обмена валют должна соответствовать требования НБУ по классу защиты пуле устойчивости и т.д.

3. Структура собственности финансовой компании. Кто не может быть собственником финансовой компании. 

Государственные регуляторы, а это и НБУ и НАЦКОМФИНУСЛУГ (Национальная комиссия, которая осуществляет деятельность порегулированию рынков финансовых услуг) при рассмотрении документов на предмет выдачи разрешения на осуществление деятельности по обмену валют (предоставление статуса финансовой компании и генеральной лицензии) должны понимать что структура собственности финансовой компании является прозрачной.

НБУ имеет право отказать в выдаче лицензии на обмен валют в случае если указанная информация (то что будет указано в пакете документов поданных в НБУ для получения лицензии) не будет соответствовать реальным обстоятельствам дела. НБУ считает что структура собственности не является прозрачной если не возможно установить всех собственников существенной доли в финансовой компании (например если структура собственности построена как трастовая конструкция).

Так же НБУ может считать структуру собственности не прозрачной в случае если заявленные собственники финансовой компании являются номинальными (доверенными) собственниками существенной доли в финансовой компании.

В случае если НБУ посчитает структуру собственности финансовой компании не прозрачной НБУ имеет право дополнительно запросить необходимые документы и информацию в отношении заявленных собственников.В случае если финансовая компания не предоставить соответствующие документы и информацию в отношении собственников финансовой компании НБУ имеет право отказать в выдаче генеральной лицензии.

4. Квалифицированные кадры финансовой компании. Требования к директору, главному бухгалтеру финансовой компании.

Законодательством Украины установлено ряд требований к директору и главному бухгалтеру финансовой компании. Такие требования касаются специального трудового стажа, безупречной деловой репутации, отсутствия непогашенной судимости. Так же, директор и главный бухгалтер финансово компании должны пройти курсы повышения квалификации.

В финансовой компании должен быть сотрудник который будет ответственным за ведение финансового мониторинга.  Данный сотрудник так же в течении 3-х месяцев с момента назначения его на должность должен пойти курсы повышения квалификации.

Важно так же отметить что в финансовой компании должен быть внутренний аудитор/служба внутреннего аудита. Организация ведения внутреннего аудита в финансовой компании должна быть обеспечена в течении месяца с момента внесения информации о финансовой компании в реестр финансовых учреждений.

5. Требования к помещениям финансовой копании. Требования к помещениям пунктов обмена валют.  

Законодательством Украины четко установлено что местонахождение финансовой компании (как и место где будет осуществляться обмен валют - местонахождения пункта обмена валют) может быть исключительно нежилое помещение.

Размещение пунктов обмена валют в МАФ (малая архитектурная форма) - запрещено законом. Кроме этого, сам юридический адрес финансовой копании должен быть зарегистрирован в нежилом помещении (в этом случае действует правило что такое помещение должно быть не менее 8-ми квадратных метров).

В отношении самих пунктов обмена валют то законодатель не устанавливает требований по квадратуре, при этом должны выполняться требования по безопасности и материально-техническом оборудовании кассового узла.

6. Расчетно-кассовый аппарат для пункта обмена валют. Деятельно пункта обмена валют разрешена только с использованием РРО.

В 2016 году в законодательство были внесены изменения в части обязательного использования РРО при валюто-обменных операциях в пунктах обмена валют небанковских финансовых учреждений.

Учитывая то что фактически пункт обмена валют сможет заработать после уведомления финансовой компанией НБУ о том то он полностью соответствует требованиям, то наличие РРО (зарегистрированного в налоговой) является одним из важных факторов (при уведомлению НБУ о том что финансовая компания запускает пункт обмена валют - нужно будет подать письменное заверение о том что такой пункт соответствует всем требованиям закона - одним из которых является наличие зарегистрированного РРО в налоговой инспекции).

7. Процесс регистрации финансовой компании по обмену валют.

Сам процесс легализации деятельности финансовой компании может занимать от 3-х месяцев. Данный срок обусловлен сроками рассмотрения пакетов документов НАЦКОМФИНУСЛУГ, НБУ на предмет предоставления статуса финансового учреждения и выдачи генеральной лицензии на обмен валют.

В частности необходимо создать юридическое лицо, внести его в реестр финансовых учреждений (НАЦКОМФИНУСЛУГ), подать пакет документов в НБУ для получения генеральнойлицензии на обмен валют.

8. Основания для отзыва генеральной лицензии НБУ

Генеральную лицензию на обмен валют выдает НБУ - соответственно и отозвать ее может исключительно НБУ. НАЦКОМФИНУСЛУГ - как орган регулятор небанковского финансового рынка не наделен такими полномочиями. При этом НАЦКОМФИНУСЛУГможет исключить финансовую компанию из реестра финансовых учреждений, что фактически и будет основанием для принятия НБУ решения об отзыве генеральной лицензии.

Основным для отзыва лицензии у финансовой компании является систематическое нарушение законодательства. При этом НБУ предусмотрел что количество допустимых нарушений зависит от количества пунктов обмена валют финансовой компании. Так при наличии у финансовой компании до 300 пунктов обмена валют допустимое количество нарушений - 5-ть. При наличии 300 и больше, допустимое количество нарушений - 10-ть. Важно отметить что НБУ так же может временно приостановить деятельность финансовой компании по обмену валют, или не выдавать генеральную лицензию - если он считает что валюто-обменном рынке Украины не благоприятная ситуация.

Статьи по теме

Актуальные вопросы по теме организации и ведения финансовой деятельности в Украине

Квалифицированные услуги по вопросам создания финансовых компаний

Регистрация всех видов финансовых учреждений. Создание отделений финансовых компаний. Лицензирование деятельности финансовых учреждений. Сопровождение купли-продажи финансовых компаний

tel: 0671013668, 0993869134 Viber, Telegram, WhatsApp

email: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Skype: Lawfin1 Консультация бесплатно!!!

Новости финансового рынка

Актуальные новости финансового рынка Украины

Детально!!!

Вопросы-ответы

Актуальные вопросы по теме организации и ведения финансовой деятельности в Украине.

Детально!!!

Регистрация финансовых компаний

Регистрация финансовых учреждений. Лицензирование финансовых учреждений

Детально!!!

Глоссарий финансового рынка

Терминология которая встречается в нормативно-правовых актах которыми регулируется деятельность финансовых учреждений.

Детально!!!

Финансовая отчётность финансовых компаний

Актуальные вопросы по организации подготовки и подачи финансовой отчётности финансовыми учреждениями. Сроки подачи финансовой отчётности в Нацфинуслуг.

Детально!!!

Финансовый мониторинг

Особенности организации финансового мониторинга в финансовом учреждении

Детальнее!!!

Регистрация факторинговой компании

Регистрация финансовой компании

Услуги по созданию финансовой компании. Регистрация финансовой компании. Лицензирование финансового учреждения

Детально!!!

Новости законодательства

Актуальные новости законодательства в сфере регулирования рынка финансовых услуг.

Детально!!!

Продажа финансовых компаний

Компания выступит консультантом по вопросам сопровождения процедуры переоформления корпоративных прав на финансовую компанию, а так же сопроводит процесс внесения изменений в контролирующие органы

Детально!!!

Актуальные материалы

Актуальные материалы на тему создания и деятельности финансовых компаний в Украине.

Детально!!!

Организация финансового бизнеса

Организация деятельности финансовых учреждений. Организация кредитно-финансовой деятельности в Украине.

Детально!!!

Сопровождение деятельности финансовых учреждений

Услуги по сопровождении деятельности финансовых учреждений.

Детально!!!

Ликвидация финансовых учреждений

Сопровождение процедуры ликвидации финансового учреждения. Исключение финансового учреждения из реестра финансовых учреждений

Детально!!!

Кто на сайте

Сейчас на сайте 282 гостя и нет пользователей